Gdzie założyć kartę kredytową, w jakim banku? Który bank oferuje najlepszą kartę kredytową? Wybór nie jest łatwy. Dobra karta kredytowa może być pewnego rodzaju rozwiązaniem dla osób, które często potrzebują szybkiego kredytu. Może być też alternatywą dla osób korzystających z ostatnio popularnych pożyczek pozabankowych, które przy okazji są ekstremalnie drogie. Dlatego karta może być lepszym rozwiązaniem. Trzeba jednak wybrać odpowiedni bank.
Nie każdy bank oferuje karty kredytowe. Wśród tych, które oferują praktycznie każda jest płatna. Owszem są darmowe karty kredytowe, ale aby uniknąć opłat musimy spełnić szereg warunków dotyczących korzystania z niej. Zazwyczaj systematycznie musimy nią płacić. W przypadku Karty Citi za aktywność możemy zyskać całkiem sporo w licznych, ciekawych promocjach. Jeśli nie chcemy jej zostawiać, to możemy ją zlikwidować w każdej chwili, samemu przez Internet. Nie trzeba też zakładać żadnego konta osobistego. No, ale po kolei...
Co można zyskać całkowicie gratis?
| Promocje karty Citi Simplicity Bank Handlowy | |
|---|---|
| Allegro | 800 zł |
Szczegółowy opis powyższych promocji i warunki jakie należy spełnić oraz informacje gdzie należy wypełnić wniosek, aby wziąć udział w danej promocji znajdziecie w dalszej części artykułu.
Darmowa Karta Kredytowa Citi Simplicity [Bank City Handlowy]
Nasza Ocena: 4 na 5 AntyHACZYK
Większość kart kredytowy wymaga posiadania konta w danym banku, przez który dana karta jest obsługiwana. Wiąże się to zwykle z dodatkowymi opłatami i warunkami do spełnienia przez klienta. Dlatego dużą zaletą Citi Simplicity jest brak konieczności posiadania konta w Citi Banku Handlowym. Oferta konta CitiBank w mojej opinii nie reprezentuje nic szczególnie ciekawego, ale karty kredytowe CitiBank Handlowy są uznawane od lat za jedne z najlepszych.
Aczkolwiek dla klientów duże znaczenie mają też liczne promocje - CitiBank Handlowy do swoich kart kredytowych dodaje rozbudowany system zniżek, dodatkowych nagród i innych promocji.
Aktualizacja: W dobie pandemii niestety bank Citi Handlowy wprowadził opłatę za kartę kredytową w wysokości 12 zł na miesiąc. Aby uniknąć opłaty trzeba nią wykonać transakcje na 1000 zł w miesiącu, ale korzystająć z jednej z opisanych poniżej promocji z bonem lub prezentem (opisane są w dalszej części artykuły), próg ten zostganie nam zmniejszony do 300 zł na 1 rok. Dla bonusów i tak się opłaca ją zapłacić, ale do leżenia cały rok w szafie na ewentualny, nagły wypadek już niestety niespecjalnie ta karta się nie nada. Na dzień dzisiejszy niestety nie ma na rynku karty kredytowej bez opłat, która nie wymagałaby aktywności w postaci określonych miesięcznych transakcji. Może jak wszystko się ustabilizuje Citi Handlowy przywróci dawną ofertę i warunki dotyczące karty Citi Simplicity. Dotychczasowi użytkownicy nie muszą się tym przejmować - opłata dotyczy tylko nowych kart. Citibank powoli też przywraca atrakcyjne promocje w postaci bonów zakupowych, bo z tymi też było kiepsko jeszcze niedawno.
Oczywiście mamy tutaj okres bez odsetkowy na do 56 dni - czyli spłacając zadłużenie na karcie w terminie nie płacimy za nią nic (więcej na temat okresu bezodsetkowego w dalszej części artykułu).
Opinie klientów
Ogólnie karty kredytowe Citi Banku były zawsze wskazywane jako jedne z najlepszych. W przypadku tej jest podobnie. W Internecie karta kredytowa Citi SimpliCity opinie ma całkiem dobre. Jako główne zalety wskazywane są - brak opłat stałych uzależnionych od korzystania z karty i fakt, że może być całkowicie darmowa nawet jeśli się z niej nie korzysta. Dzięki okresowi bez odsetek pozwala również pożyczać pieniądze za darmo, gdy nagle zajdzie taka potrzeba, aby coś gdzieś zapłacić (wykonać jakąś płatność), a nie mamy akurat środków na koncie.
Jeżeli musimy wykonać jakąś większą płatność i potrzebujemy większego kredytu na dłuższy okres, to również karta Citi SimpliCity nam się przyda. Oprocentowanie takiego kredytu ratalnego wg aktualnego stanu podawanego na stronie internetowej ma RRSO najniższe na rynku (wg oferty w momencie pisania). RRSO - Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - jest to kluczowy parametr dla każdego kredytu, ponieważ podaje jego realny, prawdziwy kosz w procentach, a nie same odsetki bez uwzględniania opłat. RRSO na takim poziomie to bardzo atrakcyjne oprocentowanie. Dla porównania w innych bankach większość ofert kart kredytowych ma RRSO nawet o 5% wyższe. Z kolei oprocentowanie większości kredytów gotówkowych już po ocenie zdolności kredytowej okazuje się znacznie wyższe niż w reklamach. W przypadku pożyczek pozabankowych jest jeszcze gorzej. RRSO to często 70%, a nawet powyżej 100%, nie mówiąc o chwilówkach, gdzie RRSO sięga czasem kilkuset procent i więcej - nie licząc tych promocyjnych pierwszych darmowych pożyczek.
Aktualizacja: Niestety podwyżki stóp procentowych spowodowały również podniesienie oprocentowania kart kredytowych.
Warto podkreślić fakt, że w przypadku kart kredytowych te podawane RRSO jest takie jakie powinniśmy realnie mieć, a w przypadku kredytów gotówkowych RRSO z reklam i powszechnie podawane zwykle potem w umowie okazuje się 2 razy większe, bo w przypadku kredytu gotówkowego RRSO jest uzależnione od oceny zdolności kredytowej. Te podawane w reklamach to przykład teoretyczny. Pod tym względem karty kredytowe znacznie przewyższają kredyt gotówkowy.
Cechy karty Citi Simplicity
- Nie trzeba zakładać konta w banku.
- Brak opłaty rocznej za kartę.
- Brak opłaty za powiadomienie o braku spłaty karty. Gdy zapomnimy o spłacie, przypomnienie nic nie kosztuje.
- Brak opłat za powiadomienia SMS
- Okres bezodsetkowy: do 56 dni
- Poza okresem bezodsetkowym RRSO 26,35%. Jest to dość atrakcyjne oprocentowaniem jak na dzisziejsze warunku w porównaniu do kredytów gotówkowych jak i innych kart kredytowych, ale lepiej spłacać w okresie bezodsetkowym.
- Liczne promocje
Okres Bezodsetkowy
Okres bezodsetkowy wynosi wprawdzie do 56 dni, ale w przypadku kart kredytowych i okresów bezodsetkowych należy zwrócić uwagę na jedną bardzo istotną kwestię. Otóż w praktyce okres bezodsetkowy to czas od momentu pojawienia się wyciągu + 26 dni na opłacenie. Jeżeli w ciągu 26 dni od momentu otrzymania w systemie wyciągu spłacimy zadłużenie na karcie, to nie zapłacimy żadnych odsetek. Te 56 dni to jest bodajże 30 dni (miesiąc, w którym korzystaliśmy z karty) + 26 dni. Czyli zasada jest taka, że od momentu otrzymania wyciągu mamy 26 dni na spłatę.
Płatności kartą i telefonem
Kartami Citi Handlowy można płacić w prawie wszystkich systemach płatności. Niedawno doszło do nich także Google Pay. Bank zapowiedział również wprowadzenie wkrótce obsługi Apple Pay, jednak jak na razie jeszcze nie wdrożył tego systemu.
Nasza opinia
Karta Citi SimpliCity Banku City Handlowy jest bardzo ciekawą propozycją dla osób, które miewają potrzebę zakupu czegoś w momentach, gdy brakuje im środków na koncie, czy to przez Internet, czy w sklepach stacjonarnych, czy ogólnie do wszelkich płatności bezgotówkowych, czy internetowych - a dzisiaj prawie za wszystko można zapłacić online. Główną zaletą karty Citi SimpliCity odróżniającą ją od większości kart na rynku jest fakt, że może leżeć nieużywana i nic nas nie kosztuje. Nie ma opłaty rocznej, nie ma opłat za powiadomienia. Możemy nią płacić w sklepach internetowych i stacjonarnych i spłacając zadłużenie w terminie nic nas to nie kosztuje. Posiadacze karty kredytowej Citi SimpliCity mogą też liczyć na atrakcyjne promocje. Lepiej unikać wypłacania nią pieniędzy z bankomatów, czy do wykonywania zwykłych przelewów nie będących płatnościami, bo te operacje są już niestety płatne. Warto też zaznaczyć w ewentualnej rozmowie z konsultantem, że nie chcemy korzystać z serwisu bankowości telefonicznej CitiPhone, bo za to bank pobiera sobie opłatę miesięczną. Jeżeli nie mamy pewności, czy mamy takową usługę włączoną, czy nie, to warto zadzwonić samemu na infolinię i poprosić o sprawdzenie i ewentualne wyłączenie - nie jest ona obowiązkowa i w zasadzie jest niepotrzebna. To samo dotyczy naklejek zbliżeniowych, których dzisiaj już mało kto używa. Ogólnie jak we wniosku nie zaznaczymy dodatkowych opcji tego typu, to nie powinniśmy ich mieć włączonych, ale warto na to zwrócić uwagę. Karta kredytowa Citi SimpliCity często oceniana jest jako poniekąd rewolucyjna ze względu na brak opłat uzależnionych od aktywnego korzystania z niej i ogólnie uznawana za jedną z najlepszych kart kredytowych.
Aktualne promocje z Kartą Citi Simplycity
Uwaga! Przeczytaj dokładnie zanim skorzystasz - Każda promocja ma swój osobny wniosek i własną stronę w serwisie internetowym banku - trzeba złożyć wniosek właśnie na konkretnej stronie danej promocji pod konkretnym linkiem żeby wziąć w niej udział. Składając ogólny (zwykły) wniosek o kartę bez rejestracji w promocji, nie spełnimy wymogów regulaminu i promocja nas nie obejmie.
Wszystkie warunki promocji dotyczące aktywnego korzystania z karty podawane są w miesiącach kalendarzowych po miesiącu, w którym założyliśmy kartę. Czyli miesiąc, w którym zakładamy kartę + kolejne miesiące kalendarzowe. Zatem nie trzeba się przejmować tym, że dany miesiąc się na przykład kończy i czekać z założeniem karty na nowy miesiąc, żeby zdążyć wykonać jakieś transakcje.
Większość promocji wymaga również od użytkownika, aby przynajmniej jeden raz po założeniu karty zalogował się do internetowego systemu transakcyjnego.
Wnioski do wypełnienia online są różne dla poszczególnych promocji. Mogą wymagać wgrania skanu lub zdjęcia dowodu i dokumentu potwierdzającego dochody (np. wyciąg z konta, a jak ktoś dostaje w gotówce, to może być zaświadczenie o dochodach od pracodawcy) oraz podania kontaktu do pracodawcy - to normalna praktyka kredytowa - nie dzwonią do pracodawcy, ale chcą żeby podać.
Dostarczenie potwierdzenia dochodu (przelewów lub innego) jest też zgodnie z regulaminem wymogiem udziału w promocji. Dlatego warto zwrócić uwagę na ten element.
Niektóre wnioski mają opcję weryfikacji online - robiąc zdjęcie najpierw dowodu, a potem sobie (jak ktoś ma zdjęcie biometryczne w nowym dowodzie, to może się uda ;).
Karta kredytowa Citi jak sama nazwa wskazuje umożliwia też zaciąganie kredytu, więc trzeba zaakceptować kilka dokumentów jego dotyczących, jednak oczywiście wcale nie musimy z niego korzystać. Warto też zaznaczyć zgodę na kontakt telefoniczny do nas. Jeśli coś nie wyjdzie nam we wniosku lub go nie dokończymy, to będą ewentualnie mogli zadzwonić później i nam pomóc np. w kwestii dokumentacji. Jednak może to potrwać zanim zadzwonią. Jeżeli nie skończymy wniosku, to zdecydowanie lepiej zadzwonić samemu na infolinię, a nie czekać, bo promocje są ograniczone czasowo i często się zmieniają. Citi Bank ma kilka numerów infolinii dla różnych klientów. Ja korzystam z tego 22 2386566. W razie potrzeby jak podamy nr wniosku, to konsultant nam pomoże go dokończyć, podeśle link na maila itp.
Ogólnie karta moim zdaniem jest bardzo fajna. Jeśli używamy jej tylko do płatności i spłacamy w okresie bezgotówkowym, to nic nie płacimy. Warto nawet dla samych promocji sobie ją wyrobić. Jak nam się odwidzi, to możemy ją samemu zlikwidować przez Internet (po zalogowaniu).
Poniżej zamieszczam link do wniosku o kartę z aktualnymi promocjami (bonusem):
Uwaga! Żeby wziąć udział promocji trzeba złożyć wniosek na stronie danej promocji Citi Banku (linki poniżej). Zakładając kartę na stronie głównej banku nie zarejestrujemy się w promocji i nie będziemy w niej uczstniczyć. Tylko dostaniemy samą kartę.
Bony Allegro są wielokrotnego użytku - doładowują saldo Allegro, które można wydać na kilka różnych transakci. W przypadku ewentualnych zwrotów, pieniądze są zwracane na saldo Allegro i można je wydać ponownie.
Oprócz powyższych z tą kartą otrzymujemy całą masę rabatów, zniżek do znanych sklepów i firm. Możemy otrzymywać też nagrody za aktywne korzystanie w ramach programu Priceless Specials. Moim zdaniem Citi ma nie tylko najlepszą kartę kredytową, ale też najbardziej rozbudowany system promocji i bonusów. Oczywiście to tylko moja subiektywna opinia, ale oparta na porównaniu z innymi kartami kredytowymi oferowanymi przez inne banki. Wniosek jest może trochę rozbudowany, ale warto.
Wśród kart kredytowych nie jestem wstanie wskazać lepszej ze względu na fakt, że wszystkie mają jakieś warunki aktywnego używania, opłaty, a po przekroczeniu okresu bez odsetek RRSO średnio o 5% wyższe od karty Citibanku. Jeżeli jednak nie interesują Cię takie promocje jak powyżej, a potrzebujesz niewielkiej gotówki na bardzo krótki okres i jest to tylko jednorazowa sytuacja, to alternatywnym, nieco szybszym i wygodniejszym rozwiązaniem jest skorzystanie z którejś z promocyjnych darmowych pożyczek internetowych (są za darmo dla nowych klientów - sprawdzaliśmy). Na tym rynku jest bardzo duża konkurencja i firmy pożyczkowe próbują pozyskiwać klientów oferując pierwszą pożyczkę za darmo. Nie ma w tym żadnych haczyków i oszustw (przynajmniej wśród tych znanych firm, które sprawdziliśmy). Kluczowym warunkiem jest jednak terminowa spłata. Jeżeli nie masz pewności, że spłacisz taką pożyczkę w terminie, to lepiej jej nie brać, bo poza promocją, pożyczki te są drogie. Poniżej zamieszam link do listy sprawdzonych przez nas firm pożyczkowych oferujących pierwszą pożyczkę za darmo dla nowych klientów, gdzie można pożyczyć niewielką kwotę i oddać w terminie tyle samo ile się pożyczyło.
Małe uzupełnienie: Płatności zagraniczne w walutach obcych są płatne za przewalutowanie - tylko gdy dojdzie do transakcji. Samo zablokowanie określonej kwoty przez hotel, czy wypożyczalnie samochodów za granicą nic nie kosztuje. Za to pozwala uniknąć wpłacania depozytu np. na poczet mini baru, czy innych atrakcji hotelowych. Niektóre hotele sobie życzą wpłaty depozytu, czasem całkiem sporego, co niepotrzebnie uszczupla nasz budżet na wakacjach. Depozyt jest zwracany przy wymeldowaniu, gdy pieniądz nie są nam już potrzebne i tylko tracimy potem na wymianie w kantorze w Polsce. Posiadając kartę kredytową możemy tego uniknąć. W niektórych wypożyczalniach samochodów, nie wypożyczymy auta bez karty kredytowej. Niestety, nie wystarczy zwykła karta debetowa (bankomatowa) z opcją płatności internetowych. Dlatego moim zdaniem nawet nie używając w ogóle karty kredytowej Citi, warto ją sobie zostawić na wszelki wypadek, bo nic nas to nie będzie kosztowało. Karty te są od wielu wielu lat pozbawione jakichkolwiek opłat stałych (miesięcznych, rocznych) za obsługę karty, więc się to raczej nie zmieni.
Uwaga. Na rynku są też pozabankowe karty kredytowe pod różnymi, mało znanymi markami. Należy bardzo uważać na takie karty, bowiem często RRSO na nich bardziej przypomina poziom chwilówek i pożyczek pozabankowych niż karty kredytowej z banku.
Jak zwykle zachęcam do komentowania i wyrażania własnych opinii i sugestii.
Antyhaczyk › Opinie o Bankach › [ Promocje ] ✅ › Karta Kredytowa Citi Bank [Opinie Promocje Opłaty]