Rynek nie znosi pustki, a polskie banki sukcesywnie obniżając oprocentowanie lokat do tragicznego wręcz i nieopłacalnego poziomu, stworzyły lukę dla zagranicznych banków. Stąd też pojawiły się w Polsce oferty lokat banków europejskich takich jak InBank, który już wcześniej omawialiśmy oraz dzisiaj analizowany Bank Facto - czyli Farmafactoring. Pełne wejście na rynek zagranicznego banku wiąże się ze sporymi kosztami i tworzeniem odrębnej spółki córki, a jako że jesteśmy w Unii Europejskiej, to europejskie banki mogą u nas prowadzić działalność o ile uzyskają zgodę polskiej Komisji Nadzoru Finansowego (KNF).
| BFF Bank S.p.A. Oddział w Polsce | |
|---|---|
| Adres: | Jana Kilińskiego 66, 90-118 Łódź |
| Godziny otwarcia: | 8:00-16:00 |
| Lokaty: | od 5000 zł |
| Okresy: | 1 do 60 m |
| Oprocentowanie: | do 5,25% |
Lokatę Facto zakładamy w złotówkach. Można ją założyć w różnych wariantach i dopasować do własnych potrzeb w zakresie czasu trwania lokaty.
Jaki to bank? BFF Banking Group
Jak już wspomnieliśmy - Bank Facto, czyli Banca Farmafactoring, to włoski bank należący do dużej grupy kapitałowej BFF Banking Group. Nazwa Facto została prawdopodobnie wprowadzona jako łatwiejsza do zapamiętanie dla klientów zagranicznych. Bank ten od niedawna działa w Polsce za zgodą KNF, ale ogólnie jest to stary bank z wieloletnią tradycją sięgającą 1985 roku. Bank Farmafactoring specjalizuje się w faktoringu dla branży medycznej i farmaceutycznej. Działa w wielu krajach Unii Europejskiej. Polskie banki również coraz chętniej wchodzą w faktoring, bo generuje spore zyski i staje się popularnym produktem bankowym również w Polsce.
Czy ta lokata jest bezpieczna?
Tak, lokata Facto jest bezpieczna tak samo jak w polskich bankach. Różnica polega na tym, że depozyty (lokaty) chronione są nie przez polski BFG (Bankowy Fundusz Gwarancyjny), a włoski bankowy fundusz gwarancyjny - FITD. Czyli sytuacja analogiczna jak w przypadku InBanku, gdzie lokaty gwarantowane są przez estoński bankowy fundusz gwarancyjny.
Podobnie jak w przypadku analizy InBanku postanowiliśmy sami sprawdzić i napisaliśmy do FITD zapytanie, czy ich gwarancje obejmują lokaty banku Facto Banca Farmafactoring założone w Polsce. Odpisali oczywiście, że tak - na podstawie wspólnego prawa bankowego UE i przepisów obowiązujących w krajach członkowskich. Warto wiedzieć, że nasz BFG również został powołany na podstawie tej samej dyrektywy unijnej. Dlatego kwota gwarancji jest w podawana euro. Przepisy są jednolite dla wszystkich krajów członkowskich i depozyty gwarantowane są do równowartości 100 tys. euro w krajowej walucie.
Zrywanie lokat
Osobom, które zakładają, że będą zrywać lokatę Facto proponuję lepiej założyć ich kilka mniejszych. Moim zdaniem otwieranie lokaty zakładając, że będziemy je zrywać, ogólnie mija się z celem, bo przecież tracimy odsetki. Tym bardziej, że teraz lepiej zakładać lokaty krótkookresowe i nie ma co nawet rozważać lokat na 4-5 lat, bo w tak długim czasie może się wiele zmienić. Lokaty zakończone w terminie i odnowione są wypłacane na nasz rachunek w Facto, z którego można je wypłacić na konto powiązane w polskim banku. Początkowo, gdy bank rozpoczynał swoja działalność w Polsce okres wypłaty środków z takiej zrywanej lokaty wynosił 30 dni. Mieli taki zapis w regulaminie. Wywołało to falę oburzeń wśród klientów i bank się z tego szybko wycofał i zrywanie lokat odbywa się na bieżąco. Przelewy z Facto dochodzą w 1 dzień roboczy, czyli standardowo.
Oprocentowanie Lokat
Aktualizacja: Bank Facto ostatnio obniżył oprocentowanie do poziomów porównywalnych z naszymi bankami. W przypadku długookresowych lokat oprocentowanie jest w ogóle niskie i nie są one warte uwagi..
Moim zdaniem obecnie najlepszą opcją jest Elastyczne Konto Oszczędnościowe w polskim Velo Banku, które możemy założyć bez konta osobistego, a procent jest praktycznie zawsze najwyższy na rynku. Jest oczywiście darmowe i co najważniejsze nie jest to tylko 3 miesięczna promocja. Dotyczy ona bowiem nowych środków i jest stale odnawiana - jedna edycja się kończy i od razu wchodzi nowa. Ja właśnie głównie z niego korzystam. Jak się kończy okres 3 miesięcy, to przerzucam na 2-3 tyg. na konto oszczędnościowe w innym banku, a potem zwracam je do Velo jako nowe środki, bo tam jest zawsze najwyższe oprocentowanie.
Warto spróbować, bo to obecnie moim zdaniem najkorzystniejszy sposób uzyskania najwyższego pewnego oprocentowania, bez wchodzenia w produkty związane z ryzykiem inwestycyjnym.
Jak ktoś mimo wszystko woli lokatę, to najlepsza na rynku jest też obecnie w Velo:
Oraz Pekao - jeden z najstabilniejszych banków w Polsce.
Pekao konto oszczędnościowe na 7% przez 5 miesięcy do 100 tys. Trzeba otworzyć konto osobiste, ale można bez karty. Wtedy jest całkowicie darmowe bez warunków. Konto można zamknąć przez internet
Zakłada się samemu z kontem osobistym przez internet w aplikacji i zamknąć też można przez internet. Jest też premia 200 zł jak ktoś zdecyduje się na kartę i z niej korzysta.
Po zainstalowaniu aplikacji trzeba kliknąć kontynuuj wniosek i zalogować się na otrzymany login i wprowadzone hasło. Potem wybieramy metodę weryfikacji na selfie, jeżeli chcemy założyć konto bez wizyty w oddziale. Jeżeli zdecydujemy się na wizytę w oddziale, to trzeba w banku powiedzieć, że chcemy kontynuować istniejący wniosek, bo promocje dotyczą tylko wniosków internetowych.
Z kolei w podobnym do Facto, ale estośkim Inbanku nie trzeba otwierać konta żandego konta technicznego. Tam na lokatę środki przelewa się przelewem online. Przyznam, że jak na polskim rynku pojawił się InBank, to początkowo pojawiały się u mnie obawy odnośnie faktu, że jest objęty ochroną estońskiego funduszu gwarancyjnego, a nie polskiego, ale po założeniu kilku lokat już ich nie mam. Lokata Facto to największy konkurent dla InBanku na polskim rynku. Może za jakiś czas pojawią się kolejni. Za odnowienie dają +0,1%. No i przede wszystkim w przeciwieństwie do Facto, w Inbanku nie trzeba otwierać konta osobistego.
Z samy włoskim funduszem gwarancyjnym udało nam się skontaktować, ale odpisali nam raz na 6 wysłanych maili, gdy przetłumaczyliśmy wiadomość na język włoski. Dla porównania estoński fundusz gwarancyjny (ten, który gwarantuje depozyty InBanku) odpisuje w języku angielskim zwykle w ciągu 1 dnia roboczego. Także z Włochami jest dość ciężko się skontaktować.
Poniżej oprocentowanie Lokat w konkurencyjnym InBanku z Estonii, który już nieco dłużej działa na polskim rynku, a także w innych krajach europejskich. W InBanku sytuacja wygląda następująco:
Długookresowe lokaty w Inbank "nie powalają", ale jak się zagłębimy, to są tam też dostępne dużo lepsze lokaty dla nowych środków. Bez konieczności otwierania konta i czegokolwiek innego.
- Lokata na Start 3 miesiące - 5,45% bez konta (dla nowych klientów, od 1000 do 50000 zł)
- Lokata na 60 miesięcy - 4,00%
- Lokata na 48 miesięcy - 4,00%
- Lokata na 36 miesięcy - 4,00%
- Lokata na 24 miesięcy - 4,25%
- Lokata na 12 miesięcy - 5,00%
- Lokata na 6 miesięcy - 5,15% (6,25%)
- Lokata na 3 miesiące - 4,85% (4,95%)
- Lokata na 1 miesiąc - 4,00% (4,10%)
- ➕ Dodatkowo ustawiając lokatę jako odnawialną, po odnowieniu dostaniemy na kolejny okres +0,1% względem standardowego oprocentowania aktualnego dla danego okresu lokaty
- Zakres kwot od 5000 do 50 000 zł
- W sumie można założyć lokat na 400 000 zł
Ciekawą opcją jest też Elastyczne Konto Oszczędnościowe w Velo Banku, które możemy założyć bez konta osobistego, a procent jest praktycznie zawsze najwyższy na rynku. Jest oczywiście darmowe i co najważniejsze nie jest to tylko 3 miesięczna promocja. Dotyczy ona bowiem nowych środków i jest stale odnawiana - jedna edycja się kończy i od razu wchodzi nowa. Ja właśnie głównie z niego korzystam. Jak się kończy okres 3 miesięcy, to przerzucam na 2-3 tyg. na konto oszczędnościowe w innym banku, a potem zwracam je do Velo jako nowe środki, bo tam jest zawsze najwyższe oprocentowanie.
Warto spróbować, bo to obecnie moim zdaniem najkorzystniejszy sposób uzyskania najwyższego pewnego oprocentowania, bez wchodzenia w produkty związane z ryzykiem inwestycyjnym.
Jak założyć lokatę Facto
Bank Farmafactoring w tym celu założył właśnie specjalnie markę Facto na polskiej domenie.
Proces zakładania lokaty Facto jest analogiczny do lokat internetowych. Musimy wypełnić odpowiedni wniosek, podać telefon, e-mail, wgrać zdjęcie dowodu (musi być czytelne) i przelać pieniądze na wskazany rachunek. Zgodnie z ustawą przelew musi wyjść z naszego rachunku, nie może być to konto innej osoby, bo dane muszą się zgadzać.
AntyHACZYK
Mnie to osobiście cieszy, że dla swoich oszczędności możemy wybierać teraz zagraniczne alternatywy z banków europejskich takie jak Facto, czy Inbank.
Możemy zakładać kolejne konta oszczędnościowe z wymogiem otwarcia konta osobistego, warunkami do karty i innymi, żeby uniknąć opłat za konto. Potem zamykać po zakończeniu promocji, a to wszystko dla wręcz odrobinę większego ułamka części procenta. Możemy dla 0,3-0,5% więcej zakładać lokaty w bankach, które są w fatalnej sytuacji i borykają się olbrzymim problemami. Getin cały czas jechał na stratach z akcjami poniżej 20 gr do czasu przymusowej restrukturyzacji i przejęcia go przez BFG. Idea też została przymusowo zrestrukturyzowana. Możemy zaryzykować swoje oszczędności i stratę części z nich lub całości wchodząc w produkty inwestycyjne, a te cokolwiek zarabiające zawsze wiążą się z bardzo dużym ryzykiem strat. Te rzekomo bezpieczne zwykle nic nie zarabiają. Każdy musi sam zdecydować jak chce zagospodarować swoje oszczędności i w jaki sposób chronić je przed coraz to większą inflacją. Nie da się ich całkiem ochronić. Możemy jedynie ograniczać jej skutki.
Mam nadzieję, że w Polsce będzie coraz większa dostępność ofert banków europejskich jak Facto, czy Inbank. Ponieważ nasze banki wręcz drwią z nas oferując coraz to gorsze oprocentowanie. Stopy procentowe nie były od bardzo dawna obniżane, ale mimo to banki w swojej pazerności cały czas powoli obniżają oprocentowanie wykorzystując brak odpowiedniej konkurencji na rynku bankowym, gdzie co chwilę duże banki przejmują mniejsze i narzucają swoje warunki dzieląc rynek między sobą jak mięso.
Jak zwykle zachęcam Was do komentowania i wyrażania własnych opinii. Pamiętajcie, że oferty banków bardzo często się zmieniają, dlatego warto zawsze zwrócić uwagę na aktualne warunki.
Inne źródła:
KNF
Antyhaczyk › Najlepsze Banki › [ Opinie ] ☑️ › Bank Facto Lokata [Opinie] Czy bezpieczna? Co to za bank?