Lokaty w SK Bank - opinie, zmienne oprocentowanie

SK Bank to bodaj偶e najlepiej rozwijaj膮cy si臋 bank sp贸艂dzielczy w Polsce. Jako chyba pierwszy bank sp贸艂dzielczy wprowadzi艂 bankowo艣膰 internetow膮, a tym samym znacz膮co zwi臋kszy艂 sw贸j zasi臋g i poniek膮d sta艂 si臋 bankiem og贸lnokrajowym.

Bezpiecze艅stwo

Jest to bank, wi臋c depozyty w SK Banku s膮 zabezpieczane przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Sprawdzili艣my! Bank widnieje na li艣cie instytucji obj臋tych ochron膮 BFG. Tak偶e nie jest to 偶adna prabankowa instytucja, jak to by艂o w przypadku Amber Gold. Bank funkcjonuje ju偶 wiele lat. Na stronie chwali si臋 nawet korzeniami si臋gaj膮cymi 90letniej tradycji. Bardziej to mo偶na chyba traktowa膰 jako zabieg marketingowy, niemniej jednak bank funkcjonuje ju偶 d艂ugo - Nie jest 偶adnym nowy tworem, tylko dzia艂a艂 ca艂y czas pod nazw膮 "Sp贸艂dzielczy Bank Rzemios艂a i Rolnictwa". Nazwa SK Bank pojawia艂a si臋 prawdopodobnie dla u艂atwienia i jest zdecydowanie bardziej przyjazna i marketingowa (zach臋caj膮ca).

Oprocentowanie lokat w SK Banku - ryzyko zmiennego oprocentowania

Tak wi臋c lokaty w SK Banku cechuj膮 si臋 prawie zawsze jednym z najwy偶szych oprocentowa艅 na rynku (nie licz膮c promocji bankowych na 1-3 miesi膮ce, kt贸rymi banki staraj膮 si臋 przyci膮gn膮膰 klient贸w, a kt贸re to r贸wnie偶 w okresie niskich st贸p procentowych zwykle wi膮偶膮 si臋 z ro偶nymi dodatkowymi wymogami typu: za艂o偶enie konta, p艂atno艣ci kart膮 na okre艣lon膮 kwot臋, czy zdeklarowanie miesi臋cznych wp艂yw贸w na rachunek w okre艣lonej wysoko艣ci, np. z tytu艂u wynagrodzenia b膮d藕 emerytury, renty). W ka偶dym razie poza promocyjnymi ofertami lokat, pawie zawsze SK Bank np. swoj膮 eLokat膮24 (zak艂adan膮 bez konta przez internet) wyprzedza odrobin臋 czo艂贸wk臋 bank贸w daj膮cych najwy偶sze oprocentowanie lokat.

Podstawowa r贸偶nica w stosunku do ofert innych bank贸w polega jednak na tym, 偶e eLokata24 cechuje si臋 zmiennym oprocentowaniem, co oznacza, 偶e w czasie trwania lokaty "nasz procent" mo偶e ulec zmianie.

Jak to wygl膮da w praktyce i czy si臋 op艂aca?

Z regu艂y tak, ale wszystko zale偶y od sytuacji. SK Bank podobnie jak inne banki obni偶a oprocentowanie depozyt贸w ze zmienn膮 stop膮 procentow膮 - w nast臋pstwie obni偶ek st贸p procentowych przez RPP (Rad臋 Polityki Pieni臋偶nej). Tak wi臋c je偶eli w danym okresie stopy procentowe s膮 bardzo niskie, teoretycznie ryzyko ich obni偶ek si臋 zmniejsza. Jednak nie jest to takie proste, bowiem wszystko zale偶y od sytuacji gospodarczej w kraju. Je偶eli inflacja ro艣nie, to RPP prawdopodobnie mo偶e planowa膰 podniesienie st贸p procentowych - po to by zahamowa膰 inflacj臋. Z kolei je偶eli inflacja jest niska, a wzrost gospodarczy wyhamowuje, to by go nap臋dzi膰, pa艅stwo mo偶e planowa膰 obni偶ki st贸p procentowych (wyja艣nienie tego procesu zamie艣cimy w innym artykule). Je艣li pa艅stwo b臋dzie obni偶a膰 stopy procentowe, to i SK Bank r贸wnie偶 obni偶y nam oprocentowanie na lokatach.

Kolejna istotna kwestia to r贸偶nica w oprocentowaniu lokaty w SK Banku ze zmiennym oprocentowanie w stosunku do innej najwy偶ej oprocentowanej lokaty w innym banku ze sta艂ym oprocentowaniem (prawdopodobnie ta ze sta艂ym b臋dzie mia艂a nieco ni偶szy procent). Przy czym je偶eli ta r贸偶nica nie jest du偶a, to lepszym rozwi膮zaniem mo偶e by膰 wyb贸r lokaty ze sta艂ym oprocentowaniem. Warto to policzy膰 - ile realnie zyskujemy zak艂adaj膮c lokat臋 ze zmiennym oprocentowaniem. Przy obliczeniach trzeba te偶 uwzgl臋dni膰 podatek Belki. Og贸lnie wyliczenie r贸偶nicy jest banalnie proste:

Kapita艂 * r贸偶nica w oprocentowaniu (roczna), wynik dzielimy przez okres (naj艂atwiej podzieli膰 przez 12 miesi臋cy i pomno偶y膰 przez ilo艣膰 miesi臋cy na jak膮 zak艂adamy lokat臋), nast臋pnie mno偶ymy przez podatek Belki i go sobie odejmujemy.

Przyk艂ad:
Kwota 20000 na p贸艂 roku.
20000z艂 * 0,4% (r贸偶nicy w stosunku do innego banku) = 80z艂 (to jest r贸偶nica w zysku roczny)
80z艂 / 2 = 40z艂 (to samo uzyskamy 80z艂 / 12 miesi臋cy * 6misei臋cy) dla czepliwych  2-groszowa r贸偶nica mo偶e wynika膰 z zaokr膮glania, ale dok艂adnie wynosi 40z艂 :)
40z艂 * 19% podatku Belki =7,60z艂
Czyli realnie r贸偶nica jak膮 zyskamy na lokacie w SK Banku to 40z艂 - 7,60z艂  = 32,40z艂. (zak艂adaj膮c, 偶e oprocentowanie si臋 nie zmieni)

Czy warto? Przy wi臋kszych kwotach pewnie warto (Np. przy r贸偶nicy 1,2% i kwocie 200 000z艂 mo偶emy zyska膰 962,40z艂). O ile takie r贸偶nice jak 1,2% na pewno mog膮 si臋 pojawi膰 w stosunku do du偶ych bank贸w z ma艂o atrakcyjn膮 ofert膮, to w stosunku do najlepszych sta艂ych oprocentowa艅 na rynku zwykle jest to maks. r贸偶nicy 0,6%. Tak偶e mo偶na sobie to szybko policzy膰 przed podj臋ciem decyzji. Oczywi艣cie r贸偶nica w oprocentowaniu mo偶e by膰 wi臋ksza, ale przy zmiennej stopie ponosimy te偶 ryzyko, 偶e ta r贸偶nica si臋 zmniejszy, zniweluje lub nawet oprocentowanie spadnie poni偶ej oprocentowania na lokacie ze sta艂a stop膮 procentow膮. Przy czym to ryzyko jest znikome, a do tego czasu lokata b臋dzie oprocentowana nieco wy偶ej. Obni偶ki st贸p s膮 zwykle stopniowo robione, wi臋c w tak kr贸tkim okresie czasu co najwy偶ej powinni艣my w najgorszym wypadku wyj艣膰 na to samo.

Lokata na rok czy na p贸艂 roku?

Og贸lnie przy zmiennym oprocentowaniu im d艂u偶szy okres czasu, tym nam si臋 zwi臋ksza ryzyko, 偶e nam bank obni偶y te stopy, ale oferta SK Banku jest tak ukierunkowana, 偶e niweluje w pewnym stopniu to ryzyko - roczne lokaty s膮 nieco lepiej oprocentowane ni偶 p贸艂roczne. Co lepiej wybra膰, to mo偶na stwierdzi膰 dopiero po zako艅czeniu lokaty i podliczeniu, b膮d藕 por贸wnaniu do innej. Mo偶na jednak zauwa偶y膰 trend, 偶e ludzie wybieraj膮 ch臋tniej lokaty p贸艂roczne. Dlatego prawdopodobnie bank ograniczy艂 ilo艣膰 sk艂adanych dziennie wniosk贸w online (s膮 bardzo popularne). By zd膮偶y膰 najlepiej jest pr贸bowa膰 po p贸艂nocy.

Czy lokat ze zmiennym oprocentowanie nale偶y si臋 obawia膰?

Takich jak w SK Banku zdecydowanie nie trzeba si臋 obawia膰, mo偶emy wyj艣膰 nieco lepiej ni偶 na klasycznej lokacie. Aczkolwiek uog贸lniaj膮c na rynku s膮 r贸wnie偶 lokaty ze zmienn膮 stop膮 procentow膮 - s膮 te偶 tak zwane progresywne/narastaj膮c itp. Tu sytuacja wygl膮da nieco inaczej - na starcie mo偶emy obliczy膰 ile zyskamy - po prostu trzeba u艣redni膰 oprocentowanie za wszystkie okresy (zwykle miesi膮ce) i tyle. Zwykle jest to chwyt marketingowy, 偶eby pokaza膰 klientowi w reklamie to najwy偶sze oprocentowanie w ostatnim miesi膮cu trwania lokaty.

Opinie na forum oraz Wasze pytania o warunki, op艂aty itp:
16 komentarzy

Prosz臋 nie przedstawia膰 si臋 jako nazwy domen / portali. Zanim wy艣lesz komentarz przeczytaj co napisa艂e艣. Mo偶na publikowa膰 komentarze jako anonim, ale prosimy o przedstawianie si臋 chocia偶 imeniem - u艂atwia to komunikacj臋.
Komentarze s膮 wy艂膮cznie prywatnymi opiniami internaut贸w. Administaor nie ponosi odpowiedzialno艣ci za opinie i komenatrze czytelnik贸w. Tre艣ci niezgodne z prawem i zasadmi moralnymi, obra藕liwe oraz komenatrze ze s艂owem kluczowym zamiast nazwy nie b臋d膮 publikowane. B臋dziemy szczeg贸lnie wdzi臋czni za opinie kleint贸w bank贸w i innych instytucji.

  1. "Jako pierwszy i chyba na dan膮 chwil臋 jedyny bank sp贸艂dzielczy wprowadzi艂 bankowo艣膰 internetow膮, a tym samym sta艂 si臋 bankiem og贸lnokrajowym" - nie jest to zgodne z prawd膮. Banki Sp贸艂dzielcze tej wielko艣ci - wszystkie oferuj膮 bankowo艣膰 internetow膮, wi臋c SK nie jest jedyny...
    Co do krajowego... maj膮 aspiracje, ale nie wyszed艂 jeszcze z lokalnego, poza tym nie ma zbyt du偶ej sumy bilansowej jak na bank krajowy, plac贸wki - co z tego 偶e ma ich prawie 40, w wi臋kszo艣ci s膮 to filie i ekspozytury a nie pe艂noprawne oddzia艂y, g艂贸wnie w powiecie wo艂omi艅skim i kilka na 艣l膮sku, obs艂uga - tego do艣wiadczy艂em, nikomu nie ujmuj膮c, w wi臋kszo艣ci ludzie ma艂o profesjonalni...

    OdpowiedzUsu艅
    Odpowiedzi
    1. Je偶eli zarobki w tym banku nie przekraczaj膮 2000 z艂, a nieraz s膮 ni偶sze ni偶 1600 z艂, to trudno si臋 dziwi膰. Po co si臋 wysila膰.

      Usu艅
    2. B臋d膮c szczerym uwa偶am, 偶e zarobki ci臋偶ko pracuj膮cych ludzi powinny by膰 godne, ale osobi艣cie z subiektywnego punktu widzenia jako klienta w sumie ma艂o mnie interesuje p艂aca pracownik贸w, a raczej wi臋ksze znaczenie ma oferta. Wiem te偶, 偶e banki cz臋sto stosuj膮 system prowizyjny co sk艂ania pracownik贸w do wciskania kitu klientom, byle tylko sprzeda膰. Tak偶e to te偶 nie jest dobre, bo na si艂臋 chc膮 co艣 wcisn膮膰, 偶eby wi臋cej zarobi膰. Przy czym oczywi艣cie te偶 nie uwa偶am, 偶e takie zarobki s膮 ok. Tym bardziej je偶eli w gr臋 wchodzi jaka艣 presja, odpowiedzialno艣膰 itp.

      Usu艅
  2. Dzi臋kuj臋 za zwr贸cenie uwagi zaraz poprawi臋. Nie mniej jednak jest to prawdopodobnie najlepiej rozwijaj膮cy si臋 bank sp贸艂dzielczy w Polsce.

    OdpowiedzUsu艅
  3. Tak, Bank idzie jak burza, rozwija si臋 i ma aspiracje wyj艣cia ze zrzeszenia, chce si臋 wyodr臋bni膰 i dzia艂a膰 samodzielnie. Niestety wszystko przy bardzo du偶ym wyzysku pracownik贸w, a偶 nie do pomy艣lenia, 偶e w polskiej sp贸艂dzielczo艣ci mo偶na traktowa膰 tak swoich pracownik贸w, p艂ace beznadziejne, socjalu zero ale wymaga si臋 tu lojalno艣ci i szczeg贸lnego po艣wi臋cenia nawet prywatnego czasu pracownik贸w. Beznadziejny pracodawca.

    OdpowiedzUsu艅
    Odpowiedzi
    1. to moze idz do GB zobaczysz jak sie pracuje w komercji .A jka ci nie odpowiada ciepla posadka zawsze mozesz isc do fabryki i zasowac na tasmie za 1242 zl powodzenia marudo

      Usu艅
  4. co fakt to fakt, wyzysk straszny, ale chwali膰 si臋 potrafi膮 jak to dobrze im idzie, tylko jakim kosztem, szkoda gada膰...

    OdpowiedzUsu艅
    Odpowiedzi
    1. ale to m贸wi Pan o wyzysku pracownik贸w, czy klient贸w? Bo niezbyt jednoznacznie Pan to okre艣li艂. Ze swojej strony mog臋 powiedzie膰, 偶e ja by艂am bardzo zadowolona, ale korzystam tylko z e-lokat. Daj膮 jedne z najwy偶szych oprocentowa艅 na rynku. Tyle, 偶e zmienne, ale i tak raczej w sumie lepiej wychodzi.

      Usu艅
    2. m贸wi臋 o wyzysku pracownik贸w, najlepiej 偶eby nie mieli rodzin i ca艂y wolny czas sp臋dzali w pracy a zarz膮d b臋dzie si臋 bawi艂 za zarobione pieni膮dze

      Usu艅
  5. Co do lokat uwa偶am ze s膮 jedne z lepszych na rynku a zmiany oprocentowania w d贸艂 do艣膰 rzadkie

    OdpowiedzUsu艅
  6. Jak na razie 艣wietny bank. Mo偶e dlatego, 偶e nie jestem pracownikiem i nie wykorzystuj膮 mnie.

    OdpowiedzUsu艅
  7. Nie przesadzajcie z tym wyzyskiem pracownik贸w. Mo偶ecie si臋 cieszy膰, 偶e macie umow臋 o prac臋 i odprowadzane sk艂adki. Ja po moich 8h pracy, wieczorami jeszcze 2-3h ogarniam papiery i maile - i nie zamierzam marudzi膰. Wiem, 偶e nie powinno tak by膰, ale...takie mamy czasy - jak nie rak to zawa艂 serca :)

    OdpowiedzUsu艅
    Odpowiedzi
    1. "Wiem, 偶e nie powinno tak by膰, ale...takie mamy czasy". 呕enuj膮ce t艂umaczenie. Je偶eli nie powinno tak by膰, to trzeba robi膰 wszystko 偶eby to zmieni膰. Jak ka偶dy tak spocznie to wyzysk pracownik贸w b臋dzie coraz wi臋kszy.

      Usu艅
  8. I TO JU呕 KONIEC:) SK Bank FINITO :p

    OdpowiedzUsu艅
    Odpowiedzi
    1. No s艂ysza艂am. Najwi臋kszy Bank Sp贸艂dzielczy w Polsce. Ja pozrywa艂am tam lokaty od razu jak KNF wprowadzi艂 zarz膮d komisaryczny. Pewnie wi臋kszo艣膰 ludzi zrobi艂a tak samo. No i upad艂, a szkoda, bo to fajny bank. Po ciuchu liczy艂am, 偶e mo偶e przetrwa, ale jak ju偶 KNF wje偶d偶a, to potem ludzie omijaj膮 taki bank szerokim 艂ukiem. Kiedy艣 mieli fajnie oprocentowane lokaty internetowe, potem ju偶 s艂abiej. No, ale mimo wszystko szkoda.

      Jak ka偶dy bank, ten te偶 by艂 obj臋ty ochron膮 BFG, wi臋c pozostali tam klienci powinni otrzyma膰 swoje pieni膮dze z odsetkami do momentu og艂oszenia upad艂o艣ci. Dawno nie by艂o upad艂o艣ci banku w Polsce. Mo偶e jakby nie wszed艂 KNF to by przetrwa艂, ale pono膰 贸wczesny zarz膮d dopu艣ci艂 si臋 nieprawid艂owo艣ci w zarz膮dzaniu ryzykiem kredytowym. Tak przynajmniej podaje KNF.

      Usu艅
    2. Z jednej strony to dobrze, 偶e KNF pilnuje, ale z drugiej bardzo przyczyni艂 si臋 do wyko艅czenia tego banku. Jakby nie weszli i nie wprowadzili zarz膮du komisarycznego, to mo偶e by si臋 nic nie sta艂o, a tak od razu wszyscy zacz臋li wyp艂aca膰 z niego pieni膮dze. To fina艂 by艂 do przewidzenia, bo jak ma funkcjonowa膰 bank, w kt贸rym nagle wszyscy zaczynaj膮 zrywa膰 lokaty. Chocia偶 po ciuchu liczy艂em, 偶e zgodnie z deklaracjami, bank b臋dzie dalej funkcjonowa艂 z zarz膮dem komisarycznym, ale jak ju偶 s膮 takie akcje, to banki nie wzbudza zaufania, a to podstawa, wi臋c mia艂 marne szanse na przetrwanie po wje藕dzie KNF.

      Usu艅