Promocje bankowe, konta z prezentem, lokaty z kontem, funduszem itp. - na ile to si臋 op艂aca?

呕yjemy w kapitalizmie, czyli w ustroju, w kt贸rym rzadko kiedy kto艣 co艣 daje za darmo.
Zawsze ka偶da promocja ma jaki艣 cel, najcz臋艣ciej w postaci zwi臋kszenia sprzeda偶y. Jednak偶e w sektorze finansowym, czy bankowym "dawanie" czegokolwiek za darmo jest totaln膮 abstrakcj膮. Jakie艣 dodatki, prezenty, po艂膮czone oferty zawsze nios膮 za sob膮 pewne zobowi膮zania, o kt贸rych pisze si臋 ma艂ym drukiem. Je偶eli kto艣 jest sprytny, to mo偶e wykorzystywa膰 tego rodzaju promocje bankowe, bo mimo 偶e sektor bankowy dysponuje chyba jednymi z najsprytniejszych ekspert贸w w dziedzinie manipulacji marketingowej, to jednak cz臋sto tego rodzaju promocje stwarzaj膮 pewne mo偶liwo艣ci. Np. gdy atrakcyjn膮 lokat臋 musimy otworzy膰 z kontem z op艂atami - najcz臋艣ciej dotycz膮 one karty - to mo偶na wzi膮膰 konto bez karty i nie ponosi膰 op艂aty albo po zako艅czeniu lokaty zamkn膮膰 konto. Innym przyk艂adem mo偶e by膰 lokata Bonjour w Lion's Banku, gdzie oferta promocyjnego oprocentowania jest o 1% wy偶sza w przypadku opcji lokaty odnawialnej w stosunku do lokaty w opcji nieodnawialnej - po prostu wystarczy wybra膰 opcj臋 odnawialn膮 i potem zerwa膰 lokat臋 od razu po przed艂u偶eniu si臋 jej na kolejny okres z ju偶 znacznie ni偶szym oprocentowaniem. Przy czym je偶eli przy wykorzystywaniu tego typu promocji jest sporo zachodu w stosunku do niewielkiej korzy艣膰, warto si臋 zastanowi膰, czy op艂aca si臋 po艣wi臋ca膰 na to czas.

Promocje bankowe s膮 bardzo r贸偶ne i cz臋sto podchwytliwe, dlatego te偶 niestety zwykle to bank zyskuje i robi klienta w konia, a nie odwrotnie.

Na ile op艂aca si臋 kombinowa膰 z promocjami bankowymi i ofertami 艂膮czonymi?

Ot贸偶 raczej nie ma co liczy膰 na jakie艣 wymierne korzy艣ci, wszystko zwykle jest zaplanowane tak by zamydli膰 nam oczy - w taki spos贸b by艣my my艣leli, 偶e zyskujemy du偶o, a w efekcie zyskiwali niewiele. Zacznijmy mo偶e od ofert bankowych z prezentem.

Konta z prezentem

Widzimy 艂adn膮 i kusz膮c膮 reklam臋 w stylu "za艂贸偶 konto, a dostaniesz super prezent" - telefon, laptop, smartfon, iPhone i tysi膮c innych rzeczy pojawia si臋 w tego rodzaju promocjach. Dzia艂a to podobnie jak w przypadku operator贸w kom贸rkowych - daj膮 nam telefon za 1z艂 albo z du偶膮 zni偶k膮, ale w zamian zobowi膮zuj膮 nas do czego艣. Tak samo jest w przypadku kont - konta bankowe z prezentem to najcz臋艣ciej zwyk艂e konta, kt贸re normalnie s膮 prawie bez op艂at i warunk贸w. Jednak gdy decydujemy si臋 na konto w ofercie promocyjnej z prezentem, to to samo prawie darmowe konto nagle obarczone jest wysokimi prowizjami albo warunkami, kt贸re musimy spe艂ni膰, by nie p艂aci膰 prowizji. Najcz臋艣ciej s膮 to warunki typu przelewanie wynagrodzenia, okre艣lonej wysoko艣ci miesi臋czne wp艂ywy, okre艣lona (znacznie wy偶sza ni偶 normalnie) warto艣膰 transakcji bezgot贸wkowy dokonywanych kart膮 p艂atnicz膮 itp. Dlatego warto sobie dok艂adnie przewertowa膰 warunki promocji oraz tabel臋 op艂at i prowizji, a nast臋pnie zastanowi膰 si臋, czy 贸w prezent jest tego wart.

Nie b臋d臋 nawet wspomina膰 o ofertach promocyjnych polegaj膮cych na do艂膮czaniu prezentu do plan贸w d艂ugookresowego oszcz臋dzania, kt贸re s膮 nota bene planami inwestycyjnymi, czy do wieloletnich polis emerytalnych, funduszy inwestycyjnych i innych produkt贸w obarczonych ryzykiem. Zak艂adam, 偶e nikt rozs膮dny nie pokusi si臋 na prezent podejmuj膮c decyzj臋 dotycz膮c膮 wielotysi臋cznych inwestycji na p贸艂 偶ycia. Nie twierdz臋, 偶e taki produkt musi by膰 z艂y, ale podejmowanie decyzji inwestycyjnej na 200 tys. z艂otych na kilka lat, obarczonej wysokim ryzykiem i ogromnymi prowizjami w oparciu o to, 偶e bank da nam prezent za 1000, czy 2000z艂, wydaje mi si臋 dosy膰 nierozs膮dne (delikatnie m贸wi膮c). W efekcie mo偶e nas taki prezent kosztowa膰 kilkadziesi膮t razy wi臋cej ni偶 jest wart. No ale skoro s膮 takie oferty, to znaczy, 偶e taka promocja odnosi jaki艣 skutek, wi臋c kto艣 z nich korzysta.

Promocyjne lokaty na wysoki procent z kontem bankowym

Du偶o jest takich ofert na rynku - atrakcyjnie oprocentowana lokata + konto bez op艂at (prawie ;) ). Warto jednak pami臋ta膰, 偶e je偶eli za艂o偶ymy sobie konto (nawet takie, kt贸re nas nic nie kosztuje) i nie b臋dziemy z niego korzysta膰, to trzeba je b臋dzie kiedy艣 zamkn膮膰. Do tego jeszcze bank zawsze mo偶e zmieni膰 tabel臋 op艂at i prowizji. Zatem nawet jak nie mamy karty do takiego konta, to wypada艂oby go pilnowa膰, 偶eby si臋 nie okaza艂o, 偶e powstanie nam tam jaki艣 minus bez naszej wiedzy, kt贸ry b臋dzie si臋 pog艂臋bia艂.

Zawsze oczywi艣cie mo偶na to konto zamkn膮膰, tylko na ile si臋 w og贸le op艂aca je zak艂ada膰?
Takie lokaty otwierane z kontem cechuje zwykle kilka element贸w:
  1. S膮 ograniczone kwotowo do sum rz臋du 10-20 ty艣. z艂.
  2. S膮 na kr贸tki okres - zwykle 1-3 miesi臋cy.
  3. S膮 oprocentowane od 0,5 do 2% wi臋cej ni偶 najlepsze na rynku, klasyczne lokaty bez dodatk贸w
Tym samym je艣li policzymy sobie ile zyskamy wi臋cej zak艂adaj膮c tak膮 lokat臋 z oferty 艂膮czonej z kontem w stosunku do zysku z najlepszej na rynku lokaty klasycznej bez dodatkowych produkt贸w, to po odliczeniu podatku Belki wyjdzie nam to najcz臋艣ciej od 20-30z艂 wi臋cej ni偶 na tej zwyk艂ej lokacie bez zak艂adania konta. Czasem si臋 zdarzy 50z艂. R贸偶nie to bywa. Jednak taka r贸偶nica w zysku jest por贸wnywalna do zysku z program贸w promocyjnych organizowanych przez niekt贸re banki, polegaj膮cych na zach臋caniu znajomych do zak艂adania konta w danym banku, za co otrzymamy wynagrodzenie w postaci okre艣lonej premii. Najcz臋艣ciej jest to kwota rz臋du 50z艂, czasem 100z艂 za za艂o偶ony rachunek bankowy.

Czyli banki zap艂ac膮 nam dodatkowo mniej wi臋cej tyle, ile zwykle s膮 wstanie zaoferowa膰 za otwarcie konta, a nie jest to wiele.

To czy s膮 to pieni膮dze warte zachodu, pozostawiam oczywi艣cie do indywidualnej interpretacji.

Lokaty z funduszem

Lokowanie kapita艂u w fundusz inwestycyjny wi膮偶e si臋 z ryzykiem. Lokaty po艂膮czone z funduszami inwestycyjnymi i innymi planami inwestycyjnymi zwi膮zanymi z ryzykiem inwestycyjnym s膮 zwykle znacznie wy偶ej oprocentowane ni偶 pozosta艂e oferty lokat dost臋pne na rynku, ale bynajmniej nie rekompensuje to w 偶adnym stopniu ryzyka jakie ponosimy. Chyba, 偶e akurat i tak dany fundusz, czy inny produkt inwestycyjny nas interesuje i zainwestowaliby艣my w niego nawet, gdyby nie by艂 w ofercie promocyjnej z wysoko oprocentowan膮 lokat膮. Nale偶y pami臋ta膰 jednak, 偶e inwestycje gie艂dowe wi膮偶膮 si臋 ze sporym ryzykiem i kilka procent wi臋cej na lokacie nam go na pewno nie zrekompensuje.

Reasumuj膮c z promocji bankowych w formie ofert 艂膮czonych i prezent贸w mo偶e warto korzysta膰, je偶eli s膮 dodane do produktu, kt贸ry nas akurat interesuje. Je偶eli za艣 decydujemy si臋 na dany produkt dlatego, 偶e jest po艂膮czony z jak膮艣 promocj膮, to warto si臋 zastanowi膰, czy to co zyskamy jest tego warte? Przy czym przede wszystkim nale偶y dok艂adnie zapozna膰 si臋 z warunkami takiej promocji.

Opinie na forum oraz Wasze pytania o warunki, op艂aty itp:
2 komentarze

Prosz臋 nie przedstawia膰 si臋 jako nazwy domen / portali. Zanim wy艣lesz komentarz przeczytaj co napisa艂e艣. Mo偶na publikowa膰 komentarze jako anonim, ale prosimy o przedstawianie si臋 chocia偶 imeniem - u艂atwia to komunikacj臋.
Komentarze s膮 wy艂膮cznie prywatnymi opiniami internaut贸w. Administaor nie ponosi odpowiedzialno艣ci za opinie i komenatrze czytelnik贸w. Tre艣ci niezgodne z prawem i zasadmi moralnymi, obra藕liwe oraz komenatrze ze s艂owem kluczowym zamiast nazwy nie b臋d膮 publikowane. B臋dziemy szczeg贸lnie wdzi臋czni za opinie kleint贸w bank贸w i innych instytucji.

  1. W takich ofertach, gdzie proponuj膮 nam prezent za skorzystanie z promocji, nie widz臋 偶adnej korzy艣ci. Moim zdaniem banki wymy艣laj膮 takie promocje dla ludzi, 偶eby brzydko nie pisa膰, niem膮drych. Przecie偶 ka偶dy m膮dry wyhaczy wszystkie haczyki promocji i nie skorzysta, inny b臋dzie widzia艂 tylko korzy艣ci, a te haczyki ominie

    OdpowiedzUsu艅
  2. CLS, tak jest zawsze. Zamydl膮 oczy darmowym produktem/us艂ug膮 i ludzie rzuc膮 si臋 na to jak na mi臋so

    OdpowiedzUsu艅