Oferta indywidualna w Idea Bank - Lokata Kapitalny Rok

Niedawno zadzwonił do mnie konsultant z Idea Banku informując mnie

o kończących się lokatach. Robią to zawsze jak lokata jest ustawiona na nieodnawialną, żeby pieniądze nie wypłynęły z banku. Jak jest ustawiona na odnawialną to już mniej chętniej dzwonią, bo taka lokata przedłuża się na zacznie mniej korzystnych warunkach niż jak samemu przedłużymy korzystając z aktualnej oferty lokat. Aczkolwiek, by być obiektywnym przyznam, że w przypadku lokat ustawionych jako odnawialne również dzwonią, tylko że nie zawsze.

Po przejściu podstawowych pytań typu na czym mi zależy bardziej na zysku, czy bezpieczeństwie, Pan przedstawił mi na początek "Lokatę" TOP GIGANCI. W cudzysłowie, bo to oczywiście struktura. Przedstawił również inną, moim zdaniem nawet lepszą strukturę - Lokatę Kapitalny Rok.

Co ciekawe w przypadku tej struktury nie ma możliwości wyjścia na zero. Minimalny zysk to 2%, maksymalny 7%. Jest na krótki okres, bo na 1 rok i wydaje się bardzo atrakcyjna.

Jak to mam w zwyczaju (i wszystkim zalecam takie podejście), poprosiłam o przesłanie szczegółów oferty na maila. Mail został wysłany od razu, w którym to konsultant poinformował mnie o szczegółach oferty lokaty dającej możliwość zysku na poziomie 7% brutto w skali roku.

Konsultant zapewnił, że lokata Kapitalny Rok jest w pełni bezpieczna daje 100% GWARANCJI KAPITAŁU tak więc nie ma możliwości straty jak i również zapewniają ochronę BFG (zabezpieczenie do 100tys. Euro) - wiem, że Idea Bank jest objęty Bankowym Funduszem Gwarancyjnym. Jednak struktura to w zasadzie nie depozyt, a inwestycja powiązana z giełdą. Jednak jak widać bank powierzone mu środki traktuje jako depozyt i potem wypłaca od niego odsetki uzależnione od wyników 5 dużych światowych spółek. Ochrona BFG w dzisiejszych czasach jest moim zdanie istotną zaletą. O czym z resztą przekonali się niedawno klienci jednego ze SKOKów (z Wołomina).

Minimalny zysk z tej lokaty strukturyzowanej ma wynosić 2%. Lokatę zakładamy na 12 miesięcy.

Lokata jest oparta o najmocniejsze spółki, takie jak:

• Google
• Facebook
• Nike
• Shell
• Toyota

W dniu otwarcia lokaty bank spisuje kursy tych spółek i sprawdza ich wynik po upływie roku. Zysk z lokaty uzależniony jest od tego jak wzrosną spółki.

Jeżeli wszystkie razem po roku będą miały 110% w porównaniu do dnia otwarcia lokat, to otrzymamy 7% zysku. Jeżeli będą miały powyżej 105% to otrzymamy 5%, a w przypadku utrzymania się wartości po roku na poziomie 100% zyskamy 3%. Jeżeli spółki spadną to ma gwarantowany zysk na poziomie 2%.

No to zaglądam do załączników i studiuję przesłane warunki Lokaty Kapitalny Rok. No i zaczynam od opłat, których bank pobiera kilka. Jednak konsultant chyba przewidując fakt, że to sprawdzę, od razu w mailu poinformował mnie, że wymienione w warunkach opłaty nigdy nie wpływają na wysokość zysku oraz kapitału w dniu automatycznego zamknięcia lokaty. Opłata administracyjna pobierana jest na poczet administrowania lokatą przez okres jej trwania i jest zwracana po zakończeniu lokaty. Zysk wypracowywany jest z całości kapitału ulokowanego na lokacie. Tak przynajmniej twierdzi doradca.

Zalety Lokaty Kapitalny Rok

• Gwarancja kapitału.
• Gwarancja minimalnego zysku na poziomie 2%.
• Maksymalny zysk na poziomie 7%.
• Brak możliwości wyjścia na zero po zakończeniu inwestycji.
• Duże, silne spółki w koszyku.
• Krótki okres jak na lokatę strukturyzowaną - 1 rok (gdyby coś się działo, to najwyżej zarobimy jak na rocznej lokacie na 2%) i możemy się wycofać, a nie tak jak w przypadku lokaty strukturyzowanej Top Giganci, gdzie istnieje ryzyko wyjścia po 3 latach na zero.
• Forma depozytu i gwarancja Bankowego Funduszu Gwarancyjnego - jakby bank zbankrutuje, to i tak powinniśmy odzyskać pieniądze, które wypłaci nam BFG do kwoty 100 000 Euro.

Wady Lokaty Kapitalny Rok

• Ryzyko wyjścia po roku z zyskiem 2%,3% co jest niższym oprocentowaniem niż można uzyskać obecnie na najlepszych klasycznych lokatach. Jednak w wielu bankach nawet tyle nie dostaniemy za lokatę terminową w skali roku. Także nie jest to jakaś duża wada.

Podsumowując oferta wydaje się bardzo ciekawa. Na rynku lokat strukturalnych wprawdzie często spotyka się produkty z ochrona kapitału, ale za to rzadko spotyka się gwarancję minimalnego zysku. Dziwią mnie nieco te opłaty pobierane i zwracane, bo w sumie wg. tego co twierdzi konsultant nie pomniejszają nam zysku. Miałoby to znaczenie jakby nasz zysk był bezpośrednio, w sposób procentowy uzależniony od wzrostów cen akcji danych spółek, bo taka opłata pomniejszała by nasz zainwestowany kapitał na czas inwestycji. Jednak w przypadku Lokaty Kapitalny Rok jest jasno określone ile zarabiamy, jeśli wszystkie spółki zyskają. Może to jakaś wewnętrzna polityka banku.

Jeśli ktoś by się decydował na tą ofertę, sugeruję by dokładniej przewertować jej warunki, tak na wszelki wypadek.

Tradycyjne lokaty w Idea Banku z wysokim oprocentowaniem dla nowych klientów

W ofercie Idea Banku można znaleźć też praktycznie najlepsze na rynku lokaty. Niestety są one tylko dla nowych klientów, którzy nie korzystali jeszcze z banku Idea i Lion's.

Nasz aktualne zestawienie najlepszych lokat bez konieczności zakładania konta.

Najlepsze Lokaty Bez Konta - aktualne zestawienie

Jak zawsze zachęcam do komentowania i wyrażania własnych opinii. Jeśli znaleźliście w tej ofercie jakieś haczyki, to piszcie...

Jesteś tu:
Antyhaczyk › Opinie o Bankach ⭐ › [ Lokaty ] › Oferta indywidualna w Idea Bank - Lokata Kapitalny Rok