In Bank nie jest szczególnie znanym bankiem na polskim rynku. Jest to bank z Estonii, który otrzymał kilka lat temu od Komisji Nadzoru Finansowego zgodę na działalność w Polsce. Postanowiliśmy się mu zatem nieco bliżej przyjrzeć.
Lokata AS InBank Nasza Ocena: 4 na 5
AntyHACZYK
| AS InBank S.A. Oddział w Polsce | |
|---|---|
| Adres: | Fabryczna 5A, 00-446 Warszawa |
| Godziny otwarcia: | 8:00-16:00 (dni robocze) |
| Telefon: | 801805805 |
| Lokaty: | 5000-50000 zł |
| Okresy: | 1-60 miesięcy |
| Oprocentowanie: | 5,10% |
Bezpieczeństwo - Co to za bank? Czy to bezpieczny bank?
Pełna nazwa to AS Inbank SA Oddział w Polsce. Bank ogólnie działa w kilku krajach Unii Europejskiej i obowiązuje go europejskie prawo bankowe. Depozyty są objęte gwarancją estońskiego BFG (Bankowego Funduszu Gwarancyjnego) tak samo jak u nas do równowartości 100 000 euro. Procedura wypłaty środków na wypadek upadłości banku jest też zbliżona do tej stosowanej przez polski BFG. Ogólnie funkcjonowanie naszego BFG wynika również z przepisów europejskiego prawa bankowego. Dlatego wszędzie kwota gwarancji wynosi 100 000 euro lub równowartość w walucie danego kraju.
Gwarancje Bankowe BFG
By nie bazować na samych polskich publikacjach i komunikatach, postanowiliśmy jak zwykle zapytać u źródła - skontaktowaliśmy się w języku angielskim z estońskim bankowym funduszem gwarancyjnym, czyli odpowiednikiem naszego BFG, by potwierdzić, że Inbank w ramach jego działalności w Polsce jest objęty ich gwarancją i zapytać jakby wyglądała ewentualna wypłata tej gwarancji dla obywateli Polski - czy musieliby jechać do Estonii po swoje pieniądze (co byłoby raczej bardzo uciążliwe). Odpowiedź dostaliśmy zaskakująco szybko, bo w ciągu godziny. Na szczęście w razie czego nie trzeba by było nigdzie jechać - ewentualne wypłaty odbywałyby się za pomocą bankowości internetowej danego banku. Jedynie jakby ktoś nie miał dostępu do bankowości internetowej, to wtedy musiałby pojawić się u nich osobiście. Jednak takich osób raczej nie ma, skoro lokaty w InBanku zakłada się przez Internet. Warto jednak sobie zawsze zapisywać dane do logowania. W każdym razie odpisują bardzo szybko. Ciekawe jakbyśmy się skontaktowali z polskim BFG w języku angielskim, ile czekalibyśmy na odpowiedź i czy w ogóle byśmy ją dostali ;).
Jest to gwarancja obcego kraju, ale prawda jest taka, że Estonia pod względem stabilności finansowo-gospodarczej i rozwoju technologicznego wyprzedza Polskę, więc nie powinno nas to napawać obawami. Estonia należy do strefy euro. Polska nie, więc jest bardziej narażona na zachwiania walutowe.
Konieczność wypłat z estońskiego funduszu gwarancyjnego klientom InBanku raczej nie powinna grozić. InBank nie posiada w ofercie żadnych złożonych produktów inwestycyjnych, ryzykownych kredytów, naciąganych polisolokat, obligacji korporacyjnych, czy lokat strukturyzowanych, bądź innych produktów udających lokaty, czyli produktów chętnie wprowadzanych w ostatnich latach przez nasze banki, o których opinie społeczne są niezbyt pozytywne. InBank prowadzi działalność stricte bankową - udziela prostych kredytów i gromadzi depozyty w postaci klasycznych lokat terminowych, co w zasadzie powinno być stabilną, niezagrożoną wielkimi wahaniami, działalnością. Dodatkowo w przeciwieństwie do polskich banków wykazuje zyski i ma bardzo dobre wyniki finansowe. Dlatego można raczej uznać, że InBank jest bezpiecznym bankiem. Jednak zawsze ta gwarancja funduszu daje nam poczucie bezpieczeństwa, szczególnie patrząc na to co się dzieje ostatnio z polskim bankami.
Opinie klientów
W Polsce Inbank działa od dobrych kilku lat, ale w sieci na temat lokat w tym banku nie ma jakoś szczególnie dużo opinii - nikt nie narzekał, głównie ludzie piszą, że wszystko było ok. Opinie o Inbanku większości dotyczą działalności kredytowej tego banku. W kwestii lokat w zasadzie co tam można napisać - jak wszystko działa ok to ludzie rzadko piszą opinie. Z tego co udało nam się znaleźć, opinie były pozytywne. W kwestii lokat nie znaleźliśmy żadnej negatywnej opinii. Z kolei w kwestii kredytów sporadycznie zdarzały się negatywne opinie odnośnie RRSO, które w umowie finalnej wychodziło większe niż na stronie, czy w reklamach. Przy czym przy kredytach to normalne, bo finalna oferta zależy od historii i zdolności kredytowej oraz parametrów kredytu.
Warto też dodać, że polski oddział Inbanku przynosi na tyle duże zyski i tak się rozwinął w ostatnich latach, że siedziba spółki w Polsce została odwiedzona przez Prezydent Estonii.
Lokaty w InBanku
Są lepsze od lokat w polskich bankach. Niskie stopy procentowe w Polsce, które towarzyszyły nam przez długi czas. Zamieszanie wokół polskiego KNF i polskich banków, afery i zgrzyty, spadki cen akcji banków Leszka Czarneckiego, wypłaty depozytów z tych banków, potem przymusowe przejęcie Idei, przysmusowa restrukturyzacja Getinu itp. na tyle zatrzęsły polskim rynkiem bankowym, że zyskał na tym właśnie InBank. W sieci widać duże zainteresowanie lokatami w tym banku. Rzeczywiście przewyższają oferty polskich banków. Wprawdzie już sytuacja na rynku bnakowym się uspokoiła, ale polskie banki niewątpliwie straciły na wiarygodności w oczach klientów. Pomijając już fakt słabszego oprocentowania. Stąd też duże zainteresowanie lokatami InBanku.
Aktualizacja: Niestety Inbank dość mocno ostatnio obniżył oprocentowanie
Ciekawą opcją jest obecnie Elastyczne Konto Oszczędnościowe w Velo Banku, które możemy założyć bez konta osobistego, a procent jest praktycznie zawsze najwyższy na rynku. Jest oczywiście darmowe i co najważniejsze nie jest to tylko 3 miesięczna promocja. Dotyczy ona bowiem nowych środków i jest stale odnawiana - jedna edycja się kończy i od razu wchodzi nowa. Ja właśnie głównie z niego korzystam. Jak się kończy okres 3 miesięcy, to przerzucam na 2-3 tyg. na konto oszczędnościowe w innym banku, a potem zwracam je do Velo jako nowe środki, bo tam jest zawsze najwyższe oprocentowanie.
Warto spróbować, bo to obecnie moim zdaniem najkorzystniejszy sposób uzyskania najwyższego pewnego oprocentowania, bez wchodzenia w produkty związane z ryzykiem inwestycyjnym.
Jak ktoś mimo wszystko woli lokatę, to najlepsza na rynku jest też obecnie w Velo:
Oraz Pekao - jeden z najstabilniejszych banków w Polsce.
Pekao konto oszczędnościowe na 7% przez 5 miesięcy do 100 tys. Trzeba otworzyć konto osobiste, ale można bez karty. Wtedy jest całkowicie darmowe bez warunków. Konto można zamknąć przez internet
Zakłada się samemu z kontem osobistym przez internet w aplikacji i zamknąć też można przez internet. Jest też premia 200 zł jak ktoś zdecyduje się na kartę i z niej korzysta.
Po zainstalowaniu aplikacji trzeba kliknąć kontynuuj wniosek i zalogować się na otrzymany login i wprowadzone hasło. Potem wybieramy metodę weryfikacji na selfie, jeżeli chcemy założyć konto bez wizyty w oddziale. Jeżeli zdecydujemy się na wizytę w oddziale, to trzeba w banku powiedzieć, że chcemy kontynuować istniejący wniosek, bo promocje dotyczą tylko wniosków internetowych.
Oferta lokat w InBanku jest bardzo prosta. Proces zakładania lokaty jest taki sam jak we wszystkich nowoczesnych bankach - wszystko można zrobić przez internet. Wybieramy wariant lokaty. Wypełniamy wniosek i robimy przelew na wskazany rachunek naszej lokaty. W polskich bankach już nie ma sensownych lokat. Oprocentowanie jest absurdalne i bliskie zeru.
Aktualizacja: Po pandemii koronawirusa, wybuchu wojny na Ukrainie, inflacji i niejednokrotnie absurdalnej polityki prowadzonej przez nasze władze, każdy się obawia tego co może przynieść przyszłość. Na rzecz bezpieczeństwa bankowych funduszy gwarancyjnym w krajach europejskich może w jakimś stopniu działać fakt przynależności do strefy euro. Polska do niej nie należy, a złotówa bardzo straciła w stosunku do euro. Osobiście skłaniam się ku umiarkowanemu optymizmowi i wierzę, że nasze pieniądze są bezpieczne, a przynajmniej na razie nie ma powodu by myśleć inaczej. Największym zagrożeniem jest dla nich spadek wartości pieniądza w wyniku wzrostu cen, który nietrudno zauważyć. Złoto jest w stosunku do złotówki najdroższe w historii. Podobnie jest z silnymi walutami jak euro, czy dolar. Dodatkowo kupując walutę lub złoto ponosimy duże ryzyko inwestycyjne związane ze zmianą kursów. Z kolei ceny nieruchomości i ogólnie na rynku budowlanym są wręcz absurdalne. Każdy niestety musi sam zdecydować co robić ze swoimi oszczędnościami. Wydaje mi się jednak, że rzucanie się w tej chwili na drogie, często przewartościowane walory i inwestycje w tym dość newralgicznym okresie, szczególnie nie mając sporego doświadczenia w tym zakresie, może okazać błędem.
- Lokata na Start 3 miesiące - 5,055% bez konta (dla nowych klientów, od 1000 do 50000 zł)
- Lokata na 60 miesięcy - 4,00%
- Lokata na 48 miesięcy - 4,00%
- Lokata na 36 miesięcy - 4,00%
- Lokata na 24 miesięcy - 4,25%
- Lokata na 12 miesięcy - 5,00%
- Lokata na 6 miesięcy - 5,50% (5,60%)
- Lokata na 3 miesiące - 5,10% (5,20%)
- Lokata na 1 miesiąc - 4,00% (4,10%)
- ➕ Dodatkowo ustawiając lokatę jako odnawialną, po odnowieniu dostaniemy na kolejny okres +0,1% względem standardowego oprocentowania aktualnego dla danego okresu lokaty
- Zakres kwot od 5000 do 50 000 zł
- W sumie można założyć lokat na 400 000 zł
Mnie jej założenie zajmuje średnio 3 min. To dlatego, że można ją opłacić przelewem online Blue Media. Jak naszego banku nie ma na liście, to trzeba wybrać "przelew z innego banku" i zrobić go ręcznie na podane dane. Ogólnie jest to bardzo sprawnie rozwiązane. Wypełniamy formularz, potwierdzamy e-mail i robimy przelew.
Jak już wspomnieliśmy ogólnie polski oddział InBanku tak bardzo się rozwinął, że nawet przyjechała do niego do Polski prezydent Estonii. Tym samym w jakimś tam stopniu podnosząc jego prestiż. Inbank generuje wielomilionowe zyski i to nie w złotówkach, a Euro. Podczas gdy polskie banki często jadą na stratach. Do tego bardzo opieszale podnoszą oprocentowanie lokat w przeciwieństwie do kredytów. Trudno nie dostrzec dość sporej przestrzeni na marże bankowe... Także to się samo komentuje.
Jak założyć pierwszą lokatę w Inbanku krok po kroku
Dopisuję tę sekcję ze względu na liczne pytania otrzymywane od Was na maila. Otóż proces jest bardzo prosty.
- Wybieramy sobie okres lokaty i kwotę.
- Następnie trzeba wykonać przelew weryfikujący nasze dane przez system płatności online poprzez pay-by-link (tak jak w Przelewy24, czy PayU). Jeżeli nasz bank, w którym mamy konto osobiste jest na liście, to można wybrać go od razu, ale ja wybieram zwykle opcję "Mam konto w innym banku" i robię przelew ręcznie na wskazane dane. Przy wyborze opcji "Mam konto w innym banku" odbiorcą przelewu jest operator płatności - jak przy zakupach internetowych, czy na Allegro. Przelew przechodzi przez operatora do Inbanku.
- Ważne - przelew na lokatę musi być z naszego konta osobistego. Nie może być też konto wspólne. Wszystkie dane muszą się zgadzać z tymi wprowadzonymi w formularzu. Kod pocztowy, ulica wszystko. Jeśli dane nie będą zgadzać, to przelew wróci do nas na konto. To wynika bezpośrednio z przepisów ustawy.
Jak ktoś zakłada pierwszy raz w życiu lokatę przez internet i się stresuje, to proponuję założyć ją na kwotę minimalną, czyli 5000 zł, a potem dopiero kolejne na większe kwoty. Przy czym podkreślam, że mnie nigdy się nic negatywnego nie przydażyło, a zakładam je dla siebie od lat. W Inbanku. Wszystko jest opisane:
Pieniądze po zakończeniu lokaty wracają tego samego dnia na nasze konto. Przelew wychodzi więc z Inbanku z samego rana, a u nas na koncie jest po południu. Tak przynajmniej było w przypadku wszystkich moich zamykanych lokat. Obecnie wszytkie mam krótkoterminowe i ustawione jako odnawialne zw. na ten +0,1%. Sopty proecntowe będą rosły więc zakładam lokaty kótkoterminowe, mimo że te długoterminowe są wyżej oprocentowane. Z lokat korzystam już kilka lat, więc jak dla mnie to jest obecnie jedyna sensowna opcja. Nie trzeba zakładać kont, pilnować sald - czy środki są nowe, czy nie są nowe itp. Wszystko jest ok i działa bezproblemowe. Nie ma tu żadnego oszustwa ani haczyków, które często można spotkać w ofertach polskich banków z dodatkowymi warunkami.
Kedyty w InBanku - RRSO
Oprócz lokat głównym produktem Inbanku jest niewątpliwie kredyt gotówkowy online dostępnego w pełni przez Internet. Inbank nie jest pierwszym bankiem w Polsce, który postanowił zaoferować swój kredyt przez Internet. Wcześniej podobne próby podjęły m.in. takie banki jak Getin Bank ze swoim iKredyt, czy BNP Paribas ze swoją iGotówką. Jednak kredyty te raczej nie zyskały większej popularności. Banki widać troszkę pozazdrościły popularności firmom pożyczkowym, które oferując szybkie wygodne pożyczki przez Internet, zgarnęły sporą część rynku kredytowego.
InBank z kolei na początku swojej działalności w Polsce chwalił się najwyższą notą i pierwszym miejscem aż w 3 rankingach portali finansowych i porównywarek: Bankier, TotalMoney i eBroker. Cóż... tak było kiedyś.
Wiadomo, że w świecie finansów za odpowiednie pieniądze można wszystko, także podówczas sprawdziliśmy na ile wiarygodne były owe pochwały i jak wyglądał ten kredyt gotówkowy na tle konkurencji. Rzeczywiście kredyt w InBanku w przeprowadzonych symulacjach wypadał bardzo dobrze na tle polskich banków. Z czasem jednak oferta kredytowa Inbanku zbliżyła się w dużym stopniu do naszych banków. Można nawet znaleźć dzisiaj tańsze kredyty w naszych rodzimych bankach. Tak to już jest, że na początku wchodząc na rynek oferuje się super produkt, a potem dostosowuje do panujących warunków konkurencyjnych. Bank to w końcu nie instytucja charytatywna - musi, a przynajmniej powinien zarabiać, a Inbank generuje całkiem dobre zyski.
Może dla potrzeb porównania przyjmijmy sobie konkretny przykład 10000 zł na 24 miesiące i 60 miesięcy (maksymalna kwota kredytu to na dany moment 50 tys. zł). W przypadku InBanku niespecjalnie będziemy zwracać uwagę na wysokość raty, bo w symulacji na stronie jest podana kwota raty z kluczowym dopiskiem "od". Każdy kredyt oprócz oprocentowania podstawowego podawanego w reklamach i ofertach ma jeszcze szereg innych opłat. Dlatego nie będziemy rozdrabniać się na poszczególne opłaty. Zwróćmy za to szczególną uwagę na RRSO, czyli rzeczywistą roczną stopę oprocentowania, która najbardziej obrazuje prawdziwy, realny koszt kredytu. Banki są ustawowo zobowiązane do podawania RRSO.
Zanim jednak podejmiesz jakąkolwiek decyzję dotyczącą wyboru kredytu gotówkowego, doczytaj do końca włącznie z aktualizacją w dalszej części artykułu.
InBank RRSO
Jak widać tanio to to nie jest... Przy czym na dłuższe okresy mamy już niższe RRSO. O ile kwota kredytu nie ma wpływu na RRSO w symulacji, to okres już wszystko zmienia. Na przykład na 5 lat - czyli 60 miesięcy mamy już znacznie niższe RRSO. Z kolei im krótszy okres tym RRSO wyższe.
Są to koszty kredytu bardzo zbliżone do naszych banków. Przy czym na polskim rynku można znaleźć też znacznie tańsze o czym na końcu... Oczywiście należy podkreślić fakt, że wszystkie banki co chwilę zmieniają swoje oferty i dane te należy przyjąć za tymczasowe. Chociaż w krótkich okresach czasu zmiany nie są zwykle duże, to jednak zawsze sprawdźcie aktualne RRSO, rzeczywisty koszt kredytu.
iGotówka z BNP Paribas
Pierwotnie w ofercie i reklamach było RRSO 12,44%, ale w symulacji już 13,91%. Różnice mogą też wynikać z faktu czy zaznaczymy dodatkowe pakiety z ubezpieczeniem na życie, czy nie. Co ciekawe na symulacji ubezpieczenie kosztuje 1500 zł, a prowizja wynosi 0. Jednak gdy je wyłączymy, to ubezpieczenia będzie brak, a prowizja wyniesie 1500 zł... Każdy kredyt jest inny, a jego realna wycena powinna być indywidualna, ponieważ zależy też od waszej zdolności kredytowej.
W porównaniu do pożyczek pozabankowych (ratalnych)
Ponieważ dość ambitnie podeszliśmy do tematu, postanowiliśmy porównać również kredyt w InBanku z symulacjami w znanych firmach pozabankowych udzielających ratalnych pożyczek przez Internet - typu Zaplo, Happi, Ferratum, który jest niby bankiem, ale działa jak klasyczna firma pożyczkowa oraz innych podobnych firm. Prezentowanie wyników w przypadku pożyczek pozabankowych już mija się z celem, bo RRSO jest w tego typu firmach o wiele, wiele większe i sięga nieraz 100% i więcej, a kwoty maksymalne takich pożyczek są z kolei znacznie mniejsze. Poniżej symulacja z Ferratum Banku dla 5 tys. (bo to kwota maksymalna dla nowego klienta w Ferratum Bank) - RRSO 103% czego chyba nie trzeba komentować:
Za granicą (w krajach, w których działa Inbank) bank ten jest bardzo popularny i podobno pozamiatał rynek. Swoim kredytem internetowym przejął olbrzymią część klientów konkurencji. Ciekawe czy u nas będzie podobnie. Na dany moment podobno całkiem dobrze im idzie.
Jak wziąć kredyt przez Internet w In Banku?
Proces jest taki sam jak wszędzie przy kredytach i pożyczkach online. Mamy tu suwaki, na których trzeba wybrać kwotę i okres spłaty. Wypełniamy wniosek swoimi danymi. Następnie wykonujemy przelew weryfikacyjny na symboliczny 1 zł z naszego konta bankowego w celu weryfikacji danych i potwierdzenia numeru rachunku, na który mają trafić pieniądze z kredytu. Ważne by dane we wniosku zgadzały się z tymi w przelewie weryfikacyjnym. Musi on być wykonany z naszego konta i dane muszą się pokrywać. Dostaniemy również kod sms, który trzeba będzie wprowadzić jako formę potwierdzenia zawarcia umowy. Wszystko odbywa się w pełni zdalnie przez Internet.
Aktualizacja: Z licznych przesyłanych do nas informacji od czytelników wynika, że w Inbank nie tak łatwo dostać kredyt - część wniosków jest odrzucana, a RRSO w umowie okazuje się zwykle jest wyższe. Na początku kredyty InBanku były bardzo tanie, teraz jak bank ugruntował swoją pozycję na rynku w Polsce już takie tanie nie są. Dlatego obecnie polecamy inny kredyt gotówkowy - link znajdziecie poniżej. To klasyczny kredyt gotówkowy (wstępna decyzja jest przez telefon), ale w przeciwieństwie do internetowej iGotówki ma bardzo niskie RRSO. Oczywiście jak zwykle w praktyce po dokonaniu kalkulacji i ocenie naszej zdolności kredytowej RRSO może okazać się nieco wyższe, ale i tak jest realnie mniejsze niż w InBanku. Z resztą obecnie jest nieporównywalnie wyższe, niż było na początku jak InBank wchodził na polski rynek.
Alternatywne pożyczki na 1-2 miesiące do 3000 zł za darmo w ramach promocji dla nowych klientów.
W ofercie InBanku na razie nie ma kont bankowych, ale życzymy im jak najlepszego rozwoju w Polsce - im większa konkurencja tym lepiej dla klientów.
Jak zwykle zachęcam do komentowania i wyrażania własnych opinii.Do góry:
Antyhaczyk › Najlepsze Banki › [ Opinie ] ✅ › InBank [Opinie] Lokaty terminowe Czy bezpieczne? Kredyt gotówkowy online [Opłaty]