Aviva - Centrum Finans贸w - opinie, po偶yczki, lokaty, polisy alternatywa dla lokat w okresie niskich st贸p procentowych

Aviva to znana firma ubezpieczeniowa. Ostatnio postanowi艂a r贸wnie偶 wej艣膰 na rynek finansowy,
poniek膮d bankowy. Dlatego te偶 powsta艂o Aviva Centrum Finansowe. Za po艣rednictwem Centrum Finans贸w Aviva oferuje r贸偶ne produkty finansowe jak kredyty i po偶yczki, fundusze inwestycyjne, plany regularnego oszcz臋dzania, IKE, lokaty, a w艂a艣ciwie polisolokaty oraz oczywi艣cie ubezpieczenia.




Lokaty w Aviva

Dzisiaj skupimy si臋 na ewidentnie wyr贸偶niaj膮cej si臋 na rynku ofercie lokat oferowanych przez Aviva Centrum Finans贸w. Promowana przez Aviv臋 "lokata" przewy偶sza wszystkie obecnie oferowane przez banki oferty lokat, aczkolwiek w stopniu nie wzbudzaj膮cym podejrze艅. Nie jest to typowa lokata bankowa, a raczej polisa z gwarancj膮 zysku na poziomi nieco wy偶szym ni偶 najlepsze lokaty oferowane na rynku. Teoretycznie z punktu widzenia klienta, kt贸ry chce ulokowa膰 w ten spos贸b oszcz臋dno艣ci mo偶na potraktowa膰 t膮 inwestycj臋 jako lokat臋. S膮 jednak pewne r贸偶nice.

Mianowicie jest to produkt ubezpieczeniowy. Aviva nie jest bankiem wi臋c depozyty tam ulokowane nie s膮 obj臋te BFG (Bankowy Fundusz Gwarancyjny) jak to jest w przypadku bank贸w. Jednak produkt jako ubezpieczeniowy nie jest pozostawiony bez wszelkich zabezpiecze艅. Ubezpieczenia tego typu s膮 bowiem chronione przez inna pa艅stwow膮 instytucj臋, mianowicie UFG - Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny. Zatem ochrona gwarancyjna powinna by膰 taka jak w przypadku polis na 偶ycie i do偶ycie, inwestycyjnych i innych produkt贸w ubezpieczeniowych. Jest to nieco mniejsza gwarancja ni偶 w przypadku klasycznych lokat, bowiem BFG gwarantuje zwrot 艣rodk贸w z depozyt贸w w wysoko艣ci 100% do kwoty 100000 Euro. Z kolei UFG gwarantuje zwrot 50% do kwoty 30000 Euro. Nie jest to jednak jaka艣 firma krzak, czy inny pozabankowy tw贸r. Aviva to raczej powa偶na instytucja ubezpieczeniowa funkcjonuj膮ca na rynku od wielu lat. Tak偶e wydaje si臋 by膰 wiarygodna. Sama "lokata" zak艂adana jest na kr贸tki okres, obecnie s膮 to bodaj偶e 2 miesi膮ce. Tak偶e ryzyko jest znikome. O ryzyku wynikaj膮cym z jedynie 50% gwarancji Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego powinny my艣le膰 raczej osoby posiadaj膮ce polisy emerytalne, na 偶ycie i do偶ycie oraz inne polisy inwestycyjne, kt贸re zak艂adane s膮 na wiele lat.
Tego typu produkty, cz臋sto oferowane s膮 r贸wnie偶 przez niekt贸re banki. Bodaj偶e w Credit Agricole mo偶na czasem spotka膰 takie oferty. Kiedy艣 by艂y tak偶e w Idea Banku, ale obecnie nie s膮 ju偶 dost臋pne. Przy czym konstrukcja takich produkt贸w jest wtedy nieco inna. Najcz臋艣ciej kapita艂 jest deponowany w banku na jaki艣 mikroskopijny lub symboliczny procent albo promil, a odsetki s膮 naliczane i wyp艂acane w formie ubezpieczenia na 偶ycie i do偶ycie, cz臋sto przez zewn臋trznego ubezpieczyciela. W takim wypadku kapita艂 zdeponowany w banku jest obj臋ty w 100% ochron膮 BFG, a z kolei odsetki s膮 chronione w 50% przez UFG. Jednak konstrukcja takiej polisolokaty oferowanej przez bank te偶 nie koniecznie musi tak wygl膮da膰. Cz臋sto te偶 takie polisolokaty oprocentowaniem bardzo nieznacznie lub w og贸le nie przewy偶szaj膮 najlepszych na rynku lokat bankowych.

Istotne jest to, czy nasze 艣rodki s膮 gwarantowane przez BFG, czy UFG, ale przy tak kr贸tkich okresach inwestycji jak polisolokata w Avivie na 2 miesi膮ce mo偶na raczej za艂o偶y膰, 偶e Avivie w tym okresie bankructwo nie grozi. Z reszt膮 tego typu instytucje raczej nie bankrutuj膮, a s膮 przejmowane przez inne instytucje.

Jak to jest z podatkiem Belki

Kiedy艣 polisolokaty by艂y wykorzystane do omini臋cia podatku od zysk贸w kapita艂owych. Fiskus jednak si臋 tam d艂ugo omija膰 nie pozwoli, a luki w prawie s膮 szybko 艂atane. Tym razem jednak Avivie ze swoj膮 lokat膮 uda艂o si臋 omin膮膰 podatek Belki, oczywi艣cie na chwil臋. Oferta ta by艂a bowiem zwolniona z podatku Belki do 31.01.2015, a od 1.02 ju偶 naliczany by艂 podatek Belki (chyba, 偶e umowa zosta艂a zawarta przed 18 pa藕dziernika 2014 roku, wtedy do ko艅ca trwania ubezpieczenia nie jest pobierany podatek). Tym samym w przypadku os贸b, kt贸re zak艂ada艂y polisolokaty wcze艣niej, odsetki zacz臋艂y by膰 pomniejszane o podatek od zysk贸w kapita艂owych dopiero od 1 lutego. Czy偶by fiskus tak szybko reagowa艂 na nowe pomys艂y prawnik贸w sektora finansowego i ubezpieczeniowego? Tego nie wiem. Wiem za to, 偶e pytaj膮c o ten produkt p贸艂tora miesi膮ca temu konsultant sam od siebie poinformowa艂 mnie o tym fakcie i dacie, od kt贸rej zacznie by膰 naliczany podatek Belki. Dzwoni膮c dzisiaj ju偶 nikt o tym nie wspomnia艂, ale zosta艂a podana informacja, 偶e produkt ten jest opodatkowany podatkiem Belki.

Warto te偶 pochwali膰 konsultant贸w Aviva, 偶e sami od siebie informuj膮 o takich szczeg贸艂ach, bo og贸lnie w sektorze finansowym to rzadko艣膰, gdy konsultant (nie pytany) sam od siebie podaje informacje, kt贸re nie s艂u偶膮 jedynie nak艂anianiu klienta do "zakupu" - inwestycji w produkt.

Og贸lnie produkt mo偶na uzna膰 za interesuj膮cy i godny uwagi. Wprawdzie poprzednia edycja by艂a 0,1% wy偶ej oprocentowana i na 3 miesi膮ce, a nie na 2. Jednak te 0,1% to nawet przy wi臋kszych kwotach nie du偶a r贸偶nica, a produkt i tak zostawia w tyle wszystkie oferty lokat bankowych. Dodatkowo tamta oferta by艂a ograniczona do 20000z艂. Teraz podobno mo偶na negocjowa膰 warunki, a kwot maksymalna nie jest podana. Minusem z kolei jest fakt, 偶e musimy uda膰 si臋 do oddzia艂u.

[Nieaktualne:] Lokata w Aviva 4,4% na 2 miesi膮ce do 20 tys. z艂

W ofercie Aviva obecnie znajduje polisolokata oprocentowana na 4,4%. Niew膮tpliwie w艣r贸d klasycznych lokat bankowych bez dodatkowych produkt贸w (typu konta, fundusze) i innych warunk贸w na dzie艅 dzisiejszy nigdzie nie znajdziemy tak wysokiego oprocentowania, ani nawet zbli偶onego. Jedyny minus, to fakt, 偶e lokata dost臋pna jest u doradcy w wybranych miastach: Katowice, Wroc艂aw, 艁贸d藕, Pozna艅, Gda艅sk, Gdynia, Szczecin, Warszawa. Jak kto艣 mieszka blisko to warto si臋 wybra膰. Poni偶ej zamieszczam link do formularza kontaktowego. Po wype艂nieniu zadzwoni膮 i um贸wi膮 nas na spotkanie.

Aktualizacja: Na rynku lokat aktualnie jedyne atrakcyjne oferty to lokaty internetowe na 4% i 3%.

Polecam zajrze膰 do naszego aktualnego zestawienia najlepszych, klasycznych, bezpiecznych lokat na rynku:

Najlepsze, klasyczne lokaty bankowe bez konieczno艣ci zak艂adania konta...

(Jest to zestawienie dobrych lokat, na kt贸rych jeszcze da si臋 uzyska膰 wysokie oprocentowanie i nie wymagaj膮 otwarcia konta w danym banku)

Kredyty i po偶yczki w Aviva

Aviva Centrum Finans贸w oferuje nam ca艂膮 gam臋 produkt贸w kredytowych. Pocz膮wszy od kredyt贸w mieszkaniowych i po偶yczek hipotecznych, po kredyty refinansowe, got贸wkowe i konsolidacyjne. Pe艂en wachlarz ofert. Je艣li chodzi o procenty to wygl膮daj膮 na atrakcyjne. Jednak nie widz臋 nigdzie na stronie tabel op艂at i prowizji. Oferta kredytowa jest zwykle uzale偶niona od indywidualnych negocjacji, tak偶e trudno si臋 tu jednoznacznie wypowiedzie膰, czy wyrazi膰 konkretn膮 opini臋.

Produkty inwestycyjne w Aviva Centrum Finans贸w

Z produkt贸w inwestycyjnych w Cetrum Fianans贸w Aviva mamy dost臋pne mi臋dzy innymi wybrane fundusze inwestycyjne, Indywidualne Konto Emerytalne IKE oraz Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego IKZE, a tak偶e plan regularnego oszcz臋dzania.
Brakuje za to pe艂nej obs艂ugi internetowej i szczeg贸艂owych informacji na stronie www.

Jak zwykle zach臋cam Was do komentowania, wyra偶ania w艂asnych opinii i spostrze偶e艅.

Opinie na forum oraz Wasze pytania o warunki, op艂aty itp:
17 komentarzy

Prosz臋 nie przedstawia膰 si臋 jako nazwy domen / portali. Zanim wy艣lesz komentarz przeczytaj co napisa艂e艣. Mo偶na publikowa膰 komentarze jako anonim, ale prosimy o przedstawianie si臋 chocia偶 imeniem - u艂atwia to komunikacj臋.
Komentarze s膮 wy艂膮cznie prywatnymi opiniami internaut贸w. Administaor nie ponosi odpowiedzialno艣ci za opinie i komenatrze czytelnik贸w. Tre艣ci niezgodne z prawem i zasadmi moralnymi, obra藕liwe oraz komenatrze ze s艂owem kluczowym zamiast nazwy nie b臋d膮 publikowane. B臋dziemy szczeg贸lnie wdzi臋czni za opinie kleint贸w bank贸w i innych instytucji.

  1. Jednak to 偶e nie ma ochrony BFG chyba skutecznie wielu zniech臋ca, jest r贸偶nica otrzyma膰 100%, a 50%, a wpadki zdarzaj膮 si臋 r贸偶nym firmom.

    OdpowiedzUsu艅
    Odpowiedzi
    1. Z drugiej strony ludzie inwestuj膮 w produkty powi膮zane z gie艂d膮 i funduszami inwestycyjnymi, gdzie nie ma 偶adnych gwarancji kapita艂u.

      Usu艅
  2. Pani Sylwio, podatek dochodowy od odsetek z Polisolokaty " Gwarancja Zysku" jest pobierany od 1 stycznia 2015 r. , chyba, 偶e umowa zosta艂a zawarta przed 18 pa藕dziernika 2014 roku, wtedy do ko艅ca trwania ubezpieczenia nie jest pobierany podatek. W razie pyta艅 zapraszam do kontaktu.
    Pozdrawiam

    OdpowiedzUsu艅
    Odpowiedzi
    1. Ok, dzi臋kuj臋 zaraz sprecyzuj臋 w artykule. Poda艂am tak jak zosta艂am poinformowana przy rozmowie telefonicznej. Ze wzgl臋du na fakt, 偶e to by艂 ju偶 koniec stycznia 2015, widocznie konsultant odno艣nie pytania o podatek Belki, nie nawi膮zywa艂 ju偶 do um贸w przed 18 pa藕dziernika 2014 r.

      Pozdrawiam

      Usu艅
  3. a co z polisolokatami sperzdawanymi obecnie przez Expander i WARTE na 3,5 roku, zarz膮dzanie 2% od sumy wp艂aconej kwota gwarantowana 90 lub 95%

    OdpowiedzUsu艅
    Odpowiedzi
    1. Nie wiem o jaki produkt dok艂adnie chodzi, ale chyba to polisa inwestycyjna. 90% /95% gwarancji kapita艂u do tego 2% op艂aty za zarz膮dzanie, oczywi艣cie jeszcze podatek Belki. Tak偶e nie brzmi to zbyt atrakcyjnie, ale nie wiem dok艂adnie o co chodzi. W ka偶dym razie z lokatami ma raczej niewiele wsp贸lnego.

      Usu艅
    2. Szanowna Pani Sylwio, czy mo偶emy liczy膰 na zestawienie najlepszych wg. Pani lokat kapita艂u np. dla 50/100/300 tysi臋cy z艂? By艂bym niezmiernie wdzi臋czny - od ofert a偶 m臋tliku dostaj臋.

      Pozdrawiam 艁ukasz

      Usu艅
    3. Postaram si臋 co艣 przygotowa膰 w wolnej chwili, tylko czasu troch臋 brak. Interesuje Pana zestawienie z uwzgl臋dnieniem lokat na start bez otwierania kont / z kontami ? Samych stricte lokat terminowych / polisolokat? D艂ugoterminowych, kr贸tkich?

      Dla du偶ych kwot powy偶ej 100 000 z艂 jest nadal jeszcze dost臋pna Lokata Welcome w Lion's na 3 miesi膮ce http://antyhaczyk.blogspot.com/2014/03/lions-bank.html
      Tylko, 偶e jest ju偶 na 3,4% a nie na 3,5% jak w artykule.

      Dla mniejszych kwot do 20000z艂 najlepsza oferta to moim zdaniem Lokata Bezkarna na 4% i 3 miesi膮ce w BG呕 Optima z darmowym kontem oszcz臋dno艣ciowym. (Ta z naszego rankingu podanego w menu po prawej) W razie czego 艂atwo mo偶na je zamkn膮膰, bez wysy艂ania 偶adnych pism. Podobno wystarczy do nich wys艂a膰 wiadomo艣膰 z pro艣b膮 o zamkni臋cie.

      Bez konta to lokata Happy 4% na 3 miesi膮ce podana jako 2 w naszym rankingu, ale tu ju偶 niestety tylko do 10000 z艂. Podobn膮 ofert臋 mo偶na te偶 znale藕膰 w Smart Lokatach, ale lokaty z takim ma艂ym limitem kwoty maksymalnej ju偶 chyba Pana nie interesuj膮?

      Postaram si臋 co艣 przygotowa膰, je艣li czas pozwoli.

      Pozdrawiam

      Usu艅
    4. Witam, w produktach strukturyzowanych Expander (Warta ubezpiecza) nie ma 偶adnych op艂at za zarz膮dzanie, jedyna op艂ata to op艂ata wst臋pna 0-2%

      Usu艅
  4. No ta lokata jest kusz膮ca. W sumie najwy偶sze oprocentowanie na rynku. Mogliby j膮 zrobi膰 przez Internet.

    OdpowiedzUsu艅
  5. Witam. Nie polecam, straci艂em tylko czas pr贸buj膮c z nimi za艂atwi膰 kredyt hipoteczny (mam w Avivie du偶o produkt贸w, obiecywali 偶e wynegocjuj膮 dla mnie fajne warunki). To co za艂atwili w 2 tygodnie (ci膮gaj膮c mnie i 偶on臋 z kserokopiami) mog艂em sobie wyklika膰 na kalkulatorze banku do kt贸rego wys艂ali wniosek. Warunki 1:1. Strata czasu...

    OdpowiedzUsu艅
    Odpowiedzi
    1. Nie zawsze si臋 da, ale swoj膮 drog膮 wsz臋dzie si臋 tak zdarza. Ja ju偶 si臋 przy leasingach przekona艂am, 偶e ka偶dy obiecuje da膰 lepsza ofert臋 od innych. Po czym si臋 okazuje, 偶e trzeba do tego dostarczy膰 ofert臋 z innego banku, a w efekcie wychodzi na to, 偶e ta oferta przebijaj膮ca jest prawie identyczna. Wi臋c czasem naprawd臋 szkoda zachodu.

      Usu艅
  6. Dobrze, 偶e co艣 takiego powsta艂o. Wi臋cej na rynku- lepiej chyba dla klienta. Skusi艂em si臋. Generalnie ciekawe propozycje i bardzo fachowa, mi艂a obs艂uga. Zauwa偶y艂em, 偶e fajni ludzie i normalna atmosfera. Poza tym stabilna firma.

    OdpowiedzUsu艅
  7. Witam, Agent Avivy proponuje zakup funduszy inwestycyjnych, na pytanie o gwarancje twierdzi, 偶e Aviva jest cz艂onkiem UFG, kt贸ry gwarantuje zwrot do 30000 euro zainwestowanych 艣rodk贸w. Nic nie wspomnia艂 o tylko 50%. Prosz臋 o wyja艣nienie.

    OdpowiedzUsu艅
    Odpowiedzi
    1. Witam, je偶eli chodzi o inwestycj臋 bezpo艣rednio w fundusze inwestycyjne, kt贸re nie s膮 "ubrane" w jaki艣 produkt z gwarancj膮 zwrotu kapita艂u wynikaj膮c膮 z umowy i nie jest to produkt ubezpieczeniowy, to nie ma 偶adnej gwarancji. Je偶eli jest to inwestycja w fundusze inwestycyjne ubrane w jaki艣 produkt ubezpieczeniowy w formie polisy na 偶ycie, to jest gwarancja UFG - zwracaj膮 50% do kwoty o r贸wnowarto艣ci 30 tys. euro, ale tylko w wypadku upad艂o艣ci ubezpieczyciela, czyli w tym wypadku Avivy. Je艣li sam produkt nie ma gwarancji zwrotu kapita艂u, to inwestycja w fundusze w nim zawarte wi膮偶e si臋 z ryzykiem straty w wyniku spadku warto艣ci jednostek uczestnictwa.

      Czy produkt jest obj臋ty gwarancj膮 UFG, to zale偶y od konstrukcji samego produktu. Na stronie UFG mo偶e Pan/Pani przeczyta膰, 偶e gwarantuj膮 do 50%. To nie jest BFG, kt贸ry gwarantuje 100% + odsetki.

      Nie wiem jaki to produkt, ale przypuszczam, 偶e agent powiedzia艂 tak, 偶eby co艣 powiedzie膰... Og贸lnie agenci sami od siebie nie udziel膮 nam wielu informacji. Dopiero na konkretnie zadane pytanie musi opowiedzie膰. Trzeba zawsze bra膰 pod uwag臋, 偶e im zale偶y na prowizji i czyta膰 wszystko dok艂adnie samemu.

      Usu艅
  8. Profesjonalna za艂oga z tego co zauwa偶y艂em. S膮 zapracowani, ale ch臋tnie pomagaj膮. Otrzyma艂em kredyt hipoteczny i nie musia艂em biega膰 po bankach.

    OdpowiedzUsu艅