Nawet w przypadku rachunków osobistych, przy tak dużej konkurencji na rynku bankowym, dość trudno znaleźć konta, które w pełni umożliwiają nam korzystanie z nich za darmo, bez opłat i prowizji. O ile prawie każdy bank oferuje bezpłatne konta osobiste, to zwykle są one darmowe tylko pod pewnymi warunkami, które klient musi spełnić. Obecnie na rynku jest bodajże tylko kilka ofert kont osobistych, z których możemy korzystać w pełni za darmo i bez warunków i wymogów.
W przypadku kont firmowych jest jeszcze trudniej znaleźć coś, co będzie nam odpowiadało. Teoretycznie konto firmowe to najzwyklejszy rachunek bankowy, ale zwykle jako, że to dla firmy, to jest on obarczony znacznie wyższymi prowizjami i opłatami niż w sumie taki sam rachunek dla osoby nie prowadzącej działalności gospodarczej. Szukanie w pełni darmowych kont firmowych, to jak szukanie igły w stogu siana. Wiele zależy od tego jakie czynności i operacje bankowe wykonujemy. Także duże znaczenie ma tu sposób funkcjonowania naszej firmy. Nie istnieją bowiem konta, które nie pobierają totalnie żadnych prowizji. Kluczową kwestią są tu najpopularniejsze czynności związane z prowadzeniem i korzystaniem z rachunku firmowego.
Mimo wszystko spróbujemy przybliżyć Wam oferty, naszym zdaniem, najlepszych rachunków bankowych dla firm.
Jednak tylko właściciel / przedsiębiorstwa zna specyfikę swojej firmy i czynności bankowe z jakich korzysta. Zatem Wy sami musicie wybrać jakie konto będzie dla waszej firmy najlepsze. My możemy jedynie przybliżyć Wam warunki i opłaty związane z konkretnymi ofertami. Każde z poniższych kont ma jakieś wady i zalety, dlatego nie da się ich ułożyć po kolej od najlepszego do najgorszego. Dla każdej firmy mogą być ważne inne opłaty i aspekty funkcjonowania konta firmowego. Zatem wybór powinien zależeć przede wszystkim od formy działalności i usług bankowych z jakich korzystamy.
Najlepsze konta firmowe bez opłat
Konto firmowe w Nest Bank (dawny Bank Smart) - darmowe konto i karta bez warunków
Jedyne realnie darmowe
- Brak opłaty za otwarcie i prowadzenie rachunku, bez żadnych wymogów (typu minimalne średnie saldo, comiesięczne przelewy do ZUS itp.).
- Darmowe przelewy bez limitów, w tym także do US i ZUS.
- Darmowa 1 karta do rachunku firmowego (jeżeli chcemy mieć więcej np. osobną do rachunku w PLN i osobną do rachunku walutowego, to niestety pojawia się jednorazowa niewielka opłata za wydanie tej drugiej, ale nie ma żadnych opłat za obsługę karty).
- Darmowe wypłaty z wszystkich bankomatów w Polsce.
- Darmowe wpłatomaty Euronet
- Darmowe terminale płatnicze First Data przez 12 miesięcy do 100 tys. obrotu max 3. - 0 zł - instalacja, bez opłaty miesięcznej i bez prowizji od transakcji - w ramach programu Polska Bezgotówkowa
- Różne dodatkowe promocje dla firm
Warto założyć je z kartą, bo obecnie jest to niebywałą rzadkością, że karta do konta firmowego jest za darmo bez warunków, a czasem się bardzo przydaje. Chociażby przy tankowaniu, czy zakupach lub gdy trzeba będzie wypłacić gotówkę z konta, bo inaczej nie wypłacimy. Po pierwszym zalogowaniu do systemu trzeba ją tylko aktywować i już możemy się cieszyć darmowy kontem firmowy totalne bez opłat i warunków.
Poniżej zamieszczam link do strony banku bezpośrednio do wniosku o otwarcie konta firmowego:
Po założeniu konta trzeba po zalogowaniu jeszcze aktywować kartę w systemie za pomocą hasła SMS i gotowe. Konto firmowe z kartą bez opłat i warunków za darmo.
W przypadku firm bardzo ważna jest jakość usług bankowych i brak dziwnych problemów. Każdy kto prowadził już działalność się zapewne o tym przekonał. Dlatego według mojej opinii w przypadku kont firmowych lepiej omijać pomniejsze banki.
Dobre moim zdaniem jest też konto firmowe w Santader Bank Polska. Tylko mam tu na myśli te darmowe "Konto Godne Polecenia" - pewny, solidny bank z wszystkimi usługami potrzebnymi prz yprowadzeniu firmy. Konto darmowe, karta darmowa jeśli wyrazimy zgody marketingowe. Za aktywność w postaci przelewów do ZUS, US, czy płatności kartą dostajemy dodatkowe premie pieniężne. Czyli nie sa one warunkiem do zwolnienia opłata, a bank dodatkowo nam płaci za aktywne korzystanie z konta. Osobiste kont z Santadera mi nie przypadło do gustu, ale firmowe jak najbardziej jest godne polecenia.
Uwaga. Santader Bank Polska powstał po przejęciu BZ WBK, a Santader Consumer Bank to całkime inny bank.
Konto firmowe w Volkswagen Bank - Plus Konto Biznes
Niestety podobno obecnie już nie jest tak dobre jak kiedyś
- Brak opłaty za otwarcie i prowadzenie rachunku.
- Darmowe przelewy wewnętrzne.
- Darmowe przelewy zewnętrzne do 500 transakcji w miesiącu. Powyżej 500 transakcji kolejne przelewy tylko 0,30zł - ogólnie 500 przelewów zewnętrznych to całkiem dużo, oczywiście wszystko zależy od wielkości firmy.
- Darmowe przelewy do ZUS i US.
- Brak jakichkolwiek opłat za zlecenia stałe.
Konto firmowe w mBanku - mBiznes
Wycofane w wyniku przejęć banków
[Wycofane] Konto Firma To Ja w Idea Bank (Przejęty przez Pekao SA)
W wyniku przymusowej restrukturyzacji zarządzeonej przez BFG Bank Idea zaostał przejęty przez Peako S.A. - więc jak zwykle w takich sytuacjach warunki się zapewne szybko zmienią na gorsze.
- 0zł - za otwarcie i prowadzenie konta (Wymaga wykonania przynajmniej 1 przelewu do ZUS w miesiącu lub alternatywnie posiadania aktywnej umowy z Idea Getin Leasing.
- Nieograniczone darmowe przelewy internetowe w tym także do US i ZUS. Jest to niewątpliwie plus w porównaniu do wielu kont firmowych w innych bankach oferujących ograniczone, niewielkie pakiety darmowych przelewów dla kont firmowych.
- 600 wpłatomatów w całej Polsce (bezpłatne) oraz Mobilne Wpłatomaty. Przydatne dla osób wpłacających gotówkę na konto firmowe.
- Zakładane w pełni przez Internet, bez wychodzenia z domu. Można aktywować przelewem z innego swojego rachunku. Oczywiście jak ktoś woli, można wybrać kuriera lub wizytę w oddziale (jest ich całkiem sporo, tylko po co chodzić do oddziału?).
- Dodatkowo darmowy program do fakturowania i liczne udogodnienia oraz nowoczesne rozwiązania dla przedsiębiorców.
- Jedynym minusem jest opłata warunkowa za kartę, jeśli ktoś chce posiadać kartę debetową do konta firmowego. 0 zł za wydanie karty, opłata za obsługę wynosi 0 zł lub 8 zł jeżeli nie wykonamy w danym miesiącu transakcji bezgotówkowych na min. 400 zł albo alternatywnie możemy dokonać wpłaty gotówki we wpłatomacie na kwotę w sumie 1000 zł w miesiącu. Mimo to nie jest to moim zdaniem tragedia, zważając na fakt, że reszta jest darmowa bez warunków. Obecnie już nawet karty do rachunków osobistych mają zwykle prowizje warunkowe. Oczywiście jak ktoś nie chce, to nie musi posiadać karty bankomatowej do rachunki firmowego.
W naszej ocenie całkiem dobre konto obecnie za aktywne korzystanie z konta można też otrzymać od banku premię do 600 zł rocznie. Bardzo wygodnie i błyskawicznie się otwiera przez Internet, aktywując przelewem weryfikującym z innego naszego konta (nasze dane muszą się zgadzać). Poniżej zamieszczam link do strony banku do wniosku o otwarcie takiego konta. Aktualizacja: Teraz można jeszcze dodatkowo zyskać premię do 600 zł rocznie za aktywne korzystanie z konta.
[Wycofane] Konto firmowe w Meritum Bank (Nieaktualne - oferta z linka wycofana przez bank)
Podobnie jak w przypadku kont osobistych w tym banku ofertę kont dla firm w Meritum można uznać za jedną z lepszych. Praktycznie nie płacimy żadnych opłat i prowizji za popularne czynności bankowe, za które zwykle są opłaty w innych bankach. Nie ma też żadnych wymogów i warunków. Meritum oferuje różne pakiety dla firm, ale opiszemy ten darmowy, naszym zdaniem najlepszy, najprostszy pakiet, czyli "Konto Meritum Bez Granic".
- Darmowe otwarcie i prowadzenie rachunku.
- Darmowe wypłaty we wszystkich bankomatach w Polsce.
- Darmowe przelewy internetowe (także do ZUS i US), nie dotyczy to jednak tak zwanych przelewów natychmiastowych.
- Otwieramy rachunek w pełni przez Internet. Jeśli jesteśmy osobą fizyczną prowadzącą działalność gospodarczą, to nie musimy nawet podpisywać umowy dostarczanej przez kuriera. Wystarczy przelew potwierdzający nasze dane z innego naszego rachunku.
- Duża liczba placówek stacjonarnych, co w przypadku działalności gospodarczej może być przydatne.
- e-Kantor.
- Darmowe subkonto walutowe.
- Nowoczesne rozwiązania mobilne - bank udostępnia aplikację na telefony komórkowe, co bardzo ułatwia korzystanie z bankowości mobilnej.
Otwarcie rachunku jest bardzo proste i przebiega błyskawicznie.
Aktualizacja: Bank Meritum został przejęty przez Alior Bank i już teraz pojawiły się zapowiedzi nowych opłat, prowizji i warunków dla kont osobistych. Jak będzie z firmowymi nie wiadomo. Jednak znając Alior wysoce prawdopodobne jest, że również w przyszłości będą dochodzić nowe opłaty i prowizje. Także nie mogę z czystym sumieniem już polecić tego banku.
Konto dla spółek, stowarzyszeń, spółdzielni, wspólnot mieszkaniowych, fundacji i innych organizacji
Przy złożonych formach działalności gospodarczej oraz innych formach organizacji wiele banków odprawi nas z kwitkiem, ponieważ są to bardziej złożone i problematyczne struktury niż prosta firma. W bankach oferujących konta dla złożonych form działalności są one z reguły dość drogie w kwestii opłat. Idea od niedawna oferuje dla takich form działalności konto "Idealna Firma". Jest ono darmowe, jednak warunkowo - nie ma opłaty za prowadzenie pod warunkiem miesięcznych wpływów na min. 1000 zł lub utrzymywania średniego salda na rachunku w wysokości 1500 PLN. W innym wypadku opłata ta wynosi 9,99 PLN. Przelewy podobnie jak w przypadku konta dla prostych firm (Firma To Ja) są oczywiście także darmowe. Nie ma tu również żadnych pakietów ograniczonej liczby darmowych przelewów jak w innych bankach. Także jest to bardzo dobre konto dla spółek i innych organizacji.
Darmowe konto dla spółek, stowarzyszeń, spółdzielni, wspólnot, fundacji i innych złożonych form działalności można również założyć w Volkswagen Bank. Jest to to samo konto opisane powyżej w zestawieniu przy okazji omawiania konta firmowego oferowanego w Volkswagen Bank. Ten rachunek może być również dla spółek i innych złożonych form działalności.
Również mBank daje możliwość założenia konta dla spółek i złożonych form działalności. Podobnie jak w przypadku VW Banku można takie konto założyć korzystając z formularza, do którego link podaliśmy w artykule, tylko trzeba wybrać w trakcie składania wniosku odpowiednią formę działalności.
Ciekawym rozwiązaniem może być posiadanie 2 rachunków firmowych w dwóch różnych bankach. Jeżeli mamy konto w jakimś banku i jedna z często wykonywanych czynności pochłania nam sporo środków w postaci prowizji, a w innym banku te same czynności są darmowe, to warto rozważyć posiadanie dwóch kont w różnych bankach. W przypadku kont firmowych jest zwykle większy obrót niż w przypadku konto osobistych. Prowizje mogą wydawać się niewielkie, ale w sumie razem mogą nas całkiem sporo kosztować. Dlatego warto czasem rozważyć zmianę banku lub otwarcie drugiego rachunku w innym i swobodnie przelewać środki. Na przykład na przelewy dla pracowników. Jeśli mamy firmowe konto w banku, które nam odpowiada, ale musimy wpłacać gotówkę w oddziale, a prowizja jest w formie procentu od wpłacanych kwot, to można otworzyć drugie konto w innym banku, gdzie możemy wpłacać pieniądze za darmo we wpłatomacie albo w kasie banku, a potem całość jednym przelewem przetransferować na konto właściwe. Wiele osób prowadzących działalność ma jedno konto podstawowe i drugie pomocnicze, co pozwala często uniknąć niepotrzebnych opłat.