Nest Bank powstał po połączeniu Banku Smart i BIZ Banku. Konta z Banku Smart zachowały swoje cechy, czyli zostały darmowe bez warunków. Pojawiło się za to kilka nowych produktów. Między innymi bardzo atrakcyjnie oprocentowana lokata Witaj dla nowych klientów. Praktycznie najwyżej oprocentowana lokata w swojej grupie klasycznych lokat na 3 miesiące. Kolejnym bardzo ciekawym produktem jest Konto Nest Rodzinne Oszczędności, które dzisiaj omówimy.
Konto Nest Rodzinne Oszczędności w Nest Banku Nasza Ocena: 4 na 5
AntyHACZYK
Jest to bardzo innowacyjne rozwiązanie w postaci konta oszczędnościowego przeznaczonego do wieloletniego oszczędzania. Stanowi bardzo ciekawą alternatywę dla wszelkich planów wieloletniego oszczędzania, polis inwestycyjnych i innych tego typu produktów, które moim zdaniem są fatalne, bo nie dość, że zapłacimy różne prowizje i opłaty to dodatkowo często tego typu produkty posiadają karne opłaty za pominięcie składki lub zakończenie umowy przed terminem. Opłaty te zwykle są tak wysokie, że w przypadku przedterminowego wypłacania pieniędzy tracimy bardzo dużo. Dodatkowo jeszcze w niektórych produktach tego typu ponosimy ryzyko inwestycyjne związane z giełdą, co może powodować utratę części kapitału, a w przypadku produktów z gwarancją kapitału możemy wyjść na zero. Tym samym tracąc alternatywny zysk, który z danego kapitału uzyskalibyśmy na lokatach i zwykle tak to się właśnie kończy. Po kilku latach brak zysku jest całkiem sporą stratą.
Konto oszczędnościowe Nest Rodzinne Oszczędności nie ma żadnych tego typu wad wskazanych powyżej. Nie ma żadnych karnych opłat za wypłatę środków. Za niedokonanie zdeklarowanych wpłat również nie ma żadnych kar. Zaprzestając oszczędzania nie tracimy nawet oprocentowania bazowego, a jedynie premię za dany rok. Dodatkowo możemy sobie w każdym roku zrobić miesiąc przerwy od oszczędzania i nie tracimy dodatkowej rocznej premii. Jeżeli pominiemy więcej niż jedną wpłatę, wtedy owej premii nie otrzymamy.
Największą jednak zaletą Konta Nest Rodzinne Oszczędności jest oprocentowanie. Oprócz podstawowego oprocentowania konta oszczędnościowego, które jak na innych kontach jest zależne od WIBOR, mamy jeszcze tą wspomnianą wyżej roczną premię, której procent rośnie co roku +1% zaczynając od 2%, czyli z poziomu dzisiejszych lokat. Mało tego dodatkowo za każde dziecko mamy dodatkowy +1% (maksymalnie +4% za czwórkę dzieci). Stad też rodzinna nazwa tego rachunku. To jeszcze nie wszystko! Te dodatkowe procenty są wypłacane w postaci rocznego bonusu (premii) na koniec każdego roku oszczędzania, a nie w postaci klasycznych odsetek, co skutkuje tym, że do ustawowego progu nie płacimy podatku belki od zysków kapitałowych. Próg ten wynosi obecnie bodajże ponad 700 zł (dotyczy samej premii), aczkolwiek to informacja podana mi przez konsultantkę telefonicznie i nie wiem jaki jest dokładnie.
Procent na na koncie Nest Rodzinne Oszczędności
Poniższa tabela pokazuje oprocentowanie jakie zyskujemy na premii. Do tego dochodzi jeszcze oprocentowanie podstawowe z konta oszczędnościowego zależne od o WIBOR.
U góry mamy rok oszczędzania, a po lewej liczbę dzieci.
Dla przykładu w pierwszym roku oszczędzania, nie posiadając dzieci możemy zyskać: oprocentowanie podstawowe konta + 2% Premii, co daje nam lepszy procent niż na lokatach. W drugim roku zyskujemy oprocentowanie podstawowe + premię 3% i tak dalej. Ciekawiej jest jeśli posiadamy dzieci. Załóżmy, że mamy troje dzieci, to w pierwszym roku oszczędzania zyskujemy już podstawowe oprocentowanie konta + 2% Premii + jeszcze dodatkowe +3% za dzieci. W drugim roku oszczędzania mamy już oprocentowanie podstawowe + 3% Premii podstawowej + 3% za dzieci. W ten sposób maksymalnie można osiągnąć aż 30% premii + podstawowe oprocentowanie. Nie posiadając w ogóle dzieci możemy dojść do maksymalnie 26% premii + podstawowe oprocentowanie. Robi wrażenie chyba na każdym! Bo nie ma takich produktów, które pozwalałyby zyskać taki procent bez ponoszenia ryzyka inwestycyjnego wynikającego związanego z giełdą, co w praktyce zwykle kończy się stratą.
Wydaje się zbyt piękne żeby było prawdziwe. Niestety jest pewne ograniczeni. Mamy ograniczenia co do wysokości maksymalnej miesięcznej wpłaty. Ogólnie do wyboru mamy 3 okresy oszczędzania 5, 10 lub 15 lat. Dla każdego okresu zdefiniowane są inne limity maksymalnej kwoty dla miesięcznej wpłaty:
- Dla 5 lat maksymalna miesięczna wpłata to 600 zł (moim zdaniem najlepszy, ale o tym później)
- Dla 10 lat maksymalna miesięczna wpłata to 300 zł
- Dla 15 lat maksymalna miesięczna wpłata to 200 zł
Możemy oczywiście zdeklarować mniejsze miesięczne wpłaty (min. 50 zł). Dodatkowo każdego roku jeden miesiąc można pominąć nie tracąc rocznej premii. Z kolei dla osób, które chciałby większe pieniądze oszczędzać tym rachunku, byłoby to jakimś ograniczeniem, gdyby nie fakt, że takich kont jedna osoba może założyć aż 5. Czyli jak ktoś chce większe pieniądze lokować w ten sposób, to może maksymalnie miesięcznie wpłacać 5 * 600 zł, czyli 3000 zł. To całkiem sporo. Jest to raczej opcja dla osób szukających alternatyw dla lokat.
Konto Nest Rodzinne Oszczędności łączy w sobie klasyczne konto oszczędnościowe z produktem premiowanym do wieloletniego oszczędzania. Możemy w dowolnym momencie przerwać oszczędzanie, wypłacić środki i nie poniesiemy z tego tytuły żadnych karnych opłat, jak to ma miejsce w większości przypadków alternatywnych produktów wieloletniego oszczędzania. Nie stracimy nawet odsetek z podstawowego oprocentowania konta, ani premii z poprzednich lat. Jedynie stracimy premię w danym roku. Przy czym możemy w jednym miesiącu każdego roku pominąć wpłatę nie tracąc premii. Pieniądze można z tego konta wypłacać, ale by uzyskać premię, saldo nie może być niższe niż suma zdeklarowanych wpłat. Premia jest doliczana po zakończeniu każdego roku oszczędzania.
Wydaje się zatem, że to prawdziwa rewolucja wśród produktów wieloletniego oszczędzania. Poniekąd tak jest. Przy czym na pierwszy rzut oka produkt ten wydaje się wręcz idealny, ale nie jest! Jest bowiem pewien haczyk. Premia w danym roku dotyczy tylko środków zgromadzonych w tym roku. Pozostałe są oprocentowane jak na zwykłym koncie oszczędnościowym wg podstawowego oprocentowania. Jednak mimo tego faktu jest to całkiem dobry produkt. Szczególnie w czasach, gdy oprocentowanie lokat tak drastycznie spadło. Jeszcze jedna uwaga, kwestia która mnie totalnie zaskoczyła (pozytywnie) - podstawowe oprocentowanie konta jest tak jak na innych kontach oszczędnościowych naliczane za bieżące środki zdeponowane na koncie, ale premia jest naliczana za całą zdeklarowaną kwotę w danym roku, a wpłacamy przecież partiami co miesiąc, czyli w przypadku premii procentują nam już pieniądze zanim je wpłacimy na konto. Załóżmy, że wpłacamy sobie po 600 zł. Po miesiącu mamy 600zł, po dwóch 1200zł, po 12stu 7600zł, a roczna premia będzie naliczoną od całej kwoty 7600zł, czyli tej, którą osiągniemy w 12stym miesiącu oszczędzania.
Warto takie konto założyć nawet chcąc oszczędzać tylko 1 rok (najlepiej pięć kont jak ktoś ma takie środki), a po przyznaniu premii zakończyć oszczędzanie lub oszczędzać dalej. W takim wypadku najlepiej wybrać okres 5 lat, bo możemy najwięcej wpłacać. W pierwszym roku nie posiadając dzieci i tak zyskujemy lepsze oprocentowanie niż na lokatach, bo wlicza się w nie oprocentowanie podstawowe konta + 2% premii, co obecnie powinno wynieść w przybliżeniu między 3,2% a 3,7% lub nawet nieco więcej. Jak ktoś trochę się interesuje lokatami to wie, że nie licząc kilku promocyjnych lokat dla nowych klientów na 2-3 miesiące, nie ma tak wysoko oprocentowanych lokat. Mając chociaż jedno dziecko już w ogóle pod względem oprocentowania Nest Konto Rodzinne Oszczędności przewyższa lokaty. Kolejne lata również są opłacalne, co roku rosnący procent premii rekompensuje nam mniej więcej różnicę między oprocentowanie podstawowym konta oszczędnościowego, a alternatywnym oprocentowaniem jakie moglibyśmy uzyskać na dzisiejszych lokatach. Nie chcę już komplikować tej analizy, nie będę się zagłębiać w obliczenia, bo sam produkt ma dość prostą i przejrzystą konstrukcję. Żeby to sobie wyobrazić trzeba by było potraktować roczne wpłaty jako części składowe całej sumy. W razie zapytań wyjaśnię to w komentarzach.
Jak założyć Konto Nest Rodzinne Oszczędności
Żeby założyć konto Nest Rodzinne oszczędności musimy najpierw założyć rachunek osobisty w Nest Banku. Jest to bezwarunkowo darmowy rachunek tak jak było w Banku Smart - nie ma opłat za prowadzenie konta, jedną kartę, wypłaty z bankomatów w Polsce i przelewy internetowe. Wszystkie standardowe czynności bankowe są darmowe, a klient nie musi spełniać żadnych warunków dotyczących płatności kartą, miesięcznych wpływów itp. Po założeniu konta osobistego dostajemy dostęp do pozostałych produktów Nest Banku, czyli np. Lokaty Witaj na 4% na 3 miesiące do 10 000 zł, na której założenie mamy 30 dni od otwarcia rachunku, czy opisywanego Konta Rodzinne Oszczędności. Konto osobiste w Nest Banku można założyć w pełni przez Internet. Trzeba wypełnić wniosek i wykonać przelew aktywacyjny na symboliczną złotówkę z innego swojego rachunku w celu potwierdzenia danych. Nasze dane muszą się zgadzać, żeby konto zostało aktywowane. Można to zrobić za pomocą szybkiego przelewu online, jak przy zakupach internetowych (o ile nasz bank widnieje na liście). Jeśli naszego banku nie ma na liście we wniosku, to musimy przelew wykonać sami wybierając opcję "Inne Banki". Można też skorzystać z opcji aktywacji za pośrednictwem kuriera, który przyjedzie do nas z umową, ale to trochę wydłuża cały proces.
Poniżej zamieszczam link do opisu i wniosku o otwarcie konta osobistego (najpierw trzeba otworzyć Nest Konto Osobiste, a potem po zalogowaniu Rodzinne Oszczędności):
Wniosek o otwarcie Nest Konta Osobistego
Powyższy screen pokazuje jak wygląda wniosek o konto w Nest Banku.
Żeby zyskać premię musimy też zaznaczyć zgody marketingowe, nie trzeba tego robić w momencie zakładania konta osobistego. Można później w momencie otwierania konta oszczędnościowego.
Jak zwykle zachęcam Was do komentowania i wyrażania własnych opinii. Zalecam czytanie wszystkich regulaminów, umów i kart produktów. Pamiętajcie też, że oferty banków często się zmieniają, dlatego warto zawsze sprawdzać warunki.
Antyhaczyk › Opinie o Bankach ⭐ › [ Konta ] › Konto Nest Rodzinne Oszczędności w Nest Bank - opinie