Orange Finanse - opinie, konta, kredyty, karty, produkty bankowe

Jak widać giganci telekomunikacyjni postanowili uszczknąć dla siebie

kawałek tortu, czyli rynku bankowego. Orange to kolejny operator komórkowy oferujący usługi finansowe obok T-Mobile Usług Bankowe i Plus Bank 24. W sumie im większa konkurencja tym lepiej dla klientów. W przeciwieństwie do pozostałych Orange mocno promuje swoje usługi finansowe głównie w telewizji. T-Mobile Usług Bankowe promuje się głównie w Internecie, a Plus Bank 24 ogólnie dość mało się promuje.

Konto osobiste w Orange Finanse

Zacznijmy może jak zwykle od oferty kont osobistych. W zasadzie jest bardzo ciekawa. Konto Orange Finanse Produkty Bankowe jest kontem całkowicie darmowym. Nie ma tu opłaty za otwarcie i prowadzenie rachunku (dzisiaj w nowoczesnych bankach to raczej standard). Nie ma też opłat za wydanie i obsługę karty debetowej oraz warunków dotyczących wysokości miesięcznych transakcji bezgotówkowych. Czyżby było to obok konta w Nest Banku (dawny Bank Smart) drugie na rynku konto bez opłat i warunków? No, prawie...

Tutaj pojawia się mały haczyk. Nie ma wprawdzie opłat miesięcznych za kartę uwarunkowanych dokonywaniem określonej wysokości transakcji bezgotówkowych w danym miesiącu, ale za to w tabeli opłat i prowizji przewija się inna opłata pod podobnymi warunkami. Mianowicie jeżeli ktoś wypłaca pieniądze z bankomatu, może zapłacić opłatę w danym miesiącu za wypłaty z bankomatów. W zasadzie wypłaty ze wszystkich bankomatów w kraju mamy niby za darmo, ale ... i tu warunek*: by nie płacić miesięcznej opłat za wypłaty z wszystkich bankomatów musimy wykonać w danym miesiącu 5 transakcji bezgotówkowych kartą (które muszą być rozliczone w danym miesiącu). Chyba, że jesteśmy poniżej 18 roku życia, to wtedy jesteśmy bezwarunkowo zwolnieni z tej opłaty. Nie zapłacimy jej również jeśli nie wykonamy w danym miesiącu żadnej wypłaty z bankomatu, albo jeśli w ogóle nie posiadamy aktywnej karty. Za darmo możemy chyba korzystać z bankomatów: BZ WBK S.A., ING Banku Śląskiego, Banku Millennium S.A., PKO BP, czyli całkiem sporo. Przy czym w tabeli opłat i prowizji jest to opisane w tak zawiły sposób, że nawet sama nie mam pewności jak to rozumieć. To też zawsze jak czegoś nie jestem pewna to dzwonię. Pani konsultantka poinformowała mnie, że ze wszystkich bankomatów wypłaty są darmowe, prowizja za "wypłaty z bankomatów" wynosi 5 zł i nie jest pobierana, jeśli w danym miesiącu kalendarzowym wykonamy przynajmniej 5 transakcji bezgotówkowych za pomocą karty. Z TOiP wynika także, że jeżeli w ogóle w danym miesiącu nie wypłacimy gotówki z bankomatu, to ta prowizja również nie zostanie pobrana. Uwaga Aktualizacja: Orange Finanse zlikwidowało ten śmieszny warunek. Teraz karta i bankomaty w kraju są darmowe bez warunków.

W zasadzie to chyba mniej uciążliwy warunek niż w przypadku miesięcznej opłaty za kartę uwarunkowanej transakcjami bezgotówkowymi, bo nie każdy wypłaca co miesiąc pieniądze z bankomatu, ale jak dla mnie bank odrobinę maskuje w ten sposób warunkową opłatę za kartę, stosując inne rozwiązanie niż wszyscy. Czyli w mojej subiektywnej ocenie konto osobiste w Nest Banku wygrywa. Ja lubię przejrzyste zasady, a takie gmatwanie w tabelach opłat i prowizji mnie osobiście odrobinę irytuje.

Poza tym małym niuansem konto osobiste w Orange Finanse wypada całkiem ok. Uwaga Aktualizacja: Orange Finanse zlikwidowało wspomniany wyżej śmieszny warunek do karty i bankomatów. Teraz karta i bankomaty krajowe są darmowe bez warunków.

Zatem mamy tu:

• Darmowe otwarcie i prowadzenie rachunku Bez warunków
• Darmowe wydanie i obsługę kart Bez warunków
• Darmowe wypłaty z bankomatów krajowych
• Darmowe wpłatomaty mBank, Euronet, CashLine
• Darmowe przelewy internetowe, w tym do ZUS i US także.
• Darmowe przelewy na numer telefonu i profil FB.
• Darmowe polecenia zapłaty (utworzenie, aktualizacja, realizacja, odwołanie - całkowicie darmowe).
• Darmowe zlecenia stałe (zdefiniowanie, aktualizacja, realizacja, odwołanie - całkowicie darmowe).

Konto ogólnie jest bardzo nowoczesne i zaawansowane technologicznie z licznymi udogodnieniami - aplikacja mobilna, przelewy na Facebooka, NFC do płacenia telefonem zamiast kartą debetową itp. Konto można założyć przez Internet bez wychodzenia z domu i podpisywania umowy u kuriera, aktywując je przelewem inicjującym z innego naszego rachunku, a także w salonie Orange, przez aplikację mobilną i telefonicznie.

Jest też sporo promocji dodatków, promocji i innych gadżetów... Istnieje też możliwość uzyskania darmowego limitu kredytowego na koncie. Także można uznać to konto za jedną z najlepszych ofert na rynku. Jak ktoś lubi promocje to w Orange Finanse jest ich naprawdę dużo, szczególnie dla osób, które korzystają z innych usług Orange. Oczywiście zwykle te promocje wiążą się z aktywnym korzystaniem z konta. Na przykład obecnie wykonując w danym miesiącu transakcje kartą na min. 300 zł zyskujemy rabat do rachunków w Orange.

Jak założyć konto w Orange Finanse

Żeby otworzyć konto w Orange Finanse trzeba wypełnić wniosek. Jest on bardzo prosty. Na początku wybieramy jakie chcemy produkty do konta, czy chcemy kartę konta, kartę do płatności telefonicznych, czy chcemy darmowy limit odnawialny, konto oszczędnościowe z promocyjnym oprocentowaniem (nota bene bardzo wysokim jak na dzisiejsze warunki, przewyższającym nawet lokaty promocyjne na start) itp. Poniżej zamieszczam link do strony Orange, gdzie znajduje się wniosek -> Trzeba kliknąć "Otwórz konto". Są tam tęż wszystkie szczegółowe informacje.

[Oferta wycofana] Link do strony Orange Finanse, na której znajdziecie wniosek o konto.

Przy czym bardziej polecam konto w Nest Banku (dawny Bank Smart) - proste, bez warunków, wymogów i opłat. Karta także bez opłat i bez warunku minimum transakcji bezgotówkowych.

Link do wniosku o otwarcie Nest Konta osobistego bez opłat i warunków

...ale oczywiście jest to moja subiektywna ocena.

Konto oszczędnościowe w Orange Finanse

Konto oszczędnościowe jest bardzo atrakcyjnie oprocentowane w promocji na star na 3,5% na 3 miesiące dla środków do 10 000 zł, czyli jak najlepsze lokaty terminowe. To taki odpowiednik promocyjnych lokat na start w innych bankach jak w BGŻOptima i ich Lokaty Bezkarnej (Opis tutaj). Tylko, że tam mamy wyższą kwotę maksymalną do 20 000 zł, a czasem nawet do 100 000 zł - w zależności od aktualnej oferty BGŻOptima. Innym dobrym przykładem lokaty na start jest Lokata Happy w Idea Bank do 10 tys. Także jak dla mnie w tej kwestii wygrywa BGŻOptima - bez opłat, nieograniczone przelewy, bardzo atrakcyjna Lokata Bezkarna na start i dodatkowo na koncie oszczędnościowym stale odnawiane są promocje dotyczące oprocentowania dla nowych środków. Nest Bank również oferuje dobre, wysoko oprocentowane konto oszczędnościowe.

Kredyty Orange Finanse

Orange Finanse oferuje między innymi:

Błyskawiczny Kredyt Gotówkowy od 500 zł do 50 000 zł, dostępny przez Internet oraz aplikację mobilną. Okres kredytowania wynosi od 3 do 60 miesięcy. Istnieje również możliwość zawieszenia spłaty rat kredytu na 3 miesiące. Oferta kierowana jest do osób posiadających konto w Orange Finanse.

Drugim produktem kredytowym jest wspomniany wcześniej limit odnawialny na koncie. Jest to oferta promocyjna "Limit na Start". Można z niej skorzystać w momencie zakładania konta albo już jako klient wypełniając dodatkowy wniosek. Aktualnie istnieje kilka dostępnych wersji tego limitu w kilku wariantach promocji.

Dostępna jest również karta kredytowa, podobno z okresem do 54 dni bez odsetek. Tak przynajmniej podaje Orange na swojej stronie. Tu niestety jest trochę opłat jak to zwykle bywa w przypadku kart kredytowych. Za wydanie 10 zł, opłata roczna po zakończeniu każdego roku użytkowania karty 70 zł. Nie będzie ona pobrana jeśli w ciągu roku wykonamy karta kredytową transakcje bezgotówkowe przekraczające w sumie kwotę 12000 zł lub ogólnie wykonamy tą kartą w ciągu roku minimum 120 transakcji bezgotówkowych. Wypłaty gotówki z bankomatów kartą kredytową również obciążą nas opłatami (4% - min. 10 zł). Bank pobiera również dodatkową opłatę za przewalutowanie, także sporo tego.

Bezpieczeństwo

Jeśli chodzi o bezpieczeństwo naszych środków, to Orange Finanse jest obsługiwany przez mBank, także środki zdeponowane w Orange Finanse są objęte gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Czyli zgodnie z prawem, w razie bankructwa banku (co jest raczej mało prawdopodobne, ale nigdy nie wiadomo) powinniśmy otrzymać swoje pieniądze od BFG do kwoty 100 000 Euro. Podobne rozwiązanie stosuje T-Mobile Usługi Bankowe, który z kolei obsługiwany jest przez Alior Bank. Co do zabezpieczeń dotyczących korzystania z technologii mobilnych, to nie jestem w stanie się wypowiedzieć, bo nie jestem ekspertem. Z pewnością są na wysokim poziomie, aczkolwiek osobiście nie preferuję noszenia banku w komórce.

Podsumowanie

Na pewno jest to bardzo nowoczesna oferta z zakresu bankowości mobilnej. Jeśli chodzi o ofertę konta to nie licząc tych opłat warunkowych za wypłaty z bankomatów, można by je uznać za całkiem dobre. Bank oferuje też atrakcyjnie oprocentowane konto oszczędnościowe, ale jak wszędzie - jest to oprocentowanie promocyjne, także jeśli chodzi o konto oszczędnościowe to osobiście wolę BGŻOptimę z Lokatą Bezkarną. Jeżeli ktoś chce otworzyć konto w Orange to zalecam, aby zapoznać się ze wszystkimi dokumentami takimi jak umowy, regulaminy i tabele opłat i prowizji. Są one podane na stronie Oragne z wnioskiem o konto, do której link podałam wcześniej.

Jak zwykle zachęcam Was do komentowania i wyrażania własnych opinii. Proszę pamiętać, że warunki, oprocentowanie oraz opłaty to elementy, które ulegają ciągłym zmianą, także przed skorzystaniem z jakiejś oferty proponuję dodatkowo zapoznać się z tabelą opłat i prowizji oraz aktualnymi warunkami.

Jesteś tu:
Antyhaczyk › Opinie o Bankach ⭐ › Orange Finanse - Opinie]