Otwieranie konta tylko ze względu na lokatę mija się zwykle z celem, ale zdarzają się jeszcze względnie dobre lokaty bez konta osobistego. Najlepsze terminowe lokaty bankowe można było do niedawna spotkać w zaledwie kilku bankach - cała reszta miała albo niski procent, albo założenie lokaty wiązało się z jakimiś obłożeniami w postaci szeregu warunków do spełnienia dotyczących inny produktów bankowych w ramach ofert łączonych. Aktualnie w polskich bankach nie ma już prawie nic sensownego, co można założyć bez kombinowania i skomplikowanych warunków do spłenienia. Zostają nam banki europejskie.
Aktualizacja: [Marzec 2025]
Lista lokat w dalszej części artykułu... [Stan na: Marzec 2025] Pamiętaj, że banki bardo często zmieniają swoje oferty i oprocentowanie może już być inne.
Aktualizacja Marzec 2025: Uwaga obecnie znowyu wchodzimy w fazę obniżania stóp proecntowych. Większość ofert lokta ma coraz niższe oprocentowanie. Aktualnie lepsze są konta oszczędnościowe.
Poniżej podaję Wam dwa najelpsze:
Pekao konto oszczędnościowe na 7% przez 5 miesięcy do 100 tys. trzeba otworzyć konto osobiste, ale można bez karty. Wtedy jest całkowicie darmowe bez warunków. Konto można zamknąć przez internet
Zakłada się samemu z kontem osobistym przez internet w aplikacji i zamknąć też można przez internet.
Po zainstalowaniu aplikacji trzeba kliknąć kontynuuj wniosek i zalogować się na otrzymany login i wprowadzone hasło. Potem wybieramy metodę weryfikacji na selfie, jeżeli chcemy założyć konto bez wizyty w oddziale. Jeżeli zdecydujemy się na wizytę w oddziale, to trzeba w banku powiedzieć, że chcemy kontynuować istniejący wniosek, bo promocje dotyczą tylko wniosków internetowych.
Ciekawą opcją jest obecnie Elastyczne Konto Oszczędnościowe w Velo Banku, które możemy założyć bez konta osobistego, a procent jest praktycznie zawsze najwyższy na rynku. Jest oczywiście darmowe i co najważniejsze nie jest to tylko 3 miesięczna promocja. Dotyczy ona bowiem nowych środków i jest stale odnawiana - jedna edycja się kończy i od razu wchodzi nowa. Ja właśnie głównie z niego korzystam. Jak się kończy okres 3 miesięcy, to przerzucam na 2-3 tyg. na konto oszczędnościowe w innym banku, a potem zwracam je do Velo jako nowe środki, bo tam jest zawsze najwyższe oprocentowanie.
Warto spróbować, bo to obecnie moim zdaniem najkorzystniejszy sposób uzyskania najwyższego pewnego oprocentowania, bez wchodzenia w produkty związane z ryzykiem inwestycyjnym.
Jak ktoś mimo wszystko woli lokatę, to najlepsza na rynku jest też obecnie w Velo:
W większoci banków oprocentowanie lokat jest poniżej inflacji. Jest to niewątpliwie spory problem dla osób, które cenią bezpieczeństwo i nie chcą ryzykować swoich oszczędności inwestując je w produkty bazujące na notowaniach giełdowych albo inne łączone i skomplikowane oferty, w których nawet jeśli nie stracimy, to możemy wyjść na zero po 3-5 latach - tym samym tracąc alternatywny zysk z lokat (wprawdzie mnijeszy, ale zawsze dodatni i pewny). Niejednokrotnie tego typu produkty łączone i strukturyzowane są obarczone licznymi ukrytymi prowizjami i warunkami. Dlatego też nie dziwi fakt, że wiele osób nadal woli klasyczne lokat (włącznie ze mną).
Nie będę się rozpisywać nawet o lokatach strukturyzowanych, które realnie nie mają z lokatą nic wspólnego poza nazwą oraz lokatach z funduszami inwestycyjnymi, gdzie potencjalne straty z funduszu w przypadku negatywnego scenariusza są w ogóle nieporównywalne do potencjalnych odsetek z lokaty. Tego typu lokaty spełniają głównie funkcję wabika do inwestycji w fundusz obarczonej ryzykiem inwestycyjnym. Z kolei te z kontami zwykle ograniczone są do niewielkich kwot. Niejednokrotnie wymagają utrzymywania jakiegoś określonego salda na rachunku, który ma 0%, co automatycznie obniża nam w efekcie oprocentowanie całości kapitału. Niektóre wymagają stałych wpływów, przelewów wynagrodzenia itp. Jeśli nie spełniamy tych warunków, to oprocentowanie nam jest obniżane. Poza tym, nawet jeśli nie ma warunków, to ile tych kont mamy otwierać? Trzeba o nich potem pamiętać, zamykać je, bo nawet jak są darmowe, to z czasem bank może wprowadzić jakieś opłaty i powstanie nam saldo ujemne. Jakbyśmy policzyli ile zyskujemy na różnicy w oprocentowaniu, to są to bardzo niewielkie kwoty.
Praktycznie wśród polskich banków nie ma szczególnie sensownych lokat ze względnie dobrym oprocentowaniem jak na dzisiejsze warunki, do których nie trzeba otwierać konta osobistego ROR. Dlatego nie warto ograniczać się tylko do polskich banków.
Poniżej znajdziecie naszym zdaniem najlepsze lokaty bez konta osobistego. Dodatkowo zakłada się je całkowicie przez Internet bez ruszania się z fotela. Z kolei po ich zakończeniu pieniądze mogą wrócić na nasze konto w innym banku albo lokata może się odnowić. Odnowienia są już zawsze na gorszych warunkach, dlatego lepiej ustawiać lokaty jako nieodnawialne i podawać konto do zwrotu środków, a następnie jeżeli nie chcemy wykorzystać pieniędzy z lokaty, to możemy założyć kolejną w kolejnym banku.
Aktualizacja: Po pandemii koronawirusa i wybuchu wojny na Ukrainie wiele osób obawia się tego co może przynieść przyszłość. Na rzecz bezpieczeństwa bankowych funduszy gwarancyjnym w krajach europejskich może w jakimś stopniu działać fakt przynależności do strefy euro. Polska do niej nie należy, a złotówa bardzo straciła w stosunku do euro. Osobiście skłaniam się ku umiarkowanemu optymizmowi i wierzę, że nasze pieniądze są bezpieczne, a przynajmniej na razie nie ma powodu by myśleć inaczej. Największym zagrożeniem jest dla nich spadek wartości pieniądza w wyniku wzrostu cen, który nietrudno zauważyć. Złota jest w stosunku do złotówki najdroższe w historii. Podobnie jest z silnymi walutami jak euro, czy dolar. Dodatkowo kupując walutę lub złoto ponosimy dodatkowe ryzyko inwestycyjne związane ze zmianą kursów. Każdy niestety musi sam zdecydować co robić ze swoimi oszczędnościami. Wydaje mi się jednak, że rzucanie się na w tej chwili ekstremalnie drogie walory i inwestycje w tak newralgicznym okresie, szczególnie nie mając sporego doświadczenia w tym zakresie, może okazać błędem.
Dobre lokaty bez zakładania konta.
Sytuacja na rynku bankowym wygląda jak wygląda. Jak ktoś nie chce ryzykować swoich oszczędności w innych inwestycjach, to trzeba się z tym pogodzić. Nie ma już Idea Banku, ani BGŻOptimy, Getin podobnie jak Idea jest po przymusowej restrukturyzacji. Możemy zakładać konta oszczędnościowe z kontami osobistymi i kartami w polskich bankach dla zyskania dziesiętnych lub nawet setnych części procenta więcej. Możemy zakładać lokaty w dużych polskich bankach na słabszy procent. Możemy zaufać europejskim bankom, które oferują lokaty złotówkowe w Polsce jako zagraniczne oddziały za zgodą BFG w zamian za nieco lepszy procent. Tego wyboru musi każdy dokonać samemu.
InBank Lokata od 5000 do 50 000
InBank to zagraniczny bank działający od wielu lat w kilku państwach Unii Europejskiej. Dokładnie wywodzi się z Estonii. Bank otrzymał od KNF zgodę na działalność w Polsce. U nas jest znany bardziej z oferty kredytowej. Działalność InBank jest stricte bankowa - gromadzi depozyty i udziela kredytów - nie ma tam inwestycji, funduszy, polisolokat, lokat strukturyzowanych, ani nawet kont. Przy czym gwarantem nie jest nasz BFG, tylko estoński. Skontaktowalismy się z nim, żeby zweryfikować i potwierdzić, że grwarantuje ochornę depozytów tego banku. W Inanku lokaty są dość wysoko oprocentowane na tle naszych banków. Zakłada się je całkowicie przez Internet.
Rosnąca inflacja przyciska do muru Radę Polityki Pieniężnej i prezesa NBP. W perspektywie podwyżek stóp procentowych lepiej zakładać lokaty krótkoterminowe. Dodatkowo przy odnowieniu mamy 0,10% w bonusie.
Długookresowe lokaty w Inbank "nie powalają", ale jak się zagłębimy, to są tam też dostępne dużo lepsze lokaty. Bez konieczności otwierania konta i czegokolwiek innego.
Aktualizacja: Niestety ostatnio obniżyli oprocentowanie.
- Lokata na Start 3 miesiące - 5,05% bez konta (dla nowych klientów, od 1000 do 50000 zł)
- Lokata na 60 miesięcy - 4,00%
- Lokata na 48 miesięcy - 4,00%
- Lokata na 36 miesięcy - 4,00%
- Lokata na 24 miesięcy - 4,25%
- Lokata na 12 miesięcy - 5,00%
- Lokata na 6 miesięcy - 5,50%
- Lokata na 3 miesiące - 5,10%
- Lokata na 1 miesiąc - 4,00%
- ➕ Dodatkowo ustawiając lokatę jako odnawialną, po odnowieniu dostaniemy na kolejny okres +0,1% względem standardowego oprocentowania aktualnego dla danego okresu lokaty
- Zakres kwot od 5000 do 50 000 zł
- W sumie można założyć lokat na 400 000 zł
👍 - według mnie najlepsze opcje w swojej klasie.
AntyHACZYKJak zwykle zapraszam do zadawania pytań i wyrażania własnych spostrzeżeń i opinii w komentarzach.