Aviva - Centrum Finansów - opinie, pożyczki, lokaty, polisy alternatywa dla lokat w okresie niskich stóp procentowych

Aviva to znana firma ubezpieczeniowa. Ostatnio postanowiła również wejść na rynek finansowy,

poniekąd bankowy. Dlatego też powstało Aviva Centrum Finansowe. Za pośrednictwem Centrum Finansów Aviva oferuje różne produkty finansowe jak kredyty i pożyczki, fundusze inwestycyjne, plany regularnego oszczędzania, IKE, lokaty, a właściwie polisolokaty oraz oczywiście ubezpieczenia.

Lokaty w Aviva

Dzisiaj skupimy się na ewidentnie wyróżniającej się na rynku ofercie lokat oferowanych przez Aviva Centrum Finansów. Promowana przez Avivę "lokata" przewyższa wszystkie obecnie oferowane przez banki oferty lokat, aczkolwiek w stopniu nie wzbudzającym podejrzeń. Nie jest to typowa lokata bankowa, a raczej polisa z gwarancją zysku na poziomi nieco wyższym niż najlepsze lokaty oferowane na rynku. Teoretycznie z punktu widzenia klienta, który chce ulokować w ten sposób oszczędności można potraktować tą inwestycję jako lokatę. Są jednak pewne różnice.

Mianowicie jest to produkt ubezpieczeniowy. Aviva nie jest bankiem więc depozyty tam ulokowane nie są objęte BFG (Bankowy Fundusz Gwarancyjny) jak to jest w przypadku banków. Jednak produkt jako ubezpieczeniowy nie jest pozostawiony bez wszelkich zabezpieczeń. Ubezpieczenia tego typu są bowiem chronione przez inna państwową instytucję, mianowicie UFG - Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny. Zatem ochrona gwarancyjna powinna być taka jak w przypadku polis na życie i dożycie, inwestycyjnych i innych produktów ubezpieczeniowych. Jest to nieco mniejsza gwarancja niż w przypadku klasycznych lokat, bowiem BFG gwarantuje zwrot środków z depozytów w wysokości 100% do kwoty 100000 Euro. Z kolei UFG gwarantuje zwrot 50% do kwoty 30000 Euro. Nie jest to jednak jakaś firma krzak, czy inny pozabankowy twór. Aviva to raczej poważna instytucja ubezpieczeniowa funkcjonująca na rynku od wielu lat. Także wydaje się być wiarygodna. Sama "lokata" zakładana jest na krótki okres, obecnie są to bodajże 2 miesiące. Także ryzyko jest znikome. O ryzyku wynikającym z jedynie 50% gwarancji Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego powinny myśleć raczej osoby posiadające polisy emerytalne, na życie i dożycie oraz inne polisy inwestycyjne, które zakładane są na wiele lat.

Tego typu produkty, często oferowane są również przez niektóre banki. Bodajże w Credit Agricole można czasem spotkać takie oferty. Kiedyś były także w Idea Banku, ale obecnie nie są już dostępne. Przy czym konstrukcja takich produktów jest wtedy nieco inna. Najczęściej kapitał jest deponowany w banku na jakiś mikroskopijny lub symboliczny procent albo promil, a odsetki są naliczane i wypłacane w formie ubezpieczenia na życie i dożycie, często przez zewnętrznego ubezpieczyciela. W takim wypadku kapitał zdeponowany w banku jest objęty w 100% ochroną BFG, a z kolei odsetki są chronione w 50% przez UFG. Jednak konstrukcja takiej polisolokaty oferowanej przez bank też nie koniecznie musi tak wyglądać. Często też takie polisolokaty oprocentowaniem bardzo nieznacznie lub w ogóle nie przewyższają najlepszych na rynku lokat bankowych.

Istotne jest to, czy nasze środki są gwarantowane przez BFG, czy UFG, ale przy tak krótkich okresach inwestycji jak polisolokata w Avivie na 2 miesiące można raczej założyć, że Avivie w tym okresie bankructwo nie grozi. Z resztą tego typu instytucje raczej nie bankrutują, a są przejmowane przez inne instytucje.

Jak to jest z podatkiem Belki

Kiedyś polisolokaty były wykorzystane do ominięcia podatku od zysków kapitałowych. Fiskus jednak się tam długo omijać nie pozwoli, a luki w prawie są szybko łatane. Tym razem jednak Avivie ze swoją lokatą udało się ominąć podatek Belki, oczywiście na chwilę. Oferta ta była bowiem zwolniona z podatku Belki do 31.01.2015, a od 1.02 już naliczany był podatek Belki (chyba, że umowa została zawarta przed 18 października 2014 roku, wtedy do końca trwania ubezpieczenia nie jest pobierany podatek). Tym samym w przypadku osób, które zakładały polisolokaty wcześniej, odsetki zaczęły być pomniejszane o podatek od zysków kapitałowych dopiero od 1 lutego. Czyżby fiskus tak szybko reagował na nowe pomysły prawników sektora finansowego i ubezpieczeniowego? Tego nie wiem. Wiem za to, że pytając o ten produkt półtora miesiąca temu konsultant sam od siebie poinformował mnie o tym fakcie i dacie, od której zacznie być naliczany podatek Belki. Dzwoniąc dzisiaj już nikt o tym nie wspomniał, ale została podana informacja, że produkt ten jest opodatkowany podatkiem Belki.

Warto też pochwalić konsultantów Aviva, że sami od siebie informują o takich szczegółach, bo ogólnie w sektorze finansowym to rzadkość, gdy konsultant (nie pytany) sam od siebie podaje informacje, które nie służą jedynie nakłanianiu klienta do "zakupu" - inwestycji w produkt.

Ogólnie produkt można uznać za interesujący i godny uwagi. Wprawdzie poprzednia edycja była 0,1% wyżej oprocentowana i na 3 miesiące, a nie na 2. Jednak te 0,1% to nawet przy większych kwotach nie duża różnica, a produkt i tak zostawia w tyle wszystkie oferty lokat bankowych. Dodatkowo tamta oferta była ograniczona do 20000zł. Teraz podobno można negocjować warunki, a kwot maksymalna nie jest podana. Minusem z kolei jest fakt, że musimy udać się do oddziału.

[Nieaktualne:] Lokata w Aviva 4,4% na 2 miesiące do 20 tys. zł

W ofercie Aviva obecnie znajduje polisolokata oprocentowana na 4,4%. Niewątpliwie wśród klasycznych lokat bankowych bez dodatkowych produktów (typu konta, fundusze) i innych warunków na dzień dzisiejszy nigdzie nie znajdziemy tak wysokiego oprocentowania, ani nawet zbliżonego. Jedyny minus, to fakt, że lokata dostępna jest u doradcy w wybranych miastach: Katowice, Wrocław, Łódź, Poznań, Gdańsk, Gdynia, Szczecin, Warszawa. Jak ktoś mieszka blisko to warto się wybrać. Poniżej zamieszczam link do formularza kontaktowego. Po wypełnieniu zadzwonią i umówią nas na spotkanie.

[Oferta nieaktualna - wycofana] Link do formularza kontaktowego Aviva - (Lokata 4,4% na 3 miesiące do 20000 zł)

Aktualizacja: Na rynku lokat aktualnie jedyne atrakcyjne oferty to lokaty internetowe na 4% i 3%.

Polecam zajrzeć do naszego aktualnego zestawienia najlepszych, klasycznych, bezpiecznych lokat na rynku:

Najlepsze, klasyczne lokaty bankowe bez konieczności zakładania konta...

(Jest to zestawienie dobrych lokat, na których jeszcze da się uzyskać wysokie oprocentowanie i nie wymagają otwarcia konta w danym banku)

Kredyty i pożyczki w Aviva

Aviva Centrum Finansów oferuje nam całą gamę produktów kredytowych. Począwszy od kredytów mieszkaniowych i pożyczek hipotecznych, po kredyty refinansowe, gotówkowe i konsolidacyjne. Pełen wachlarz ofert. Jeśli chodzi o procenty to wyglądają na atrakcyjne. Jednak nie widzę nigdzie na stronie tabel opłat i prowizji. Oferta kredytowa jest zwykle uzależniona od indywidualnych negocjacji, także trudno się tu jednoznacznie wypowiedzieć, czy wyrazić konkretną opinię.

Produkty inwestycyjne w Aviva Centrum Finansów

Z produktów inwestycyjnych w Cetrum Fianansów Aviva mamy dostępne między innymi wybrane fundusze inwestycyjne, Indywidualne Konto Emerytalne IKE oraz Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego IKZE, a także plan regularnego oszczędzania.

Brakuje za to pełnej obsługi internetowej i szczegółowych informacji na stronie www.

Jak zwykle zachęcam Was do komentowania, wyrażania własnych opinii i spostrzeżeń.