Lokata TOP Giganci w ofercie Idea Banku jest oczywiście lokatą jedynie z nazwy. Chociaż można ją podciągnąć pod lokaty strukturyzowane, które niewątpliwie również są inwestycją związaną z giełdą, a nie depozytem bankowym, do którego zwykło się używać określenia "lokata". Poniekąd także można ów produkt porównać do kontraktów terminowych.
Lokata TOP Giganci to produkt, który zastąpił w ofercie Idea Banku inny podobny produkt - mianowicie dość znaną z silnej promocji kanałami telemarketingowymi - lokaty Niemieccy Giganci.
Gwarancja kapitału i ryzyko
Produkt TOP Giganci podobnie jak jego poprzednik jest objęty gwarancją kapitału, czyli nie stracimy (teoretycznie) nic. Ryzyko podobnie jak w poprzednim przypadku polega na utracie potencjalnych korzyści z innej inwestycji (alternatywnego zysku), na którą można by przeznaczyć dane środki (np. zysku z klasycznych lokat). Istnieje bowiem ryzyko, że inwestycja wyjdzie nam na 0 po 3 latach. Czyli w takim wypadku stracilibyśmy potencjalny zysk na przykład z utrzymywania danego kapitału na lokatach (na poziomie na dzień dzisiejszy 3-4%). Nie wiadomo jednak jak będą się kształtować stopy procentowe w ciągu najbliższych 3 lat. Jest to dość trudne do przewidzenia bowiem nasza gospodarka ostatnio oscyluje na granicy między inflacją, a deflacją. Eksperci spodziewają się dalszych obniżek stóp procentowych. (Przy okazji polecam artykuł: Jak przewidywać oprocentowanie lokat w oparciu o stopy procentowe, inflację i wzrost gospodarczy.)
W normalnych warunkach do ryzyka związanego z wyjściem na 0 po 3 latach doliczyć należałoby również utratę wartości nabywczej pieniądze wynikającego z inflacji. Jednak obecnie inflację mamy na bardzo niskim poziomie. Nie wiadomo jak sytuacja będzie wyglądała w przyszłości. W warunkach gdy inflacja jest wyższa to pieniądze, które nic nie zarabiają, tracą na inflacji.
W wypadku dużych spadków na giełdzie gwarancja kapitału chroni nasze pieniądze, co jest niewątpliwie plusem takiej inwestycji.
Charakterystyka Produktu
Założenie jest bardzo proste – zysk z inwestycji na poziomie 7% rocznie. Lokata obejmuje koszyk 5 wielkich światowych spółek. Może nie będę wymieniał ich po kolei - są podane zawsze w prospekcie reklamowym i w informacjach o produkcie. Warunkiem uzyskania zysku jest fakt, że żadna z tych 5ciu spółek nie straci na wartości przez rok w stosunku do cen akcji w dniu rozpoczęcia inwestycji / "lokaty". Czyli po roku od rozpoczęcia inwestycji bank porówna wartość akcji wszystkich 5 spółek z koszyka w stosunku do ich wartości w dniu rozpoczęcia inwestycji. Jeżeli wszystkie będą na plus, to bank wypłaci nam kapitał powiększony o 7% zysku. Jeżeli zaś przynajmniej jedna będzie na minus, to inwestycja / lokata zostanie przedłużona na kolejny rok. Po upływie drugiego rok bank ponownie sprawdzi cenę akcji wszystkich pięciu spółek w stosunku do cen w momencie rozpoczęcia inwestycji. Jeżeli wszystkie będą na plusie, to bank wypłaci nam nasz kapitał plus 14% zysk z inwestycji (2 x 7%, bo za 2 lata). Jeżeli jednak chociaż jedna spółka z koszyka będzie na minus w stosunku do cen jej akcji w dniu rozpoczęcia inwestycji / lokaty, to znowu inwestycja zostanie przedłużona na kolejny 3-ci już rok (tym razem ostatni). Proces będzie wyglądał identycznie - po upływie 3ciego roku, bank znowu porówna ceny akcji w stosunku do dnia rozpoczęcia inwestycji / lokaty i jak wszystkie spółki będą na plusie, to wypłaci nam kapitał plus 21% zysku (3 x 7%, bo 3 lata). Jeżeli jednak chociaż jedna ze spółek będzie akurat na minus, to bank wypłaci nam cały nasz kapitał plus 0 zysku. Czyli istnieje ryzyko, że po 3 latach wyjdziemy na 0, ale też nie stracimy w dosłownym tego słowa znaczeniu - nie wyjdziemy na minus.
Oczywiście w powyższych "kalkulacjach" należałoby uwzględnić jeszcze podatek Belki.
Realia
W koszyku znajdują się wielkie światowe firmy, co sprawia że są one dosyć pewne i stabilne. Jednak to jest giełda, tu wszystko może się zdarzyć - mogą wystąpić jakieś korekty, wahania, kryzysy, bessy, a w takich przypadkach nawet dobrym, silnym spółką się obrywa. Dodatkowo istniej ryzyko, że w samych spółka zacznie się dziać źle, bądź wypłyną jakieś niekorzystnie informacje. Zdecydowanie są one bezpieczniejsze i stabilniejsze niż mniejsze firmy, ale ryzyko jest zawsze.
Spółki z koszyka to rzeczywiście potężne firmy z wieloletnim stażem na rynkach. W zasadzie, można by do tego podejść w taki sposób, że skoro zakładamy, że owe spółki wzrosną w ciągu kolejnych 3 lata to może lepiej samemu sobie kupić ich akcje. Wtedy możemy osiągnąć większe zyski, skoro to jest takie pewne i kolorowe jak mówią doradcy, którzy proponują nam ten produkt.
Zaletą produktu z Idea Banku jest jednak właśnie gwarancja kapitału. W przypadku gdyby coś się wydarzyło i ceny akcji poszybowałyby w dół, to otrzymamy nasze pieniądze z powrotem. Dodatkowym plusem jest fakt, że nasz kapitał jest objęty Bankowym Funduszem Gwarancyjnym, ponieważ cały czas jest trzymany w formie depozytu na rachunku technicznym klienta. Czyli BFG chroni nasze pieniądze (do kwoty 100 000 EURO), na wypadek gdyby bank zbankrutował.
Reasumując jest to produkt ciekawy i nietypowy. Poniekąd łączy w sobie cechy lokaty strukturalnej oraz kontraktu terminowego. Stanowi może nie tyle bezpośrednio inwestycję, a formę depozytu oraz "zakładu" między bankiem, a klientem o to jak będzie się kształtowała sytuacja, a dokładniej ceny akcji 5 wielkich światowych spółek.
Jeśli chodzi o ocenę ryzyka to co roku jest 5 czynników, które mogą sprawić, że nie otrzymamy zysku, ale w bezpośredni sposób również nie stracimy. Kluczowym czynnikiem jest w tym wypadku moment wejścia. Warto przed podjęciem decyzji sprawdzić jak kształtuje się sytuacja na światowych rynkach, jak również w samych spółkach.
Aczkolwiek...
Osobiście nie preferuję takich produktów! Z prostej przyczyny - bardzo, często wychodzi się na zero, bo warunek nie zostaje spełniony, a to w ujęciu kilku lat spora strata na inflacji i braku zysku w stosunku do klasycznej lokaty. Szczególnie w przypadku dużych kwot. Jak się to policzy, to wychodzi często spora suma. To jest wszystko oszacowane na bazie prawdopodobieństwa. Wolę mniejszy, ale za to pewny zysk ze zwykłych lokat, a wybierając te najlepsze na rynku, można jeszcze uzyskać względnie satysfakcjonujący procent.
Dla osób preferujących mniejszy, ale gwarantowany zysk:
Polecam zajrzeć do naszego aktualnego zestawienia najlepszych, klasycznych lokat na rynku:
Najlepsze, klasyczne lokaty bankowe bez konieczności zakładania konta...
(Jest to zestawienie dobrych lokat, na których jeszcze da się uzyskać wysokie oprocentowanie i nie wymagają otwarcia konta w danym banku)
Zachęcam do wyrażania waszych opinii na temat tego produktu oraz opinii na temat wcześniejszej wersji - "Niemieccy Giganci".
Antyhaczyk › Opinie o Bankach ⭐ › [ Lokaty ] › Lokata TOP Giganci / Liderzy Technologii / Internetu w Idea Banku