Oprocentowanie Lokat Bankowych. W kt贸rym banku najwy偶sze? Gdzie najlepsze?

Oprocentowanie lokat bankowych (terminowych) wbrew pozorom nie jest wcale na zbli偶onym poziome w r贸偶nych bankach. Najwy偶ej oprocentowane lokaty bankowe to te dla nowych klient贸w lub dla nowych 艣rodk贸w. Banki wprowadzaj膮 je jako element poniek膮d marketingowy w celu przyci膮gni臋cia nowych klient贸w, ale nie zmienia to faktu, 偶e s膮 to zawsze najlepsze lokaty na rynku o nieco lepszym oprocentowaniu ni偶 procent oferowany przez wi臋kszo艣膰 bank贸w w ramach regularnej oferty, kt贸ry nota bene jest zwykle oprocentowane nawet poni偶ej inflacji.

Wprawdzie s膮 oczywi艣cie na rynku lokaty terminowe o znacznie wy偶szym ni偶 艣rednie oprocentowaniu, ale one s膮 zazwyczaj po艂膮czone z produktami inwestycyjnymi o okre艣lonym ryzyku - straty b膮d藕 zerowego zysku (w przypadku lokat strukturyzowanych z gwarancj膮 zwrotu 100% kapita艂u - te jednak s膮 zwykle kilkuletnie. Zerowy zysk w takim okresie, nale偶y traktowa膰 jako strat臋 i to ca艂kiem powa偶n膮 je艣li policzymy ile w ci膮gu tych kilku lat zarobiliby艣my na zwyk艂ej lokacie). Dlatego prezentujemy tylko klasyczne, zwyk艂e lokaty bankowe w formie depozytu w banku, bez dodatkowych produkt贸w.

Poni偶ej przygotowali艣my dla Was zestawienie naszym zdaniem najlepszych lokat bankowych, ca艂kowicie bezpiecznych z ochron膮 kapita艂u przez polski Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Ze wzgl臋du na fakt, 偶e kiedy艣 musi nadej艣膰 okres podwy偶ek st贸p procentowych, podajemy tylko kr贸tkookresowe lokaty, bo d艂ugookresowe s膮 obecnie nieop艂acalne - maj膮 ni偶sze oprocentowanie i kapita艂 zostanie zmro偶ony na d艂ugi okres - podczas gdy oprocentowanie lokat b臋dzie prawdopodobnie kiedy艣 wzrasta膰 - tak te偶 przewiduj膮 banki i dlatego d艂ugookresowe lokaty s膮 ni偶ej oprocentowane.



Lokata Link do wniosku Okres Procent Kwoty Opis
Lokata Bezkarna3 miesi膮ce3,5%od 1000
do 20 000
Stabilny, bezpieczny bank Dla nowych klient贸w, kt贸rzy przez przynajmniej 1 rok nie mieli nic w Optimie. Oprocentowanie sta艂e. Lokat臋 mo偶na zerwa膰 bez utraty odsetek. Wniosek wymaga wgrania skanu lub zdj臋cia dowodu (np. z telefonu). Zak艂adana tylko razem z w pe艂ni darmowym kontem oszcz臋dno艣ciowym (nie jest to ROR, nie ma w og贸le op艂at). Po zako艅czeniu lokaty mo偶na je zamkn膮膰 przez Internet pisz膮c do nich wiadomo艣膰 po zalogowaniu do panelu. Szczeg贸艂owy opis »
Lokata dla nowych 艣rodk贸w4 miesi膮ce
Mo偶na zerwa膰 w dowolnym momencie bez utraty odsetek
3,9%od 500
do
1 mln
Bez Konta. Dla nowych 艣rodk贸w. Oprocentowanie sta艂e. Lokat臋 mo偶na zerwa膰 bez utraty odsetek w dowolnym momencie. Wymaga zg贸d marketingowych, ale nikt nie dzwoni. Raz na miesi膮c mo偶e przyj艣膰 sms i tyle.
Lokata Happy3 miesi膮ce 4%od 500
do 20 000
Bez Konta. Tylko dla nowych klient贸w. Oprocentowanie sta艂e. Szczeg贸艂owy opis »
Lokata Beztroska3 miesi膮ce
Mo偶na zerwa膰 w dowolnym momencie bez utraty odsetek
3,9%od 500
do
1 mln
Bez Konta. Mo偶na zerwa膰 w dowolnym momencie bez utraty odsetek. Po zerwaniu przed terminem odsetki za okres trwania lokaty s膮 od razu wyp艂acane razem z kapita艂em. Oprocentowanie sta艂e.
Lokata Happy PRO3 miesi膮ce 3%od 20 000
do
100 000
Bez Konta. Tylko dla nowych klient贸w. Oprocentowanie sta艂e. Szczeg贸艂owy opis »
Lokata Witaj3 miesi膮ce4%od 1000
do 10 000
Tylko dla nowych klient贸w. Z kontem, ale w pe艂ni darmowym bez warunk贸w. (mo偶na je zamkn膮膰 przez Internet pisz膮c wiadomo艣膰 z adresu e-mail zarejestrowanego w systemie). Super procent, ale trzeba najpierw otworzy膰 konto osobiste. Dopiero po jego otwarciu mamy 30 dni na za艂o偶enie tej lokaty z poziomu bankowo艣ci elektronicznej. Konto mo偶na za艂o偶y膰 bez karty, ale ona i tak jest darmowa bez warunk贸w.
Lokata InternetowaDo wyboru:
6, 12, 24 lub 36
miesi臋cy
Do wyboru:
3,15%
36-miesi臋czna
3,0%
24-miesieczna
2,85%
12-miesi臋czna
2,65%
6-miesi臋czna
od 5000
do 50 000
Bez Konta. Oprocentowanie sta艂e. InBank to zagraniczny bank dzia艂aj膮cy od wielu lat w kilku pa艅stwach Unii Europejskiej. Dok艂adnie wywodzi si臋 z Estonii. Bank otrzyma艂 od KNF zgod臋 na dzia艂alno艣膰 w Polsce. U nas jest znany bardziej z oferty kredytowej. Dzia艂alno艣膰 InBank jest stricte bankowa - gromadzi depozyty i udziela kredyt贸w - nie ma tam inwestycji, funduszy, polisolokat, lokat strukturyzowanych, ani nawet kont. Przy czym gwarantem nie jest nasz BFG, tylko esto艅ski. Lokaty s膮 za to do艣膰 wysoko oprocentowane na tle naszych bank贸w. Zak艂ada si臋 je ca艂kowicie przez Internet. Szczeg贸艂owy opis »

Wymienione w tabli powy偶ej to naszym zdaniem obecnie najlepsze lokaty na rynku.


Jak zwykle zach臋cam do komentowania i wyra偶ania w艂asnych opinii.




Opinie na forum oraz Wasze pytania o warunki, op艂aty itp:
23 komentarze

Prosz臋 nie przedstawia膰 si臋 jako nazwy domen / portali. Zanim wy艣lesz komentarz przeczytaj co napisa艂e艣. Mo偶na publikowa膰 komentarze jako anonim, ale prosimy o przedstawianie si臋 chocia偶 imeniem - u艂atwia to komunikacj臋.
Komentarze s膮 wy艂膮cznie prywatnymi opiniami internaut贸w. Administaor nie ponosi odpowiedzialno艣ci za opinie i komenatrze czytelnik贸w. Tre艣ci niezgodne z prawem i zasadmi moralnymi, obra藕liwe oraz komenatrze ze s艂owem kluczowym zamiast nazwy nie b臋d膮 publikowane. B臋dziemy szczeg贸lnie wdzi臋czni za opinie kleint贸w bank贸w i innych instytucji.

  1. 艢wietny wpis. Nie d艂ugo lokat臋 w艂a艣nie zak艂adam, to ju偶 si臋 rozgl膮dam nad dobrym wyborem :)

    OdpowiedzUsu艅
  2. Fajne zestawienie, dzi臋ki! :) Na pewno wezm臋 je pod uwag臋.

    OdpowiedzUsu艅
  3. Dzi臋ki, okazuje si臋, 偶e jak si臋 poszuka, to mo偶na znale藕膰 jeszcze w miar臋 dobre lokaty. W wi臋kszo艣ci bank贸w oprocentowanie lokat jest znacznie poni偶ej inflacji.

    OdpowiedzUsu艅
  4. Nie wiem czy warto czeka膰 do stycznia na lepsze oferty lokat

    OdpowiedzUsu艅
  5. Ala, a to by艂o pytanie, czy stwierdzenie?

    Z pocz膮tkiem 2018 roku nie ma si臋 co raczej spodziewa膰 wielkich zmian. Mo偶e w drugiej po艂owie.

    OdpowiedzUsu艅
  6. ale oprocentowanie... minus inflacja i podatek belki mamy strata na poziomie 0,5%

    OdpowiedzUsu艅
  7. No wy偶szego ju偶 nie ma. To s膮 najwy偶ej oprocentowane lokaty na rynku. Te najlepsze jednak wychodz膮 powy偶ej inflacji. Trzymaj膮c pieni膮dze na koncie masz tylko strat臋 w postaci inflacji. Inwestuj膮c w produkty finansowe zwi膮zane z gie艂d膮 i ryzykiem mo偶esz straci膰 o wiele wiele wi臋cej, a w sytuacjach kryzysowych nawet wi臋kszo艣膰 kapita艂u. W przypadku produkt贸w z ochron膮 kapita艂u (lokat strukturyzowanych itp.) jest du偶e prawdopodobie艅stwo, 偶e wyjdziesz na 0. Co r贸wnie偶 jest strat膮, a przy wi臋kszym kapitale ca艂kiem spor膮, jak si臋 policzy alternatywny zysk z lokat w czasie na jaki inwestujemy w takie produkty z ochron膮 kapita艂u - powiedzmy za 3, czy 5 lat. Kupno mieszkania pod wynajem jest te偶 k艂opotliwe - naprawy, problemy z niep艂ac膮cymi lokatorami i zakup mieszkania wymaga jednak sporego kapita艂u. Lokaty s膮 dla os贸b, kt贸re nie chc膮 ryzykowa膰 swoich pieni臋dzy, nie maj膮 za bardzo czasu si臋 zajmowa膰 obracaniem tym kapita艂em. Zadaniem lokat jest ochrona przed inflacj膮 i ewentualnie niewielki zysk. W wi臋kszo艣ci bank贸w dzisiaj oprocentowanie jest poni偶ej inflacji.

    OdpowiedzUsu艅
  8. Witaj Sylwio, ju偶 czas za艂o偶y膰 kolejna lokat臋 na wi臋ksze 艣rodki, nawet na d艂u偶szy okres, lecz wci膮偶 nie mog臋 si臋 zdecydowa膰 jak膮 wybra膰 lokat臋 bez zak艂adania konta i dodatkowych kruczk贸w. Jak膮 lokat臋 polecasz?

    OdpowiedzUsu艅
    Odpowiedzi
    1. Witaj, a wi臋ksze kwoty to znaczy jakie? Promocyjne lokaty w BG呕 Optimie i Idei dla nowych klient贸w odpadaj膮? Wykorzystane ju偶, za ma艂e limity kwotowe? Napisz prosz臋 co艣 wi臋cej. To postaram Ci si臋 co艣 podpowiedzie膰.

      Usu艅
    2. Kwota to ponad 100 tys., BGZ optima ju偶 odpada mam na oku Idea Bank lokata na nowe 艣rodki 2,55% na 6 mi臋s. Lecz obawiam si臋 haczyk贸w, bo nie do ko艅ca rozumiem o co chodzi z ta nadwy偶ka nad saldo itd. Z g贸ry dzi臋kuj臋.

      Usu艅
    3. No powy偶ej 100 tys. robi si臋 do艣膰 trudno. Jak Pan nie by艂 klientem Idei, to wszystkie 艣rodki b臋d膮 nowe. No ten warunek jest do艣膰 taki z艂o偶ony. W ofercie lokaty zawsze jest podane do salda z jakiego dnia b臋d膮 por贸wnywa膰 saldo wszystkich 艣rodk贸w w danym banku w celu okre艣lenia nadwy偶ki w postaci tych nowych 艣rodk贸w. W we wszystkich bankach zasada jest mniej wi臋cej ta sama dla tego typu lokat.

      Jak Pan ma taki kapita艂 przeznaczony na lokaty to ja jednak proponowa艂abym za艂o偶enie konta w Idei, jest bez op艂at (tutaj znajdzie Pan jego opis: https://antyhaczyk.blogspot.com/2017/06/konto-idealne-idea-bank-oplaty.html ), a z kontem potem s膮 lokaty w wersji z plusem lepiej oprocentowane ni偶 ich odpowiedniki dla os贸b nie posiadaj膮cych konta. Chyba, 偶e szuka Pan tylko jednorazowej lokaty, a potem pieni膮dze planuje przeznaczy膰 na co艣 innego. Dla du偶ych kwot nie znajdzie Pan wy偶szego oprocentowania. Przynajmniej ja takiego nie widzia艂am ostatnio.

      Usu艅
    4. Ta suma to s膮 oszcz臋dno艣ci, kt贸re przeznaczam na lokaty. Nie chc臋 by dalej le偶a艂y na koncie bez oprocentowania. W obecnym banku najlepsza lokata to 1.20% na rok. Ponad rok temu mia艂em ju偶 lokat臋 w Idea. Jestem te偶 sk艂onny zdeponowa膰 cze艣膰 kwoty na konto w tym banku, aczkolwiek jest to mo偶liwe nie wp艂acaj膮c dochod贸w miesi臋cznych?

      Usu艅
    5. Rzeczywi艣cie na koncie nie ma sensu, to czysta strata przy takiej kwocie. Raz, 偶e tracimy alternatywny zysk, kt贸ry uzyskamy na lokatach, a dwa 偶e inflacja z偶era nam kapita艂 powoli.

      W Idei jest lokata Cloud, kt贸ra wymaga trzymania 10% na koncie osobistym, ale ona jest nieop艂acalna. Najlepsze s膮 te promocyjne, kt贸re pojawiaj膮 si臋 w ka偶dymi miesi膮cu na jaki艣 czas. Oferta jest do艣膰 zmienna. Posiadaj膮c konto mo偶na zak艂ada膰 je w wersji z plusem gdzie r贸偶nica oprocentowania wynosi czasem nawet 0,5% w stosunku do podstawowej bez konta. Konto jest darmowe bez warunk贸w, nie trzeba wp艂yw贸w, ani p艂atno艣ci kart膮. Ja je mam tylko do obracania lokatami. Przyspiesza to ca艂y proces, nie trzeba przelewa膰 z banku do banku.

      Usu艅
    6. Bardzo dzi臋kuj臋 za dobra rad臋. Pewnie si臋 do niej dostosuje i serdecznie pozdrawiam.

      Usu艅
  9. Pomocy! Pani Sylwio i znowu mam pod g贸rk臋! Nie uda艂o mi si臋 za艂o偶y膰 lokaty w Idea i musz臋 szuka膰 lokaty w innym banku na podobnych warunkach kwota to 100tys. bez konta, zak艂adana tylko przez internet i bez haczyk贸w. Dzi臋kuje i pozdrawiam.

    OdpowiedzUsu艅
    Odpowiedzi
    1. Czemu si臋 nie uda艂o? Je艣li mog臋 prosi膰, to jakby Pan/Pani wpisywa艂/a imi臋 lub nick, to wtedy 艂atwiej mi b臋dzie si臋 odnie艣膰 w kontek艣cie wcze艣niejszej rozmowy. Poza Ide膮 dla takiej kwoty dobra jest jeszcze tylko Lokata Bezkompromisowa w BG呕 Optimie, ale zak艂adam 偶e ju偶 wykorzystana? Ewentualnie w Idei - lokata dla nowych 艣rodk贸w (o ile te 艣rodki b臋d膮 nowe) ona jest do 1 mln, a w wersji na 6 miesi臋cy jest tylko o 0,15% ni偶ej oprocentowana od Happy Pro dla takiej kwoty. Idea ostatnio ma te偶 takie czasowe promocyjne lokaty z podwy偶szonym oprocentowaniem w wersji "Plus", ale z kontem.

      Usu艅
    2. Pani Sylwio w Idea Bank chcia艂am zmieni膰 m贸j aktualny nr tel. lecz jest to mo偶liwe tylko w oddziale banku, a ja mieszkam za granic膮 dlatego ten bank na jaki艣 czas odpada, bgz r贸wnie偶.

      Usu艅
    3. To ze wzgl臋d贸w bezpiecze艅stwa, bo na numer telefonu przychodz膮 has艂a jednorazowe do transakcji. Kto艣, kto zna Pani dane, m贸g艂by poda膰 si臋 za Pani膮 i zmieni膰 numer telefonu. Dlatego nie mo偶na zdalnie.

      No c贸偶, to w sumie dwa banki z najlepszymi lokatami odpadaj膮.

      No to mo偶e Nest Bank - mo偶na tam te偶 bez konta zak艂ada膰 lokaty, ale z kontem s膮 lepiej oprocentowane. Ewentualnie Getin, kt贸ry nie jest w najlepszej kondycji lub Alior. Wi臋kszo艣膰 bank贸w ma te lepsze lokaty tylko z kontami. S膮 jeszcze takie, 偶e tak powiem - mniej pewne banki z w miar臋 wzgl臋dnym oprocentowaniem - jak NeoBank - to bank sp贸艂dzielczy. Po upadku SK Banku, to bym raczej nie poleci艂a zak艂adania lokat w bankach sp贸艂dzielczych. Do艣膰 wysokie oprocentowanie lokat ma te偶 nowy InBank, ale to bank z Estonii, kt贸ry nie jest obj臋ty ochron膮 polskiego BFG, tylko esto艅skiego, tak偶e ja bym mia艂a obawy.

      Sama mam nieraz problem z ulokowaniem oszcz臋dno艣ci, bo teraz og贸lnie oprocentowanie jest raczej s艂abe Ja si臋 poruszam g艂贸wnie mi臋dzy Ide膮, BG呕 Optima i Nest Bankiem. Czasem co艣 innego, ale rzadko.

      Usu艅
    4. Dzi臋kuje, mnie te偶 interesuj膮 tylko pewne banki.

      Usu艅
    5. A co pani s膮dzi o Alior Bank i lokata na 6m 2,50% dla nowego klienta?

      Usu艅
    6. Og贸lnie mo偶e nie przepadam za Aliorami ;), ale t臋 lokat臋 w艂a艣nie mia艂am na my艣li wspominaj膮c ten bank. W Nest jest te偶 taka, tylko 偶e dla nowych 艣rodk贸w bez konta na 2,6%, a z kontem ta sama 2,8%. Tylko 偶e jak ju偶 zak艂ada膰 konto w Nest Banku, to a偶 偶al nie wsadzi膰 tych 10 tys. na 4% na lokacie Witaj, a reszt臋 na tak膮 np. na nowe 艣rodki.

      Usu艅
    7. 馃憤 S艂usznie jeszcze raz dzi臋kuje i pozdrawiam

      Usu艅
  10. Bardzo ciekawe i przydatne zestawienie, poniewa偶 nie zawsze ka偶dy chce skaka膰 od strony do strony banku.

    OdpowiedzUsu艅