Oprocentowanie lokat bankowych (terminowych) wbrew pozorom nie jest wcale na zbliżonym poziomie w różnych bankach. Często najwyżej oprocentowane lokaty bankowe to te dla nowych klientów lub dla nowych środków. Banki wprowadzają je jako element poniekąd marketingowy w celu przyciągnięcia nowych klientów, ale nie zmienia to faktu, że są to zawsze najlepsze lokaty na rynku o nieco lepszym oprocentowaniu niż procent oferowany przez większość banków w ramach regularnej oferty, który nota bene jest zwykle oprocentowaniem poniżej inflacji.
Wprawdzie są oczywiście na rynku lokaty terminowe o znacznie wyższym niż średnie oprocentowaniu, ale one są zazwyczaj połączone z produktami inwestycyjnymi o określonym ryzyku - straty bądź zerowego zysku (w przypadku lokat strukturyzowanych z gwarancją zwrotu 100% kapitału - te jednak są zwykle kilkuletnie. Zerowy zysk w takim okresie, należy traktować jako stratę i to całkiem poważną jeśli policzymy ile w ciągu tych kilku lat zarobilibyśmy na zwykłej lokacie). Dlatego prezentujemy tylko klasyczne, zwykłe lokaty bankowe w formie depozytu w banku, bez dodatkowych produktów.
Poniżej przygotowaliśmy dla Was zestawienie naszym zdaniem najlepszych lokat bankowych, bezpiecznych z ochroną kapitału przez polski Bankowy Fundusz Gwarancyjny lub odpowiedników naszego BFG w innych krajach Unii Europejskiej. Niestety w Polsce oprocentowanie lokat jest na tragicznym poziomie. To w zasadzie ostatnie względnie sensowne lokaty, które nie wymagają zakładania konta, spełniania określonych warunków dotyczących płatności kartą i wpływów na rachunek w celu uzyskania "promocyjnego" oprocentowania, czy uniknięcia opłat za konto. Umożliwiają też zdeponowanie nieco większych kwot niż 10 tys. Często banki stosują taki trik - dają teoretycznie wysokie oprocentowanie, lokata promocyjna wymaga założenia konta, ale kwota maksymalna lokaty jest tak niska, a okres krótki, że finalnie odsetki wyniosą kilka złotych, pomijając już ewentualne opłaty za konto.
Jak widać poniżej dobrych lokat jest bardzo niewiele, ale też nie widzę sensu w opisywaniu beznadziejnie oprocentowanych lokat terminowych z innych banków.
Aktualizacja: Ciekawą alternatywą dla poslich banków mogą być banki europejskie, które otrzymały zgodę od polskiej Komisji Nadzoru Finansowego na oferowanie lokat terminowych w Polsce. Wszystkie bankowe fundusze gwarancyjne w Unii Europejskiej działają na tych samych zasadach i funkcjonują w oparciu o te same dyrektywy europejskie. Polski BFG to nie rewelacyjny pomysł naszych polityków, a wymóg wprowadzony przez Unię Europejską. Tak samo jest w pozostałych krajach członkowskich. Takie banki mają siedziby w Polsce i oferują lokaty terminowe w złotówkach. Zwykle zakłada się je przez Internet. Jednak ochrona kapitału gwarantowana jest przez bankowy fundusz gwarancyjny z kraju, z którego wywodzi się banki. Takie banki działają zwykle w całej Unii na tych samych zasadach. Ewentualne wypłaty z zagranicznych bankowych funduszy gwarancyjnych, z tego co udało mi się dowiedzieć, powinny odbywać się w formie przelewów internetowych.
| Lokata | Link do wniosku | Okres | Procent | Kwoty | Opis |
|---|---|---|---|---|---|
 | Link do wniosku na stronie banku | Do wyboru: 1, 3, 6, 12, 24, 36, 48 lub 60 miesięcy | Do wyboru: 4,25% 60-miesięczna 4,25% 48-miesięczna 4,25% 36-miesięczna 4,50% 24-miesieczna 5,40% (5,50%) 12-miesięczna 5,65% (7,75%) 6-miesięczna 5,45% (5,55%) 3-miesięczna 4% (4,10%) 1-miesięczna 5,45% 3-miesięczna NA START Bonus + 0,10% przy odnowieniu uwzględniony w nawiasie | od 5000 do 50 000 | Europejski bank oferujący lokaty w złotówkach na polskim rynku za zgodą KNF. Bez Konta. Oprocentowanie stałe. Niestety po ostatniej obniżce stóp procentowych w Polsce również mocno przycięli oprocentowanie. Jedynie długookresowe lokaty mają lepszy procent. InBank to zagraniczny bank działający od wielu lat w kilku państwach Unii Europejskiej. Dokładnie wywodzi się z Estonii. Bank otrzymał od KNF zgodę na działalność w Polsce. U nas jest znany bardziej z oferty kredytowej. Działalność InBank jest stricte bankowa - gromadzi depozyty i udziela kredytów - nie ma tam inwestycji, funduszy, polisolokat, lokat strukturyzowanych, ani nawet kont. Przy czym gwarantem nie jest nasz BFG, tylko estoński. Zakłada się je całkowicie przez Internet. Szczegółowy opis » |
 Lokata dla Nowych Środków | Link do wniosku na stronie banku | 2,3,6 miesięcy |
5,5% (2 miesiące), 5,8% (3 miesiący) 5% (6 miesięcy) | od 500 do 180 000 | Aktualizacja:Bank po przejęciu przez BFG ma nowa nazwę: VeloBank Można ją założyć bez Konta. Dla nowych środków. Oprocentowanie stałe. Wymaga zgód marketingowych, ale nikt nie dzwoni. Raz na miesiąc może przyjść sms i tyle. |
Aktualizacja: Wycofaliśmy z listy lokaty z kontem oszczędnościowym w BGŻOptima, ponieważ Optima ma zostać zlikwidowana przez jej obecnego właściciela PNB Paribas i od jakiegoś czasu nie ma tam sensownych ofert lokat. Podobny los spotkał lokaty z Idea Bank - po przejęciu przez Pekao wszystkie sensowne oferty zniknęły.
Wymienione w tabeli powyżej to naszym zdaniem obecnie najlepsze lokaty na rynku z tego co zostało. Niestety oferty lokat w polskich bankach są bliskie zeru lub obłożone szeregiem warunków oraz dodatkowych produktów i nie ma sensu ich wskazywać w zestawieniu.
Jak zwykle zachęcam do komentowania i wyrażania własnych opinii.
Antyhaczyk › [ Banki ] › [ Lokaty ]⭐ › Oprocentowanie Lokat Bankowych. W którym banku najlepsze?
Świetny wpis. Nie długo lokatę właśnie zakładam, to już się rozglądam nad dobrym wyborem :)
OdpowiedzUsuńFajne zestawienie, dzięki! :) Na pewno wezmę je pod uwagę.
OdpowiedzUsuńDzięki, okazuje się, że jak się poszuka, to można znaleźć jeszcze w miarę dobre lokaty. W większości banków oprocentowanie lokat jest znacznie poniżej inflacji.
OdpowiedzUsuńNie wiem czy warto czekać do stycznia na lepsze oferty lokat
OdpowiedzUsuńAla, a to było pytanie, czy stwierdzenie?
OdpowiedzUsuńZ początkiem 2018 roku nie ma się co raczej spodziewać wielkich zmian. Może w drugiej połowie.
ale oprocentowanie... minus inflacja i podatek belki mamy strata na poziomie 0,5%
OdpowiedzUsuńNo wyższego już nie ma. To są najwyżej oprocentowane lokaty na rynku. Te najlepsze jednak wychodzą powyżej inflacji. Trzymając pieniądze na koncie masz tylko stratę w postaci inflacji. Inwestując w produkty finansowe związane z giełdą i ryzykiem możesz stracić o wiele wiele więcej, a w sytuacjach kryzysowych nawet większość kapitału. W przypadku produktów z ochroną kapitału (lokat strukturyzowanych itp.) jest duże prawdopodobieństwo, że wyjdziesz na 0. Co również jest stratą, a przy większym kapitale całkiem sporą, jak się policzy alternatywny zysk z lokat w czasie na jaki inwestujemy w takie produkty z ochroną kapitału - powiedzmy za 3, czy 5 lat. Kupno mieszkania pod wynajem jest też kłopotliwe - naprawy, problemy z niepłacącymi lokatorami i zakup mieszkania wymaga jednak sporego kapitału. Lokaty są dla osób, które nie chcą ryzykować swoich pieniędzy, nie mają za bardzo czasu się zajmować obracaniem tym kapitałem. Zadaniem lokat jest ochrona przed inflacją i ewentualnie niewielki zysk. W większości banków dzisiaj oprocentowanie jest poniżej inflacji.
OdpowiedzUsuńWitaj Sylwio, już czas założyć kolejna lokatę na większe środki, nawet na dłuższy okres, lecz wciąż nie mogę się zdecydować jaką wybrać lokatę bez zakładania konta i dodatkowych kruczków. Jaką lokatę polecasz?
OdpowiedzUsuńWitaj, a większe kwoty to znaczy jakie? Promocyjne lokaty w BGŻ Optimie i Idei dla nowych klientów odpadają? Wykorzystane już, za małe limity kwotowe? Napisz proszę coś więcej. To postaram Ci się coś podpowiedzieć.
UsuńKwota to ponad 100 tys., BGZ optima już odpada mam na oku Idea Bank lokata na nowe środki 2,55% na 6 mięs. Lecz obawiam się haczyków, bo nie do końca rozumiem o co chodzi z ta nadwyżka nad saldo itd. Z góry dziękuję.
UsuńNo powyżej 100 tys. robi się dość trudno. Jak Pan nie był klientem Idei, to wszystkie środki będą nowe. No ten warunek jest dość taki złożony. W ofercie lokaty zawsze jest podane do salda z jakiego dnia będą porównywać saldo wszystkich środków w danym banku w celu określenia nadwyżki w postaci tych nowych środków. W we wszystkich bankach zasada jest mniej więcej ta sama dla tego typu lokat.
UsuńJak Pan ma taki kapitał przeznaczony na lokaty to ja jednak proponowałabym założenie konta w Idei, jest bez opłat (tutaj znajdzie Pan jego opis: https://antyhaczyk.blogspot.com/2017/06/konto-idealne-idea-bank-oplaty.html ), a z kontem potem są lokaty w wersji z plusem lepiej oprocentowane niż ich odpowiedniki dla osób nie posiadających konta. Chyba, że szuka Pan tylko jednorazowej lokaty, a potem pieniądze planuje przeznaczyć na coś innego. Dla dużych kwot nie znajdzie Pan wyższego oprocentowania. Przynajmniej ja takiego nie widziałam ostatnio.
Ta suma to są oszczędności, które przeznaczam na lokaty. Nie chcę by dalej leżały na koncie bez oprocentowania. W obecnym banku najlepsza lokata to 1.20% na rok. Ponad rok temu miałem już lokatę w Idea. Jestem też skłonny zdeponować cześć kwoty na konto w tym banku, aczkolwiek jest to możliwe nie wpłacając dochodów miesięcznych?
UsuńRzeczywiście na koncie nie ma sensu, to czysta strata przy takiej kwocie. Raz, że tracimy alternatywny zysk, który uzyskamy na lokatach, a dwa że inflacja zżera nam kapitał powoli.
UsuńW Idei jest lokata Cloud, która wymaga trzymania 10% na koncie osobistym, ale ona jest nieopłacalna. Najlepsze są te promocyjne, które pojawiają się w każdymi miesiącu na jakiś czas. Oferta jest dość zmienna. Posiadając konto można zakładać je w wersji z plusem gdzie różnica oprocentowania wynosi czasem nawet 0,5% w stosunku do podstawowej bez konta. Konto jest darmowe bez warunków, nie trzeba wpływów, ani płatności kartą. Ja je mam tylko do obracania lokatami. Przyspiesza to cały proces, nie trzeba przelewać z banku do banku.
Bardzo dziękuję za dobra radę. Pewnie się do niej dostosuje i serdecznie pozdrawiam.
UsuńPomocy! Pani Sylwio i znowu mam pod górkę! Nie udało mi się założyć lokaty w Idea i muszę szukać lokaty w innym banku na podobnych warunkach kwota to 100tys. bez konta, zakładana tylko przez internet i bez haczyków. Dziękuje i pozdrawiam.
OdpowiedzUsuńCzemu się nie udało? Jeśli mogę prosić, to jakby Pan/Pani wpisywał/a imię lub nick, to wtedy łatwiej mi będzie się odnieść w kontekście wcześniejszej rozmowy. Poza Ideą dla takiej kwoty dobra jest jeszcze tylko Lokata Bezkompromisowa w BGŻ Optimie, ale zakładam że już wykorzystana? Ewentualnie w Idei - lokata dla nowych środków (o ile te środki będą nowe) ona jest do 1 mln, a w wersji na 6 miesięcy jest tylko o 0,15% niżej oprocentowana od Happy Pro dla takiej kwoty. Idea ostatnio ma też takie czasowe promocyjne lokaty z podwyższonym oprocentowaniem w wersji "Plus", ale z kontem.
UsuńPani Sylwio w Idea Bank chciałam zmienić mój aktualny nr tel. lecz jest to możliwe tylko w oddziale banku, a ja mieszkam za granicą dlatego ten bank na jakiś czas odpada, bgz również.
UsuńTo ze względów bezpieczeństwa, bo na numer telefonu przychodzą hasła jednorazowe do transakcji. Ktoś, kto zna Pani dane, mógłby podać się za Panią i zmienić numer telefonu. Dlatego nie można zdalnie.
UsuńNo cóż, to w sumie dwa banki z najlepszymi lokatami odpadają.
No to może Nest Bank - można tam też bez konta zakładać lokaty, ale z kontem są lepiej oprocentowane. Ewentualnie Getin, który nie jest w najlepszej kondycji lub Alior. Większość banków ma te lepsze lokaty tylko z kontami. Są jeszcze takie, że tak powiem - mniej pewne banki z w miarę względnym oprocentowaniem - jak NeoBank - to bank spółdzielczy. Po upadku SK Banku, to bym raczej nie poleciła zakładania lokat w bankach spółdzielczych. Dość wysokie oprocentowanie lokat ma też nowy InBank, ale to bank z Estonii, który nie jest objęty ochroną polskiego BFG, tylko estońskiego, także ja bym miała obawy.
Sama mam nieraz problem z ulokowaniem oszczędności, bo teraz ogólnie oprocentowanie jest raczej słabe Ja się poruszam głównie między Ideą, BGŻ Optima i Nest Bankiem. Czasem coś innego, ale rzadko.
Dziękuje, mnie też interesują tylko pewne banki.
UsuńA co pani sądzi o Alior Bank i lokata na 6m 2,50% dla nowego klienta?
UsuńOgólnie może nie przepadam za Aliorami ;), ale tę lokatę właśnie miałam na myśli wspominając ten bank. W Nest jest też taka, tylko że dla nowych środków bez konta na 2,6%, a z kontem ta sama 2,8%. Tylko że jak już zakładać konto w Nest Banku, to aż żal nie wsadzić tych 10 tys. na 4% na lokacie Witaj, a resztę na taką np. na nowe środki.
Usuń👍 Słusznie jeszcze raz dziękuje i pozdrawiam
UsuńBardzo ciekawe i przydatne zestawienie, ponieważ nie zawsze każdy chce skakać od strony do strony banku.
OdpowiedzUsuń