Oferta indywidualna w Idea Bank - Lokata Kapitalny Rok

Niedawno zadzwoni艂 do mnie konsultant z Idea Banku informuj膮c mnie
o ko艅cz膮cych si臋 lokatach. Robi膮 to zawsze jak lokata jest ustawiona na nieodnawialn膮, 偶eby pieni膮dze nie wyp艂yn臋艂y z banku. Jak jest ustawiona na odnawialn膮 to ju偶 mniej ch臋tniej dzwoni膮, bo taka lokata przed艂u偶a si臋 na zacznie mniej korzystnych warunkach ni偶 jak samemu przed艂u偶ymy korzystaj膮c z aktualnej oferty lokat. Aczkolwiek, by by膰 obiektywnym przyznam, 偶e w przypadku lokat ustawionych jako odnawialne r贸wnie偶 dzwoni膮, tylko 偶e nie zawsze.

Po przej艣ciu podstawowych pyta艅 typu na czym mi zale偶y bardziej na zysku, czy bezpiecze艅stwie, Pan przedstawi艂 mi na pocz膮tek "Lokat臋" TOP GIGANCI. W cudzys艂owie, bo to oczywi艣cie struktura. Przedstawi艂 r贸wnie偶 inn膮, moim zdaniem nawet lepsz膮 struktur臋 - Lokat臋 Kapitalny Rok.

Co ciekawe w przypadku tej struktury nie ma mo偶liwo艣ci wyj艣cia na zero. Minimalny zysk to 2%, maksymalny 7%. Jest na kr贸tki okres, bo na 1 rok i wydaje si臋 bardzo atrakcyjna.

Jak to mam w zwyczaju (i wszystkim zalecam takie podej艣cie), poprosi艂am o przes艂anie szczeg贸艂贸w oferty na maila. Mail zosta艂 wys艂any od razu, w kt贸rym to konsultant poinformowa艂 mnie o szczeg贸艂ach oferty lokaty daj膮cej mo偶liwo艣膰 zysku na poziomie 7% brutto w skali roku.
Konsultant zapewni艂, 偶e lokata Kapitalny Rok jest w pe艂ni bezpieczna daje 100% GWARANCJI KAPITA艁U tak wi臋c nie ma mo偶liwo艣ci straty jak i r贸wnie偶 zapewniaj膮 ochron臋 BFG (zabezpieczenie do 100tys. Euro) - wiem, 偶e Idea Bank jest obj臋ty Bankowym Funduszem Gwarancyjnym. Jednak struktura to w zasadzie nie depozyt, a inwestycja powi膮zana z gie艂d膮. Jednak jak wida膰 bank powierzone mu 艣rodki traktuje jako depozyt i potem wyp艂aca od niego odsetki uzale偶nione od wynik贸w 5 du偶ych 艣wiatowych sp贸艂ek. Ochrona BFG w dzisiejszych czasach jest moim zdanie istotn膮 zalet膮. O czym z reszt膮 przekonali si臋 niedawno klienci jednego ze SKOK贸w (z Wo艂omina).

Minimalny zysk z tej lokaty strukturyzowanej ma wynosi膰 2%. Lokat臋 zak艂adamy na 12 miesi臋cy.
Lokata jest oparta o najmocniejsze sp贸艂ki, takie jak:
  • Google
  • Facebook
  • Nike
  • Shell
  • Toyota
W dniu otwarcia lokaty bank spisuje kursy tych sp贸艂ek i sprawdza ich wynik po up艂ywie roku. Zysk z lokaty uzale偶niony jest od tego jak wzrosn膮 sp贸艂ki.

Je偶eli wszystkie razem po roku b臋d膮 mia艂y 110% w por贸wnaniu do dnia otwarcia lokat, to otrzymamy 7% zysku. Je偶eli b臋d膮 mia艂y powy偶ej 105% to otrzymamy 5%, a w przypadku utrzymania si臋 warto艣ci po roku na poziomie 100% zyskamy 3%. Je偶eli sp贸艂ki spadn膮 to ma gwarantowany zysk na poziomie 2%.

No to zagl膮dam do za艂膮cznik贸w i studiuj臋 przes艂ane warunki Lokaty Kapitalny Rok. No i zaczynam od op艂at, kt贸rych bank pobiera kilka. Jednak konsultant chyba przewiduj膮c fakt, 偶e to sprawdz臋, od razu w mailu poinformowa艂 mnie, 偶e wymienione w warunkach op艂aty nigdy nie wp艂ywaj膮 na wysoko艣膰 zysku oraz kapita艂u w dniu automatycznego zamkni臋cia lokaty. Op艂ata administracyjna pobierana jest na poczet administrowania lokat膮 przez okres jej trwania i jest zwracana po zako艅czeniu lokaty. Zysk wypracowywany jest z ca艂o艣ci kapita艂u ulokowanego na lokacie. Tak przynajmniej twierdzi doradca.

Zalety Lokaty Kapitalny Rok

  • Gwarancja kapita艂u.
  • Gwarancja minimalnego zysku na poziomie 2%.
  • Maksymalny zysk na poziomie 7%.
  • Brak mo偶liwo艣ci wyj艣cia na zero po zako艅czeniu inwestycji.
  • Du偶e, silne sp贸艂ki w koszyku.
  • Kr贸tki okres jak na lokat臋 strukturyzowan膮 - 1 rok (gdyby co艣 si臋 dzia艂o, to najwy偶ej zarobimy jak na rocznej lokacie na 2%) i mo偶emy si臋 wycofa膰, a nie tak jak w przypadku lokaty strukturyzowanej Top Giganci, gdzie istnieje ryzyko wyj艣cia po 3 latach na zero.
  • Forma depozytu i gwarancja Bankowego Funduszu Gwarancyjnego - jakby bank zbankrutuje, to i tak powinni艣my odzyska膰 pieni膮dze, kt贸re wyp艂aci nam BFG do kwoty 100 000 Euro.

Wady Lokaty Kapitalny Rok

  • Ryzyko wyj艣cia po roku z zyskiem 2%,3% co jest ni偶szym oprocentowaniem ni偶 mo偶na uzyska膰 obecnie na najlepszych klasycznych lokatach. Jednak w wielu bankach nawet tyle nie dostaniemy za lokat臋 terminow膮 w skali roku. Tak偶e nie jest to jaka艣 du偶a wada.
Podsumowuj膮c oferta wydaje si臋 bardzo ciekawa. Na rynku lokat strukturalnych wprawdzie cz臋sto spotyka si臋 produkty z ochrona kapita艂u, ale za to rzadko spotyka si臋 gwarancj臋 minimalnego zysku. Dziwi膮 mnie nieco te op艂aty pobierane i zwracane, bo w sumie wg. tego co twierdzi konsultant nie pomniejszaj膮 nam zysku. Mia艂oby to znaczenie jakby nasz zysk by艂 bezpo艣rednio, w spos贸b procentowy uzale偶niony od wzrost贸w cen akcji danych sp贸艂ek, bo taka op艂ata pomniejsza艂a by nasz zainwestowany kapita艂 na czas inwestycji. Jednak w przypadku Lokaty Kapitalny Rok jest jasno okre艣lone ile zarabiamy, je艣li wszystkie sp贸艂ki zyskaj膮. Mo偶e to jaka艣 wewn臋trzna polityka banku.
Je艣li kto艣 by si臋 decydowa艂 na t膮 ofert臋, sugeruj臋 by dok艂adniej przewertowa膰 jej warunki, tak na wszelki wypadek.

Tradycyjne lokaty w Idea Banku z wysokim oprocentowaniem dla nowych klient贸w

W ofercie Idea Banku mo偶na znale藕膰 te偶 praktycznie najlepsze na rynku lokaty. Niestety s膮 one tylko dla nowych klient贸w, kt贸rzy nie korzystali jeszcze z banku Idea i Lion's.

Lokata Happy zak艂adana w pe艂ni przez Internet bez otwierania konta z zawsze najwy偶szym procentem na rynku.

Poni偶ej zamieszczam link do naszego zestawienia i analizy najlepszych lokat w Idea Banku. ...oraz nasze aktualne zestawienie najlepszych lokat bez konieczno艣ci zak艂adania konta. Najlepsze Lokaty Bez Konta - aktualne zestawienie

Jak zawsze zach臋cam do komentowania i wyra偶ania w艂asnych opinii. Je艣li znale藕li艣cie w tej ofercie jakie艣 haczyki, to piszcie...

Opinie na forum oraz Wasze pytania o warunki, op艂aty itp:
13 komentarzy

Prosz臋 nie przedstawia膰 si臋 jako nazwy domen / portali. Zanim wy艣lesz komentarz przeczytaj co napisa艂e艣. Mo偶na publikowa膰 komentarze jako anonim, ale prosimy o przedstawianie si臋 chocia偶 imeniem - u艂atwia to komunikacj臋.
Komentarze s膮 wy艂膮cznie prywatnymi opiniami internaut贸w. Administaor nie ponosi odpowiedzialno艣ci za opinie i komenatrze czytelnik贸w. Tre艣ci niezgodne z prawem i zasadmi moralnymi, obra藕liwe oraz komenatrze ze s艂owem kluczowym zamiast nazwy nie b臋d膮 publikowane. B臋dziemy szczeg贸lnie wdzi臋czni za opinie kleint贸w bank贸w i innych instytucji.

  1. Op艂ata administracyjna idzie na zakup opcji bankowych, na ko艅cu jest zwracana, je偶eli kto艣 zrywa przed czasem, wiadomo - emitent opcji za nie nie zwr贸ci. je偶eli kto艣 nie ma zamiaru zrywa膰 to administracyjna go nie dotyczy. Ulokowa艂em 60 000 bo nic nie ryzykuje w sumie, w PKO dawali na rok co艣 kolo 0,5 % :D a tu 2% pewne a 艣rodki i tak le偶膮, a mo偶e akurat warto艣膰 sp贸艂ek wzro艣nie? Pozdrawiam

    OdpowiedzUsu艅
    Odpowiedzi
    1. Dzi臋ki za uzupe艂nienie. Jak si臋 poszuka, to na rynku lokat mo偶na spokojnie uzyska膰 3,5% na dan膮 chwil臋. Z drugiej strony to tylko r贸偶nica 1,5%. Je艣li chodzi o zysk to oczywi艣cie zale偶y o jakich kwotach mowa. W sumie w艣r贸d wszystkich struktur oferowanych ostatnio przez Idea Bank ta wydaje si臋 najlepsza.

      Usu艅
  2. Mam pytanie. Bo te偶 dosta艂em t膮 propozycj臋. Martwi mnie tylko jedna rzecz. Konsultant powiedzia艂, 偶e lokata nie b臋dzie widoczna w systemie, z powodu tego 偶e du偶o ludzi przypadkiem zrywa艂o tego typu lokaty. B臋d臋 dostawa艂 potwierdzenie 20 ka偶dego miesi膮ca.
    Czy tak faktycznie jest.

    OdpowiedzUsu艅
  3. Sylwia takie lokaty nazywaj膮 si臋 strukturyzowane a nie strukturalne...

    OdpowiedzUsu艅
    Odpowiedzi
    1. Tak wiem, ale ludzie pisz膮c i m贸wi膮c og贸lnie je r贸偶nie nazywaj膮 strukturyzowane / strukturalne / struktury. Dlatego w tre艣ci u偶ywam wszystkich okre艣le艅.

      Usu艅
  4. Chcia艂bym si臋 odnie艣膰 og贸lnie do zabezpieczenia lokaty. Wszystkie banki wywieszaj膮 sobie tabliczki, 偶e 艣rodki s膮 chronione przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Czy w og贸le kto艣 zastanowi艂 si臋 nad tym jak ta ochrona do 100 tys. Euro wygl膮da? Fizycznie pieni臋dzy na rachunkach BFG ma oko艂o 7 mld z艂. Gdyby jakikolwiek bank w Polsce mia艂 k艂opoty, tak jak ostatnio dzia艂o si臋 to ze SKOKiem Wo艂omin, to tych siedmiu miliard贸w starczy艂oby na waciki dla klient贸w danego banku. W przypadku SKOKU si臋 uda艂o, bo potrzeba by艂o 3 mld z艂, wi臋c system zadzia艂a艂. A co by by艂o w przypadku normalnego banku? - Przyk艂adowo, takie PKO BP... Polacy maj膮 tam na rachunkach czystej got贸wki ponad 526 mld z艂. Gdyby ten bank mia艂 k艂opoty to zabezpieczenie BFG 7 mld do potrzebnych 527 mld wygl膮da co najmniej 偶a艂o艣nie. Daje to raptem, 1,33% pokrycia potrzebnych 艣rodk贸w. Wi臋c co to za zabezpieczenie??? Oczywi艣cie kas臋 klienci otrzymaj膮, ale troch臋 to potrwa, bo pewnie trzeba by najpierw sprzeda膰 maj膮tek banku by mie膰 z czego wyp艂aca膰... Pami臋tajmy te偶, 偶e pierwsze艅stwo w zaspokajaniu roszcze艅 ma Skarb Pa艅stwa, wi臋c najpierw dostanie ZUS i Skarb贸wka, a pozosta艂e 艣rodki dla klient贸w banku.

    OdpowiedzUsu艅
    Odpowiedzi
    1. No dobrze. Nie wiem na ile te liczby pokrywaj膮 si臋 z rzeczywisto艣ci膮, ale za艂贸偶my, 偶e jest tak jak piszesz. To co w takim wypadku mamy zrobi膰? Zakopa膰 wszystkie oszcz臋dno艣ci w ogr贸dku?

      Na pewno zawsze lepszym rozwi膮zaniem jest podzia艂 kapita艂u na mniejsze cz臋艣ci i rozlokowanie go w r贸偶nych bankach ni偶 trzymanie wszystkiego w jednym banku.

      Usu艅
    2. To co Go艣膰 m贸wi to prawda, gdy pada bardzo ma艂y bank taki jak Skok, to BFG jeszcze starczy, ale jak ju偶 padnie jeden z 10/15 najwi臋kszych bank贸w to kasy nie starczy... Dywersyfikacja na pozosta艂e banki te偶 niewiele da, no mo偶e poza trzymaniem w PKO, bo to pa艅stwowy... W obecnych czasach topowe banki s膮 ze sob膮 tak mocno powi膮zane, 偶e gdy jeden padnie to poci膮gnie za sob膮 na dno pozosta艂e - poprzez system po偶yczek mi臋dzybankowych. Dlatego wa偶ne by mie膰 kas臋 nie tylko w banku, ale te偶 w got贸wce, walucie, surowcach, ziemi itd...

      Usu艅
    3. W zasadzie gdyby zaistnia艂a taka sytuacja, 偶e pada ile艣 bank贸w na raz, to mo偶na by to ju偶 nazwa膰 pot臋偶nym kryzysem finansowym, kt贸ry prawdopodobnie zwi膮zany musia艂by by膰 z gospodark膮 艣wiatow膮, nie tylko polsk膮. W takiej sytuacji got贸wka i waluty te偶 nie s膮 szczeg贸lnie bezpieczne, ze wzgl臋du na zmiany na rynku walutowym i zmiany kurs贸w. W takich sytuacjach dro偶eje np. z艂oto. Ziemia jest w miar臋 pewn膮 inwestycj膮, ale te偶 trzeba si臋 co nieco na tym zna膰, bo te偶 艂atwo si臋 wkopa膰 nie maj膮c 偶adnej wiedzy na temat tego rynku.

      Z regu艂y gdy jeden bank ma problemy, to przejmuje go inny bank. Wszystko jest zwi膮zane z jakim艣 wi臋kszym lub mniejszym ryzykiem. Nawet zakopanie w ogr贸dku. Mo偶e nast膮pi膰 jaki艣 rozb艂ysk s艂oneczny, impuls elektromagnetyczny nam skasuje wszystkie komputery i co wtedy? Wtedy te pieni膮dze zakopane w ogr贸dku te偶 b臋d膮 nic nie warte, bo nast膮pi globalne za艂amanie gospodarcze. Troch臋 pop艂yn臋艂am ;) No, ale w zasadzie w taki spos贸b my艣l膮c, czego si臋 nie zrobi, to b臋dzie 藕le.

      Usu艅
  5. czy to dzia艂a?

    OdpowiedzUsu艅
    Odpowiedzi
    1. W jakim sensie? Nie wiem czy ta oferta nadal jest proponowana przez konsultant贸w Idea Bank. Zazwyczaj proponuj膮 Top Gigant贸w. T膮 proponowali sporadycznie. Jak dzwoni膮 to mo偶na si臋 zapyta膰. Mo偶e jeszcze jest.

      Usu艅
  6. No i w艂a艣nie przychodz臋 po tym "kapitalnym roku, kt贸ry sko艅czy艂 si臋 w ubieg艂y pi膮tek. Pieni膮dze przelejemy w ci膮gu 14 dni. Nie trzeba, chc臋 got贸wk臋. -A to nie ma...

    OdpowiedzUsu艅
    Odpowiedzi
    1. - Ale to jest ca艂kowicie normalne. Wyp艂aty du偶ych kwot got贸wki w oddziale trzeba wcze艣niej awizowa膰. Tak jest chyba w ka偶dym banku, a przynajmniej w wi臋kszo艣ci. Pewnie przelej膮 wcze艣niej.

      Usu艅