[Nowe opinie 2019]

Alternatywy dla Idea Bank, Getin...Gdzie przenieść pieniądze?

Na wstępie zaznaczę, że podobnie jak wszyscy znani mi blogerzy finansowi deklaruję, że nie zrywam lokat w Idea Banku ani Getin Banku. NBP zadeklarował pomoc tym bankom w razie potrzeby. Zdecydował też o zwolnieniu Idea Banku z obowiązku utrzymywania 50 proc. rezerwy obowiązkowej, co niewątpliwe pomoże bankowi utrzymać płynność.
Państwo Polskie zdecydowanie NIE zamierza dopuścić do upadku tych banków, bo wywołałoby to poważny kryzys finansowy. W BFG pieniędzy może by wystarczyło na pokrycie depozytów z Idea Banku, ale na Getin już na pewno nie starczy. Tym samym ktoś będzie musiał dofinansować BFG, a ostatecznym gwarantem jest państwo i pieniądze z budżetu, czyli z kieszeni podatnika. Do czego na pewno władze nie chcą dopuścić. Bardziej spodziewam się przejęcia lub przymusowej restrukturyzacji.

Cały problem tych banków w danym momencie nie ma w zasadzie podstaw finansowych, które niedawno by się pojawiły. O problemach Getinu wiadomo od lat. O pośrednictwie Idea Banku w sprzedaży obligacji GetBack też wiadomo nie od wczoraj, tylko od wielu miesięcy. Poza tym sam ten fakt nie mógł finansowo w znaczący sposób zaszkodzić bankowi, bowiem nawet jak gdzieś zdarzały się sporadyczne przypadki misseligu (czyli wprowadzania w błąd przez pracownika Idei dla uzyskania prowizji, co dodatkowo jest dość trudne do udowodnienia), to ewentualne roszczenia opiewałyby na niewielkie kwoty w skali całego banku i nie mogłyby mu zagrozić. Większe ryzyko niosą za sobą kary z instytucji państwowych, np. UOKiK, ale do tego jeszcze daleko. Także finansowych podstaw aktualny kryzys bankowy za bardzo nie ma. Nic szczególnie nowego nie wypłynęło. Ma za to aspekt psychologiczny - alert KNF dotyczył właśnie pośrednictwa sprzedaży obligacji GetBack i braku zgody na to ze strony KNF, a nie dotyczył w ogóle działalności bankowej - co było wyraźnie zaznaczone. Jego treść ludzi jednak nie interesuje - liczy się sam fakt. Do tego obok w tle afera KNF i zaufanie się zaczyna sypać do całego sektora finansowego. Potem zaczyna działać psychologia masowa, owczy pęd itp. Ludzie nie wiedzą dokładnie co się dzieje, ale wiedzą, że coś się dzieje. To nie błędne decyzje finansowe finalnie zabijają banki tylko media, KNF i szum wywołujący panikę, a w efekcie wypłacanie depozytów.

Dlaczego ja nie wypłacam pieniędzy, ani nie zrywam lokat?

Przede wszystkim nie ma w zasadzie dobrych alternatyw. Idea zawsze miała najlepsze lokaty. Trzeba by uwzględnić utratę odsetek zrywanych lokat, a odsetki również podlegają ochronie BFG. Poza tym liczę, że jednak NBP, BFG i polski system finansowy zadziała, bo inaczej w ogóle mija się z celem trzymanie pieniędzy w jakimkolwiek banku. Będzie trzeba kopać dół w ogródku i czekać na lepsze czasy. Wprawdzie sporo pieniędzy na pewno aktualnie odpływa z Idea Banku i Getinu, to jednak wiele osób upatruje też szanse na dobre oprocentowanie i zyski - oba banki, aby zatrzymać odpływ pieniędzy zaproponowały bardzo atrakcyjne lokaty. Są to głównie osoby świadome finansowo i zdające sobie sprawę z gwarancji BFG oraz tego, że nawet jak w nim nie wystarczy pieniędzy, to jego gwarantem jest państwo polskie i w ostateczności nawet z budżetu mogą pochodzić środki na wypłaty depozytów. Przy czym osoby te zwykle dysponują dużym kapitałem i pod tym względem jedna taka osoba równoważy nie raz wielu emerytów i ich oszczędności. Czas jednak pokaże co się będzie działo.

Alternatywy... czyli chcesz mieć spokój, nie chcesz się stresować i chcesz przenieść pieniądze

Dla osób, które chcą mieć święty spokój i się tym w ogóle nie przejmować można znaleźć kilka alternatyw, ale niestety nie jest łatwo i będą mniej korzystne niż w Idea Banku, czy Getinie.

Niestety BGŻOptima znika z rynku, co wynika z nowej polityki BNP Paribas, który likwiduje już całkowicie markę BGŻ. Po przejęciu BGŻ nie trzeba było długo czekać na obniżenie oprocentowania konta oszczędnościowego w Optimie do śmiesznego poziomu 0,7%. Tym samym jest coraz mniej rozwiązań jeśli chodzi o zagospodarowanie oszczędności w sposób bezpieczny.

do 10 tys. zł

Osoby, którym nie przeszkadza zakładanie konta osobistego mogą pokusić się o Lokatę Witaj w Nest Bank na 3 miesiące do 10 tys. na 4% - można ją otworzyć do 30 dni od otwarcia konta osobistego w Nest Bank - to jedno z niewielu kont, gdzie nie ma warunków i opłat. Najpierw trzeba założyć konto. Można ją (tę lokatę) założyć też nawet na 6 miesięcy, ale to już wymaga aktywnego korzystania z konta i spełnienia warunków promocji. Z kolei na 3 miesiące nie ma żadnych warunków poza otwarciem darmowego konta bez warunków, które również można zamknąć przez Internet.

Link do wniosku o bezwarunkowo darmowe Nest Konto z Lokatą Witaj 4% na 3 lub 6 miesięcy do 10 tys.
(Lokatę zakłada się dopiero po założeniu konta z poziomu bankowości internetowej)

Duża kasa = duży problem

Osoby z dużym kapitałem mają jednak większy problem. Dużego kapitału nie ma gdzie obecnie względnie efektywnie i bezpiecznie zagospodarować. Szczególnie jeśli mowa o kapitale powyżej gwarancji BFG. Mało tego można zauważyć, że niektóre banki w ciągu ostatnich dni drastycznie poobniżały oprocentowanie lokat, prawdopodobnie próbując przechwycić część kapitału z Idei i Getinu bardzo niskim kosztem.

Problem jest całkiem spory, bo na przykład przy promocyjnym oprocentowaniu z Idea Banku dla kwoty 1 mln zł odsetki netto już po odliczeniu podatku belki wychodzą na poziomie miesięcznej pensji niejednego Polaka.

Bezpiecznym kompromisem może być rozłożenie środków miedzy Idea Bank i Getin, tak aby mieścić się w sumie gwarantowanej przez BFG. To całkowicie oddzielne niezależne spółki. Pojawiały się pomysły ich połączenia, ale póki to nie nastąpi, BFG gwarantuje nam zwrot po 100 tys. euro z każdego - w obu bankach niezależnie. Czyli mamy już wtedy 200 tys. euro objęte gwarancjami BFG. (Na dany moment około 860 tys. zł)

Aktualizacja: Obecnie dla osób z większym kapitałem bezpieczniejszym rozwiązaniem jest rozłożenie pieniędzy tak, by nie przekraczać progu gwarancji BFG. Banki te odnotowały odpływ kapitału przy okazji zamieszania spowodowanego aferą KNF, ale to przetrwały, a teraz go odzyskują i z tego co powiedział mi jeden pracownik Getinu - ludzie wracają i zakładają nowe lokaty. W efekcie całego tego zamieszania w ofercie obu banków pojawiły się bardzo atrakcyjne lokaty, które można zerwać bez utraty odsetek. Przy czym ta w Getinie jest tylko dla nowych środków i można tam mieć tylko jedną taką lokatę. Getin jest większym bankiem. Przy czym moim zdaniem bezpieczniej jest nie przekraczać w jednym banku granicy ochrony BFG i rozłożyć kapitał na Ideę i Getin. Osobiście zawsze rozkładam kapitał na różne banki.

Aktualizacja 2: Obecnie sytuacja się ustabilizowała, ceny akcji obu banków wzrosły, a same banki miniony kryzys zniosły całkiem dobrze. Mimo wszystko lepiej nie przekraczać progu gwarancji BFG. Osobiście zawsze rozkładam kapitał między różne banki (dla bezpieczeństwa i świętego spokoju).

Aktualizacja 3: Kiepskie wyniki i duża strata za rok 2018 wywołały ponowny spadek cen akcji Idea Banku. Wprawdzie poniższe lokaty w Idei można zerwać bez utraty odsetek, w dowolnym momencie i wypłacą nam kapitał + odsetki za okres trwania lokaty, to mimo wszystko lepiej nie przekraczać gwarancji BFG (równowartość w złotówkach kwoty 100 tys. euro ). BGZOptima prawdopodobnie zniknie z rynku i rzeczywiście pojawia się poważny problem dla osób posiadających większe oszczędności.


Z kolei w Getinie (który jest znacznie większym bankiem z większym kapitałem od Idei) mamy:

W Getinie trzeba też wyrazić zgody marketingowe, ale to tylko czasem smsa przyślą. Nikt do mnie nie dzwonił ani razu. Zgody można potem przez Internet, po zalogowaniu samemu wycofać po zakończeniu lokaty.

Ewentualnie jeśli wolimy konta oszczędnościowe, to w Getin Banku jest też konto oszczędnościowe na 3,2% dla nowych środków, ale trzeba zakładać rachunek osobisty i też wyrazić zgody marketingowe.

Jest tam jeszcze dostępna później jako taki bonus Lokata Mobilna na 4%, ale tylko do 10 tys. Nie trzeba posiadać konta osobistego, tylko dostęp do bankowości elektronicznej, który można uzyskać zakładając np. powyższą lokatę na jakąś minimalną kwotę. Potem trzeba jeszcze zainstalować aplikacje mobilną i w niej założyć lokatę mobilną.

Jeśli chcemy wyjść z tych dwóch banków, to niestety będziemy musieli się zadowolić niższym oprocentowaniem. Można wprawdzie spotkać lokaty na 2,6%, 2,7%, ale są to lokaty na 3 lata, co raczej mało komu będzie odpowiadało w dzisiejszych czasach. No niestety pomijając w rankingu lokat bankowych Idea Bank i Lion's Bank (też należy do Idei), Getin Bank, Noble Bank to już prawie nic sensownego nie zostaje. Nad Plus Bankiem i BOŚ też wiszą czarne chmury.

Ratunkiem mogą być konta oszczędnościowe z promocjami dla nowych środków (takie jak w Getin), tylko że niestety z niższym oprocentowaniem. W większości banków trzeba również zakładać konto osobiste, do którego mogą być opłaty warunkowe zależne od aktywnego korzystania z konta lub karty.

Można zagospodarować środki, a przy takich kwotach odsetki i tak będą wielokrotnie większe niż koszty wynikające z niewielkich, ewentualnych opłat za prowadzenie, czy kartę której w sumie nie trzeba zakładać.

InBank Lokata od 5000 do 50 000 zagraniczna alternatywa za zgodą KNF do 3,05%

InBank to zagraniczny bank działający od wielu lat w kilku państwach Unii Europejskiej. Dokładnie wywodzi się z Estonii. Bank otrzymał od KNF zgodę na działalność w Polsce. U nas jest znany bardziej z oferty kredytowej. Działalność InBank jest stricte bankowa - gromadzi depozyty i udziela kredytów - nie ma tam inwestycji, funduszy, polisolokat, lokat strukturyzowanych, ani nawet kont. Przy czym gwarantem nie jest nasz BFG, tylko estoński. Lokaty są za to dość wysoko oprocentowane na tle naszych banków. Zakłada się je całkowicie przez Internet. Im dłuższy okres lokaty tym wyższe oprocentowanie.

Dostępne okresy lokaty do wyboru:

  • Lokata na 60 miesięcy - 3,05%
  • Lokata na 48 miesięcy - 3,00%
  • Lokata na 36 miesięcy - 2,95%
  • Lokata na 24 miesięcy - 2,90%
  • Lokata na 12 miesięcy - 2,60%
  • Lokata na 6 miesięcy - 2,20%
  • Lokata na 3 miesiące - 1,80%


Jak zwykle zachęcam Was do komentowania i wyrażania własnych opinii. Pamiętajcie, że oferty banków bardzo często się zmieniają, dlatego warto zawsze zwrócić uwagę na aktualne warunki.

Opinie na forum oraz Wasze pytania o warunki, opłaty itp:
21 komentarzy

Proszę nie przedstawiać się jako nazwy domen / portali. Zanim wyślesz komentarz przeczytaj co napisałeś. Można publikować komentarze jako anonim, ale prosimy o przedstawianie się chociaż imeniem - ułatwia to komunikację.
Komentarze są wyłącznie prywatnymi opiniami internautów. Administaor nie ponosi odpowiedzialności za opinie i komenatrze czytelników. Treści niezgodne z prawem i zasadmi moralnymi, obraźliwe oraz komenatrze ze słowem kluczowym zamiast nazwy nie będą publikowane. Będziemy szczególnie wdzięczni za opinie kleintów banków i innych instytucji.

  1. Wiara w BFG w państwie, w którym wiele instytucji postawiono na głowie, może okazać się zawodna. Gdyby mi ktoś trzy lata temu powiedział, że nie będziemy mieć Pierwszego Prezesa SN a po kilku tygodniach on będzie z powrotem Prezesem - pomyślałabym, że to scenariusz filmu sensacyjnego. Gwarancje Państwa? A jeśli sejm uchwali ustawę i te gwarancje zmieni? Nieprawdopodobne?

    OdpowiedzUsuń
  2. No to zostaje tylko stąd wyjechać, ja jednak bardziej wierzę w BFG niż w ZUS :)

    OdpowiedzUsuń
  3. Funkcjonowanie BFG nie wynika tylko z polskich przepisów, ale i przepisów Unii Europejskiej. Nie mogą sobie od tak zmienić tego. Jakby Państwo nie wypłaciło, to by musiało zbankrutować. Zdarzały się bankructwa krajów, ale w przypadku Polski, to bardzo mało realne. To tylko dwa banki i to jeszcze niekluczowe dla całego sektora finansowego. Ewentualnie jakiś kryzys mógłby się pojawić. Moim zdaniem władze nie dopuszczą do upadku tych banków, bo by musieli dofinansować BFG z budżetu.

    OdpowiedzUsuń
  4. Ja kompletnie nie widzę sensu przenoszenia pieniędzy gdziekolwiek!

    OdpowiedzUsuń
  5. Ja też. Ja ostatnio zakładam te lokaty w Getinie dla nowych środków, mam już tam konto oszczędnościowe i lokaty na nowe środki. Już przekroczyłem kwotę objętą BFG i się nie przejmuję. Ten bank jest za duży i NBP nie dałby mu upaść. Poza tym ceny akcji ostatnio rosną.

    OdpowiedzUsuń
  6. Jak zniknie Idea i Getin i połączą je w coś innego, to już nic nie zostanie dla osób chcących trzymać pieniądze na lokatach.

    Paliwo drożeje, żywność drożeje. Jest bardzo duży wzrost cen, a banki dają 0,5-1% na lokatach. Jak pieniądze są oprocentowane poniżej inflacji to gdzie tu sens, a cała reszta pseudo inwestycji to produkty, na których najpewniej się straci. Fundusze, giełda, lokaty strukturyzowane, obligacje korporacyjne, to niebezpieczne formy lokowania oszczędności. Nie nadają się do tego, bo nie gwarantują bezpieczeństwa. Lokaty strukturyzowane też są do d. bo są tak ułożone, że po 3 latach wyjdzie się na zero.

    OdpowiedzUsuń
  7. To co ratuje Getin i Ideę przed odpływem kapitału, to to że nie ma alternatywnych lokat i kont oszczędnościowych - albo zostajesz i liczysz, że w razie czego jest przecież BFG, albo dla świętego spokoju godzisz się na beznadziejny procent w innych bankach.

    OdpowiedzUsuń
  8. Najbardziej boję się rządzących PIS. Obniżenie gwarancji BFG do 10-20 tys. € jest możliwe, w ciągu 1 nocy to przepchną, rano Duda już będzie czekał pod Sejmem żeby podpisać. Unia ma inne prawo? No to co, kto się tam Unią przejmuje.

    OdpowiedzUsuń
  9. Nie no, w takim wypadku rozwaliliby system bankowy, a co za tym idzie całą gospodarkę, a ludzie straciliby całkowicie zaufanie do banków i instytucji państwowych, złotówka by była niewiele warta, wszystko by podrożało. No, ale też się ich boję. Nie ukrywam.

    OdpowiedzUsuń
  10. Aż tak by chyba nie popłynęli.

    Ogródek i zakopać, ale patrząc jak rosną ceny, to też niezbyt sensowne.

    OdpowiedzUsuń
  11. Niestety rządzą nami ludzie, którzy za nic mają UE, jej standardy, rozwalili sądy, szkoły, służbę zdrowia, mogą w ciągu paru godz. rozwalić banki. Widać już paniczną ucieczkę do Brukseli. Swoją kasę "mam się należało" mają już ulokowaną za granicą. Jedyne czego się ci ludzie boją to gniewu suwerena.

    OdpowiedzUsuń
  12. Bzdurnie głupie komentarze...

    OdpowiedzUsuń
  13. Niby czemu? To może napiszesz coś mądrego? Jesteśmy ciekawi...

    OdpowiedzUsuń
  14. Straszne sianie propagandy. Wiadomo że przed wyborami żadna rządząca partia "nie zrobi nic złego" także z BFG. Tylko trolle PO tak plują jadem.

    OdpowiedzUsuń
  15. Bankructwo Idei nie byłoby rządowi na rękę (bez względu na opcje polityczne), bo to już nie jest SK Bank, który i tak wywołał sporo zamieszania. To duży bank, a BFG musiałby się bardzo opróżnić ze środków wypłacając ludziom depozyty i nie wierzę, że nie zachwiałoby to polskim sektorem bankowym. Oczywiście, że by zachwiało. Przy czym nikomu się nie opłaca wypłacanie takiej ilości depozytów, więc pewnie przejmie go któryś bank za bezcen.

    OdpowiedzUsuń
  16. Ciekawi mnie na ile utrata 80% wartości kapitału własnego przez Ideę wynika z tego całego zamieszania w okół tego banku. Przecież w sumie akcje banku mniej więcej potaniały, a taniały dlatego, że nie licząc historii z GetBack pojawiła się afera KNF, teraz kurator w postaci BFG, to wiadomo, że inwestorzy się obawiają takich akcji, to tylko spekulanci z dużą akceptowalnością ryzyka na nich grają. No to jak akcje tak potaniały i to i kapitał własny stopniał. Wiem, że dużo poszło na odpisy i spłaty.

    OdpowiedzUsuń
  17. Najgorsze jest to, że nie ma sensownych alternatyw. No nie ma gdzie przenieść pieniędzy. Inne banki dają oprocentowanie poniżej inflacji. To czysta strata.

    OdpowiedzUsuń
  18. W tym kraju nie masz mieć oszczędności, masz liczyć na socjal. Oszczędzać się nie opłaca, praca się nie opłaca. Mamy oszczędzać na starość tracąc na inflacji, a władza będzie utrzymywać niskie stopy, bo im zależy na wzroście gospodarczym i wskaźnikach.

    OdpowiedzUsuń
  19. Mam papiery dłużne Getin Bank 7 letnie, których wykup planowany jest w 2024. Radzicie je sprzedać aktualnie ze stratą ok. 2000 zł. Czy są bezpieczne?

    OdpowiedzUsuń
  20. Obligacje korporacyjne? Pytanie za ile jeszcze masz tych papierów na dzień dzisiejszy. O ile bankructwo Getinu już prorokują od kilku lat to ten bank ciągle trwa i funkcjonuje normalnie. Z drugiej strony ja bym się bał, że stracę wszystko i pewnie bym sprzedał. To musi być Twoja decyzja, nikt Ci nie odpowie na to pytanie. 7 lat to szmat czasu.

    OdpowiedzUsuń
  21. Obligacje korporacyjne nigdy nie są bezpieczne, to nie lokaty z ochroną BFG. Przekonali się o tym posiadacze obligacji GetBack. Korporacja bankrutuje, to tracisz wszystko.

    OdpowiedzUsuń