Najta艅sze kredyty hipoteczne, mieszkaniowe / na budow臋 domu - Ranking, por贸wnanie najlepszych ofert, w jakim banku najlepiej?

Kredyt hipoteczny to zobowi膮zanie na wiele lat, cz臋sto na spory "kawa艂 偶ycia".
Dlatego decyzje dotycz膮ce wyboru oferty kredytu na mieszkanie lub dom s膮 tak wa偶ne. Przede wszystkim zawsze nale偶y si臋 dok艂adnie zapozna膰 z warunkami oferty. Przeczyta膰 umow臋, nawet kilka razy. Dok艂adnie zapozna膰 si臋 z op艂atami i prowizjami. Warto te偶 por贸wnywa膰 oferty r贸偶nych bank贸w i negocjowa膰 warunki kredytu.

Na co zwraca膰 uwag臋 wybieraj膮c kredyt hipoteczny na mieszkanie lub dom?

Nie tylko procent jest wa偶ny. We藕my pod uwag臋 fakt, 偶e obecnie w Polsce mamy bardzo niskie stopy procentowe, dlatego r贸wnie偶 kredyty s膮 bardzo nisko oprocentowane. Jednak kredyt na mieszkanie, czy dom b臋dziemy sp艂aca膰 bardzo d艂ugo i w czasie jego sp艂acania zapewne zmieni si臋 sytuacja gospodarcza w kraju, a tym samym Rada Polityki Pieni臋偶nej mo偶e w przysz艂o艣ci podnosi膰 stopy procentowe. Oprocentowanie kredyt贸w mieszkaniowych najcz臋艣ciej opierane jest o stawk臋 WIBOR 3M, a co za tym idzie je偶eli stawka ta si臋 zmieni, to zmieni nam si臋 r贸wnie偶 wysoko艣膰 raty jak膮 sp艂acamy. Wysoko艣膰 raty kredytu hipotecznego nie powinna by膰 jedynym czynnikiem jaki bierzemy pod uwag臋. Kredyty tego typu s膮 cz臋sto obarczone licznymi op艂atami i prowizjami, z kt贸rych tabel膮 nale偶y dok艂adnie si臋 zapozna膰, by p贸藕niej nie by艂o niespodzianek. Rozmawiaj膮c z doradc膮 warto najlepiej kilkukrotnie zapyta膰 go o op艂aty dodatkowe. Zapewne ode艣le nas do tabeli op艂at i prowizji, ale mimo to warto przewa艂kowa膰 ten temat.

Mar偶a na kredycie hipotecznym

Warto zwr贸ci膰 uwag臋 na konstrukcj臋 opisuj膮c膮 ten element w umowie. Powinna to by膰 sta艂a mar偶a, tak by bank w razie czego nie m贸g艂 jej zwi臋ksza膰. Zdarza si臋, 偶e banki walcz膮c o klienta przedstawiaj膮 oferty oparte na promocyjnej mar偶y, kt贸ra p贸藕niej ulega podwy偶szeniu. Nie powinno tak by膰, ale je偶eli podpiszemy tak膮 umow臋 to oznacza, 偶e wyra偶amy zgod臋 na takie warunki. Og贸lnie ani bank, ani kredytobiorca nie mo偶e zmienia膰 warunk贸w umowy bez zgody drugiej strony. Chyba, 偶e umowa uwzgl臋dnia tak膮 mo偶liwo艣膰.

Ubezpieczenia kredyt贸w mieszkaniowych / na dom

Ubezpieczenia to r贸wnie偶 bardzo istotny czynnik. Cz臋sto s膮 one obligatoryjn膮 cz臋艣ci膮 um贸w. Zazwyczaj musimy wykupi膰 ubezpieczenie samego kredytu hipotecznego, do tego ubezpieczenie nieruchomo艣ci, a cz臋sto i samej osoby kredytobiorcy. Warto zatem przeanalizowa膰 sk艂adki jakie przyjdzie nam p艂aci膰 oraz sposobu ich naliczania, a tak偶e czego dok艂adnie dotyczy ubezpieczenie, co obejmuje i co nam przys艂uguje z tytu艂u ubezpieczenia. Dlatego powinni艣my przestudiowa膰 OWU - Og贸lne warunki ubezpieczenia. Warto r贸wnie偶 negocjowa膰 i por贸wnywa膰 oferty ubezpiecze艅.

Kredyt hipoteczny walutowy czy z艂otowy?

Na dzie艅 dzisiejszy, s艂ysz膮c w mediach o tak zwanych "frankowiczach", kt贸rzy zaci膮gn臋li kredyty we Frankach Szwajcarski, nie trzeba chyba nikogo przekonywa膰 jak istotne jest ryzyko walutowe. Zaci膮gaj膮c kredyt mieszkaniowy lub na dom w walucie obcej, mo偶emy wprawdzie otrzyma膰 znacznie dogodniejsze warunki. B臋dzie on po prostu ta艅szy ze wzgl臋du na niskie stopy procentowe zwi膮zane z dan膮 walut膮. Np. w strefie Euro s膮 ni偶sze stopy procentowe ni偶 w Polsce i kredyty s膮 ta艅sze. Jednak w tak d艂ugim okresie czasu musimy bra膰 pod uwag臋 wahania kurs贸w walut. Waluta obca mo偶e zdro偶e膰, z艂ot贸wka mo偶e potanie膰 i tym samym niska rata kredytu uro艣nie nam do szokuj膮co wysokiego poziomu.
Gospodarka 艣wiatowa w dzisiejszych czasach zmienia si臋 do艣膰 szybko, tak偶e w d艂ugim okresie czasu nale偶y si臋 liczy膰 ze znacznymi zmianami kurs贸w walut.

Zestawienie kredyt贸w hipotecznych - por贸wnanie ofert kredyt贸w hipotecznych w formie rankingu

Poni偶ej udost臋pniam w ranking kredyt贸w hipotecznych przygotowywany przez znany portal finansowy Bankier. Reasumuj膮c apeluj臋, by艣cie tak wa偶ne decyzje rzutuj膮ce w du偶ym stopniu na wasz膮 przysz艂o艣膰 podejmowali w pe艂ni 艣wiadomie. Nie dajcie si臋 omami膰. Zawsze nale偶y dok艂adanie przeanalizowa膰 tabel臋 op艂at i prowizji, umow臋, oraz ofert臋 ubezpiecze艅. Wiadomo, 偶e si臋 nie chce nikomu tego czyta膰. Dokumenty te s膮 celowo tak formu艂owane, 偶e to co najwa偶niejsze jest zwykle daleko po stercie nieistotnego be艂kotu, po to w艂a艣nie by klientowi nie chcia艂o si臋 czyta膰 dok艂adnie i do ko艅ca. Przeczytajcie jednak wszystko od deski do deski.

W sieci mo偶na znale藕膰 bardzo du偶o wszelakich ranking贸w kredyt贸w hipotecznych. Zwykle przygotowywane s膮 przez du偶e portale. My zdecydowali艣my si臋 akurat na ranking dostarczany przez system Portalu Bankier.pl, kt贸rej jest przez nich na bie偶膮co aktualizowany. S膮 jeszcze Comperie i inne rankingi, ale naszym zdaniem znacznie mniej miarodajne i z mniejsz膮 cz臋stotliwo艣ci膮 aktualizacji ofert. Przez co cz臋艣膰 z nich jest wtedy w og贸le nieaktualna. Niekt贸rzy blogerzy jak na przyk艂ad Rekin Finans贸w publikuj膮 r贸wnie偶 swoje w艂asne raningi http://rekinfinansow.pl/kredyt-hipoteczny/. Autorem tego rankingu kredyt贸w hipotecznych w formie autorskiej por贸wnywarki oraz bloga Rekin Finans贸w jest Szymon Ziemba.

Jak zwykle zapraszam do komentowania i wyra偶ania w艂asnych opinii.

Opinie na forum oraz Wasze pytania o warunki, op艂aty itp:
31 komentarzy

Prosz臋 nie przedstawia膰 si臋 jako nazwy domen / portali. Zanim wy艣lesz komentarz przeczytaj co napisa艂e艣. Mo偶na publikowa膰 komentarze jako anonim, ale prosimy o przedstawianie si臋 chocia偶 imeniem - u艂atwia to komunikacj臋.
Komentarze s膮 wy艂膮cznie prywatnymi opiniami internaut贸w. Administaor nie ponosi odpowiedzialno艣ci za opinie i komenatrze czytelnik贸w. Tre艣ci niezgodne z prawem i zasadmi moralnymi, obra藕liwe oraz komenatrze ze s艂owem kluczowym zamiast nazwy nie b臋d膮 publikowane. B臋dziemy szczeg贸lnie wdzi臋czni za opinie kleint贸w bank贸w i innych instytucji.

  1. Czasami lepiej jest skorzysta膰 z us艂ug doradc贸w finansowych ni偶 samemu grzeba膰 po por贸wnywarkach ;)

    OdpowiedzUsu艅
    Odpowiedzi
    1. Tyle 偶e doradcy zachwalaj膮 ten produkt, za kt贸ry maj膮 najwi臋ksz膮 prowizj臋. Oczywi艣cie nie wszyscy, ale jest to zrozumia艂e, 偶e wielu tak robi. Zwykle ten z najlepsz膮 prowizj膮 wcale nie nale偶y do najlepszych. Poza tym sami od siebie o wielu op艂atach i kosztach nam nie powiedz膮. Jak sami nie czytamy um贸w i nie analizujemy, to raczej do najlepszych ofert nie dotrzemy dzi臋ki doradcy.

      Usu艅
    2. Ja z kolei wol臋 takie w艂a艣nie por贸wnywarki, bo mam wszystko czarno na bia艂ym i nikt mi niczego nie chce wcisn膮膰 na si艂臋 przez "polecenie".

      Usu艅
  2. Przydatne informacje. Te偶 jestem bardziej za korzystaniem z doradc贸w. Z por贸wnywarkami to r贸偶nie bywa.

    OdpowiedzUsu艅
  3. Mam pytanko na ile ta por贸wnywarka jest aktualna? Bo dzia艂a bardzo fajnie, tylko pytanie czy rzeczywi艣cie mo偶na z niej jeszcze korzysta膰?

    OdpowiedzUsu艅
    Odpowiedzi
    1. Tak jest aktualna. To jest por贸wnywarka przygotowywana przez portal Bankier. Oni j膮 tam na bie偶膮co aktualizuj膮, a tu si臋 te偶 aktualizuje automatycznie.

      P.S.
      Prosimy o nieprzedstawianie si臋 jako s艂owo kluczowe ;)

      Usu艅
  4. Zastanawiam si臋 nad kredytem z mBanku, co o nim my艣lisz?

    OdpowiedzUsu艅
    Odpowiedzi
    1. Hipotecznym? Trudno mi si臋 wypowiedzie膰, bo go nie bra艂am, a nie chc臋 teoretyzowa膰. Mo偶e si臋 kto艣 wypowie, kto korzysta艂 z takiego kredytu w mBanku?

      Usu艅
  5. Prowadzi Pani bardzo estetycznie tego bloga, podoba mi si臋. Czy informacje s膮 na bie偶膮co aktualizowane odno艣nie ofert?

    OdpowiedzUsu艅
    Odpowiedzi
    1. Dzi臋kuj臋 ;). Je偶eli chodzi o ten ranking, to dostarcza go portal Bankier, wi臋c automatycznie jest aktualizowany na bie偶膮co.

      Co do informacji na blogu, no to staram si臋, ale to wszystko si臋 tak zmienia szybko, 偶e ci臋偶ko ogarn膮膰.

      Usu艅
  6. Bardzo fajne informacje! Dzi臋kuj臋, 偶e si臋 Pani nimi dzieli. Ja chc臋 wzi膮膰 kredyt hipoteczny, ale opr贸cz oprocentowania istotna jest dla mnie mo偶liwo艣膰 robienia "nadp艂at". S艂ysza艂am, 偶e nie ka偶dy bank si臋 na to zgadza, a takie nadp艂aty raz w roku po minimum 20 ty艣. znacznie zmniejszaj膮 kapita艂 kredytu. Czy wie Pani, kt贸ry bank takie nadp艂aty przyjmuje?

    OdpowiedzUsu艅
  7. Witaj, bardzo podoba mi si臋 Tw贸j blog jest w nim wiele naprawd臋 ciekawych i wartych przeczytania temat贸w! R贸b tak dalej! Mam do Ciebie pewne pytanie ot贸偶 jestem w艂a艣cicielem firmy i chcia艂bym nieco rozszerzy膰 swoj膮 dzia艂alno艣膰 niestety nie sta膰 mnie na ten moment na wydanie z w艂asnych pieni臋dzy tak du偶ej sumy. Wpad艂em ze wsp贸lnikiem na pomys艂 aby wzi膮膰 kredyt, a dok艂adnie kredyt obrotowy, kt贸ry w ka偶dej chwili b臋d臋 m贸g艂 sp艂aci膰. Zastanawiam si臋 jednak na jaki bank si臋 zdecydowa膰, m贸j wsp贸lnik wysy艂a艂 mi dzi艣 linka https://www.deutschebank.pl/klienci-biznesowi/kredyty/kredyt-obrotowy/nieodnawialny-kredyt-obrotowy.html. Czy s艂ysza艂e艣 co艣 kiedy艣 o tym banku? Co s膮dzisz takim kredycie? Pzdr.

    OdpowiedzUsu艅
    Odpowiedzi
    1. Ja tam s艂ysza艂em o DB, 偶e ma do艣膰 powa偶ne problemy finansowe.

      Usu艅
  8. Witaj. Mam kredyt hipoteczny w frankach w Noble Banku czy mo偶na z nimi porozmawia膰 o przewalutowaniu na z艂ot贸wki i o tych wszystkich zmianach co jest g艂o艣no w telewizji?

    OdpowiedzUsu艅
    Odpowiedzi
    1. No jak nie spr贸bujesz to si臋 nie dowiesz. Nie znam tematu dok艂adnie, bo na szcz臋艣cie nie mam kredytu we frankach, ale zanim p贸jdziesz do banku, to przygotuj si臋 dobrze odno艣nie tych wszystkich zmian. Poczytaj troch臋 w Internecie.

      Usu艅
  9. Kredyty, kt贸re przedstawi艂e艣 s膮 bardzo ciekawe, aczkolwiek ja znalaz艂em kilka fajnych alternatyw, o kt贸rych dowiesz si臋 tutaj wi臋cej. My艣l臋, 偶e moje znalezisko da wi臋cej mo偶liwo艣ci wyboru przy szukaniu po偶yczki :)

    OdpowiedzUsu艅
    Odpowiedzi
    1. To jest zestawienie przygotowywane i aktualizowane przez portal Bankier.

      Usu艅
  10. Piotr Stasi艅ski22 marca 2017 10:12

    Witam, czy kredyt konsolidacyjny mo偶na pobiera膰 w przypadku firmy? Interesuj臋 si臋 g艂贸wnie ofert膮 w deutschebank.pl/klienci-biznesowi/kredyty.html Z g贸ry dzi臋kuj臋 za pomoc. Pozdrawiam

    OdpowiedzUsu艅
  11. Por贸wnywarka jest dobrym rozwi膮zaniem dla os贸b, kt贸re nie mog膮 zdecydowa膰 si臋 lub nie wiedz膮 w jakim banku wzi膮膰 kredyt. Jednak najwa偶niejsze, 偶eby wszystko dobrze przemy艣le膰 i nie 偶a艂owa膰 swoich decyzji.

    OdpowiedzUsu艅
  12. Oferty bankowe do艣膰 cz臋sto sie zmieniaj膮 i cz臋sto banki robi膮 ciekawe promocje. Teraz du偶o wniosk贸w by艂o sk艂adanych pod k膮tem MDMu, a teraz kiedy dop艂aty si臋 sko艅czy艂y zar贸wno ceny mieszka艅 jak i oferty kredytowe mog膮 si臋 ca艂kiem zmieni膰.

    OdpowiedzUsu艅
    Odpowiedzi
    1. To jest ranking / por贸wnywarka portalu Bankier, tak偶e jest raczje na bie偶膮co aktualizowana.

      Usu艅
  13. Taka por贸wnywarka to bardzo przydatne narz臋dzie. Mo偶na by膰 ca艂y czas na bie偶膮co z ofertami kredytowymi nawet nie wychodz膮c z domu.

    OdpowiedzUsu艅
  14. Bardzo przyda艂oby si臋 zestawienie z tego roku gdy偶 na rynku kredytowym bardzo wiele si臋 zmieni艂o przez ten czas.

    OdpowiedzUsu艅
    Odpowiedzi
    1. Ta por贸wnywarka importowana jest z Bankiera, tak偶e oni to ca艂y czas aktualizuj膮 na bie偶膮co.

      Usu艅
  15. Super, dzi臋ki za zebranie cennych informacji w ca艂o艣膰 :) Planuj臋 wkr贸tce zakup mieszkania z rynku pierwotnego (najprawdopodobniej zdecyduj臋 si臋 na jedno z osiedli Lokum Deweloper, poniewa偶 zar贸wno cena za metr, jak i lokalizacja oraz standard spe艂niaj膮 w pe艂ni moje wymagania) i niestety bez kredytu si臋 nie obejdzie, tak偶e dobrze jest zawczasu zrobi膰 porz膮dny research.

    OdpowiedzUsu艅
  16. Niedawno przechodzi艂em przez to wszystko. Musz臋 przyzna膰, 偶e te wszystkie formalno艣ci zwi膮zane z kupowaniem mieszkania s膮 ci臋偶kie i bardzo m臋cz膮ce. Na szcz臋艣cie mam to ju偶 za sob膮 i mam ju偶 w艂asne, przytulne, cztery k膮ty.

    OdpowiedzUsu艅
  17. Ech, kredyty, kredyty i jeszcze raz kredyty. Mam wra偶enie, 偶e co roku jest po prostu na nie sezon. Jak nie na hipoteczne to jeszcze s膮 jakie艣 po偶yczki itp. Jednak偶e 艣wietne s膮 tu zebrane informacje i mo偶na na zagadnienie kredytu hipotecznego spojrze膰 ca艂o艣ciowo. Warto robi膰 taki research, 偶eby wiedzie膰, co i jak i si臋 nie wtopi膰 w jakie艣 bagno. Niestety ja przez d艂ugi czas nie kupi臋 mieszkania, bo jeszcze na g艂owie s膮 kredyty firmowe. Wroc艂aw to miasto, w kt贸rym mieszkam, a mieszkania tam niestety nie nale偶膮 do najta艅szych. Pozdrawiam serdecznie! :)

    OdpowiedzUsu艅
  18. Bardzo trudne s膮 te procedury z kupowaniem mieszkania. Ostatnio wujek mi o tym wszystkim opowiada艂.

    OdpowiedzUsu艅
  19. Dobrzej jest mie膰 hipotek臋 pod zastaw, wtedy raczej nie b臋dzie problemu z otrzymaniem kredytu hipotecznego. Jednak o to na pewno nie jest 艂atwo.

    OdpowiedzUsu艅
  20. Bardzo dobrze wyja艣nione, du偶o tych informacji wp艂yn膮膰 mo偶e na decyzje o kredycie.

    OdpowiedzUsu艅
  21. Niezwykle rzetelny, merytoryczny artyku艂. Dzia艂anie zasad bank贸w mo偶e by膰 dla niekt贸rych niejasne. Takie artyku艂y jak ten z pewno艣ci膮 to zmieni膮 i pomog膮 przysz艂ym kredytobiorcom ogarn膮膰 zasady.

    OdpowiedzUsu艅