Nasza Ocena: 4 na 5
AntyHACZYK
Opinie klientów o Raiffeisen Polbank są jak w przypadku każdego banku dosyć zróżnicowane. W sieci można spotkać zarówno dobre jak i negatywne opinie. Bank posiada bardzo szeroką ofertę skierowaną do klientów indywidualnych, małych i średnich firm, a nawet do dużych firm i korporacji. Jako że to naprawdę duży bank, to i oddziałów ma bardzo dużo, co niewątpliwie będzie sporą zaletą dla osób preferujących osobisty kontakt w oddziale.
Oferta banku jest na tyle szeroka, że nie sposób ją opisać w jednym artykule, dlatego skupimy się na kluczowych produktach finansowych i tych najbardziej popularnych.
Konta w Raiffeisen Polbank - Konto Wymarzone
Jeśli chodzi o konta Raiffeisen oferuje ich całkiem sporo. Mamy tu konta dla klientów indywidualnych, klientów premium, klientów bankowości prywatnej (private banking), konta dla firm, a nawet pakiety rachunków bankowych. Skupimy się na flagowym produkcie z zakresu kont osobistych, ponieważ ten najprawdopodobniej może interesować największą liczbę osób. Mowa tu o Wymarzonym Koncie Osobistym.
Jest to konto o tyle ciekawe, że jest oprocentowanym rachunkiem osobistym ROR, co dzisiaj jest rzadkością. Wysokość oprocentowania uzależniona jest od kwoty znajdującej się na rachunku. Jednak nie jest to tak jak w przypadku wielu kont w innych bankach - że oprocentowanie jest ograniczone do jakiejś kwoty - progu, po którego przekroczeniu spada albo w ogóle wynosi zero. Na "Wymarzonym Koncie Osobistym" wyższe saldo oznacza wyższy procent. Oczywiście na lokatach terminowych uda nam się uzyskać wyższy procent, ale sam fakt oprocentowania rachunku ROR jest na pewno na plus. Dokładnie wygląda to tak (na dzień dzisiejszy):
- 0,5% dla kwot 1 - 3 000 zł,
- 1,5% dla kwot 3 000,01 - 10 000 zł
- 2% dla kwot powyżej 10 000 zł.
Oprocentowanie jest zmienne i nie można go traktować jako metodę na oszczędzanie lub jako lokatę. Dodatkowo jakiś czas temu było odwrotnie - czyli większa kwota na rachunku była oprocentowana gorzej niż mniejsza. To jedynie taki dodatek dla naszych środków, które mogą czasem zalegać na koncie. Nie oznacza to też, że mając powyżej 10 000 na koncie całość jest oprocentowana na 2%. Z tych 10 tys. 3000 zł są oprocentowane wg. pierwszego progu, pozostałe 7000 zł wg. drugiego progu, a reszta według trzeciego.
Możemy również założyć sobie konto oszczędnościowe, czyli "Wymarzone konto lokacyjne", które jest również oprocentowane według progów, z tym, że nieco wyżej. Jest to klasyczne konto oszczędnościowe, na którym mamy jeden darmowy przelew w miesiącu kalendarzowym. Za kolejne w danym miesiącu zapłacimy prowizję 5 zł. Czyli, klasyczny, najzwyklejszy rachunek oszczędnościowy.
Zasady ustalania oprocentowania na obydwu rachunkach przedstawia poniższa tabela:
Źródło: Tabela oprocentowania, opłat, prowizji i limitów transakcyjnych w Raiffeisen Bank Polska Spółka Akcyjna dla Konta Osobistego, Konta Lokacyjnego oraz Limitu zadłużenia w Koncie Osobistym
Może w poniżej tabelce nieco lepiej widać:
Źródło: Raiffeisen Polbank
Oprocentowanie nie jest jednak najważniejszą zaletą Wymarzonego Konta Osobistego.
Opłaty i prowizje dotyczące Wymarzonego Konata Osobistego w Raiffeisen Polbank
Rachunek ten można zaliczyć do kont darmowych, czyli pozbawionych prowizji za najczęściej wykonywane czynności i opłat stałych. Na plus banku w moim odczuci działa także przejrzysta tabela opłat i prowizji. Bank nie stosuje żadnych kruczków, wymogów i warunków, które musi spełnić posiadacz Wymarzonego Konta Osobistego, aby nie zapłacić prowizji.
Klasycznie jak przy najlepszych darmowych kontach mam tu:
- 0 zł za otwarcie i prowadzenie konta
- 0 zł za przelewy internetowe i za pomocą aplikacji mobilnych.
- 0 zł za ustanowienie, modyfikację, realizację i usunięcie zlecenia stałego (w innych bankach rzadko się zdarza, że jest to darmowe)
- 0 zł za ustanowienie, modyfikację, realizację i usunięcie polecenia zapłaty (w innych bankach rzadko się zdarza, że jest to darmowe)
- 0 zł za wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce w przypadku karty Mastercard (na pewno duży plus). W przypadku karty Visa darmowe są tylko bankomaty Euronetu (bez bankomatów tej sieci w oddziałach innych banków), więc lepiej wybrać kartę Mastercard.
- 0 zł za wpłaty w oddziale
- 0 zł za 1 wypłatę miesięcznie dokonaną oddziale
Z kolei zapłacimy za kartę 3 zł miesięcznie. Za wydanie karty 0 zł. Także jest to raczej niewielka opłata na tle konkurencji. Można również posiadać naklejkę zbliżeniową, która również wiąże się z prowizją - tym razem jednorazową za wydanie w pierwszym roku użytkowania i wynosi 15 zł. W kolejnych latach już nie jest pobiera ta prowizja.
Dodatkowo zakładając konto otrzymujemy mały pakiet ubezpieczeń Europ Assistance S.A. i UNIQA TU S.A. za darmo:
- Pomoc medyczną: w przypadku nagłego zachorowania na terenie kraju.
- Pomoc drogową.
- Pomoc domową: w przypadku nagłej awarii lub nieszczęśliwego wypadku.
Aktualizacja: Lepsze Alternatywy
Niestety ostatnio coraz częściej spotykamy się z negatywnymi opiniami na temat tego banku. Obecnie na rynku dostępne są też lepsze konta osobiste darmowe bez jakichkolwiek warunków, bez opłat za konto i kartę oraz podstawowe czynności bankowe jak np. Nest Bank lub takie z symboliczną opłatą i bardzo prostym warunkeim do spełnienia jak BNP Paribas.
 |
 |
|---|---|
| Nest Konto Osobiste | Konto Optymalne |
|
|
Lokaty w Raiffeisen Polbank
Ofertę lokat jak na tak duży bank można uznać za nawet dobrą. Oprocentowanie jest dosyć wysokie w porównaniu do ofert innych dużych banków i porównywalne z lepszymi ofertami na rynku. Wprawdzie można obecnie znaleźć promocyjne, lepiej oprocentowane lokaty, ale są to najczęściej "lokaty na start" dla nowych klientów i można założyć tylko jedną taką lokatę, jak np. Lokata Happy w Idea Banku lub Lion's Banku (dla dużych kwot powyżej 100 000 - Lokata Welcome - dla nowych klientów), czy Lokata Bezkarna w BGŻ Optima.
Aktualnie dostępne oferty lokat w Raiffeisen są dosyć klasyczne dla dzisiejszego rynku. Mamy tu między innymi:
- R-Lokatę dla nowych środków od 3 tys. do 500 tys.
- Lokatę mobilną z atrakcyjnym oprocentowanie, ale do mobilnych lokat, zakładanych przez aplikację mobilną inne banki też dają taki sam procent. Z tą różnicą, że w Raiffeisen Polbank lokata mobilna z promocyjnym oprocentowaniem jest na 3 miesiące, a gdzie indziej najczęściej tylko na 2.
- Lokatę Lojalny Bank od 3 tys. do 100 tys. złotych dla uczestników programu Lojalny Bank, czyli dla osób, które posiadają konto z oferty dla klientów indywidualnych, na które wpływa ich wynagrodzenie lub zawrą umowę z Bankiem o konto z oferty dla klientów indywidualnych oraz złożą dyspozycję przelewu wynagrodzenia albo dla osób, które posiadają konto z oferty dla klientów indywidualnych oraz konto z oferty dla Klientów z segmentu Małych Przedsiębiorstw. Wymogiem jest także podpisanie Regulaminu Oferty Specjalnej Lojalny Bank.
Bank oferuje również dość wysoko oprocentowane lokaty z funduszem oraz strukturyzowane, jeżeli ktoś lubi takie produkty, to można się zapoznać z ofertą.
Konta firmowe w Raiffeisen Polbank
Opiszę tylko podstawowe konto dla małych firm, ponieważ bank posiada również rozbudowaną ofertę dla korporacji, ale to są już kwestie bardzo indywidualne. Także nie widzę sensu zagłębiania się w ofertę dla korporacji.
Wymarzone Konto dla Biznesu - taką nazwę nosi podstawowy rachunek firmowy promowany przez bank.
Mamy tu:- 0 zł za prowadzenie konta - bank na swojej stronie obliguje się do utrzymania tego stanu na zawsze.
- Darmowy pakiet 20 krajowych przelewów na miesiąc (internetowych lub za pomocą aplikacji mobilnej) w złotówkach. Kolejne w danym miesiącu zgodnie z Tabelą opłat i Prowizji 2,90zł.
- Darmowe przelewy do ZUS i US (internetowe lub za pomocą aplikacji mobilną).
- Darmowe wypłaty z bankomatów Raiffeisen Polbank i sieci Euronet.
- Darmowe wpłaty w bankomatach (wpłatomatach) własnych Raiffeisen Polbank
- 0 zł za prowadzenie oprocentowanego rachunku rozliczeniowo-lokacyjnego z nielimitowaną liczbą bezpłatnych przelewów wewnętrznych
- Darmowy dostęp do internetowego kantora R-Dealer - w zasadzie to chyba zdecydowana większość kantorów internetowych nie pobiera prowizji, tylko zarabia na kursach, ale dobrze mieć możliwość skorzystania z takiej platformy we własnym banku (o ile kursy są rzeczywiście atrakcyjne, tak jak to podaje bank). Zawsze można porównać z innymi kantorami internetowymi
- 3 zł miesięcznie za kartę debetową Visa Business PayWave. 0zł za wydanie karty.
Sporo za to zapłacimy za przelewy zagraniczne. Dodatkowo, podobnie jak w przypadku Wymarzonego Konta Osobistego otrzymujemy darmowy pakiet ubezpieczeń. Posiadaczom Wymarzonego Konta dla Biznes bank daje również możliwość skorzystania z promocyjnej oferty leasingowej.
Ogólnie konto wygląda na całkiem dobre, szczególnie dla małych firm. Jak przedsiębiorca nie robi wielu przelewów, to praktycznie może go taki rachunek kosztować jedynie 3zł miesięcznie z kartę. W przypadku firm, które robią więcej przelewów, to mogą one nas już "trochę" kosztować. Na rynku są konta firmowe, które mają tańsze przelewy poza pakietem. Mogą mieć za to z kolei inne opłaty.
Kredyty w Raiffeisen Polbank
Oferta kredytowa jest dosyć szeroka. Uzależniona jest od rodzaju klienta - indywidualni, klienci premium, małe firmy itd. Dla klientów indywidualnych bank oferuje między innymi:
- Kredyt Ratalny - bez odsetek, gdzie kosztem jest jedynie prowizja (na dzień dzisiejszy 9%). Trochę taki chwyt marketingowy z tym brakiem odsetek.
- Elastyczny limit Kredytowy
- Wygodny limit w koncie osobistym
- Kredyt na zakup samochodu
- Kredyt mieszkaniowy
- I inne...
Nie podaję przy nich oprocentowania, bo te ciągle się zmienia. Także trzeba sobie sprawdzić we własnym zakresie.